重生之逍遥至尊全文阅读:解锁你最爱的电影背后的故事与创作！各观看《今日汇总》
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朔州市(朔城区、应县、平鲁区、右玉县、山阴县、怀仁市)
西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城中区、湟源县、城北区、城西区)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
固原市(原州区、彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县)
乐山市(马边彝族自治县、沐川县、五通桥区、井研县、峨边彝族自治县、市中区、夹江县、峨眉山市、金口河区、沙湾区、犍为县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、和硕县、且末县、若羌县、和静县、博湖县、轮台县、焉耆回族自治县)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、红寺堡区、利通区)
绍兴市(上虞区、柯桥区、嵊州市、诸暨市、新昌县、越城区)
庆阳市(合水县、庆城县、环县、正宁县、西峰区、宁县、镇原县、华池县)
天津市(蓟州区、和平区、东丽区、津南区、河西区、静海区、南开区、西青区、河北区、宁河区、宝坻区、河东区、武清区、红桥区、北辰区、滨海新区)
百色市(右江区、凌云县、隆林各族自治县、德保县、西林县、田阳区、田东县、靖西市、乐业县、平果市、那坡县、田林县)
昭通市(镇雄县、水富市、大关县、巧家县、鲁甸县、绥江县、昭阳区、盐津县、彝良县、威信县、永善县)
平顶山市(新华区、郏县、舞钢市、宝丰县、石龙区、叶县、卫东区、汝州市、鲁山县、湛河区)
韶关市(仁化县、翁源县、新丰县、曲江区、浈江区、始兴县、武江区、乳源瑶族自治县、南雄市、乐昌市)
定西市(漳县、渭源县、临洮县、安定区、通渭县、岷县、陇西县)
甘孜藏族自治州(新龙县、丹巴县、九龙县、色达县、道孚县、巴塘县、炉霍县、得荣县、稻城县、甘孜县、理塘县、泸定县、康定市、乡城县、白玉县、石渠县、雅江县、德格县)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、化德县、凉城县、四子王旗、商都县、集宁区、兴和县)
龙岩市(永定区、上杭县、长汀县、漳平市、新罗区、武平县、连城县)
辽阳市(弓长岭区、白塔区、辽阳县、文圣区、灯塔市、太子河区、宏伟区)
三门峡市(灵宝市、卢氏县、渑池县、义马市、陕州区、湖滨区)
大连市(长海县、普兰店区、旅顺口区、中山区、西岗区、甘井子区、庄河市、瓦房店市、沙河口区、金州区)
荆州市(监利市、洪湖市、松滋市、公安县、荆州区、沙市区、江陵县、石首市)
阜阳市(颍州区、界首市、颍泉区、阜南县、颍上县、太和县、颍东区、临泉县)
哈尔滨市(巴彦县、方正县、木兰县、道外区、道里区、延寿县、宾县、南岗区、依兰县、平房区、呼兰区、尚志市、松北区、双城区、五常市、香坊区、阿城区、通河县)
邯郸市(大名县、邯山区、魏县、曲周县、临漳县、丛台区、武安市、鸡泽县、成安县、肥乡区、永年区、邱县、峰峰矿区、磁县、馆陶县、广平县、涉县、复兴区)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、凯里市、剑河县、黎平县、天柱县、榕江县、岑巩县、雷山县、麻江县、从江县、锦屏县、黄平县、丹寨县、三穗县、施秉县、镇远县)
保定市(望都县、高阳县、涿州市、竞秀区、涞源县、曲阳县、安国市、安新县、雄县、定兴县、容城县、徐水区、博野县、高碑店市、莲池区、清苑区、涞水县、蠡县、满城区、顺平县、定州市、阜平县、易县、唐县)
自贡市(自流井区、沿滩区、荣县、大安区、贡井区、富顺县)
承德市(鹰手营子矿区、平泉市、隆化县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、承德县、双滦区、双桥区、宽城满族自治县、滦平县、兴隆县)
晋城市(泽州县、高平市、阳城县、城区、沁水县、陵川县)
东莞市
呼和浩特市(回民区、土默特左旗、武川县、新城区、清水河县、托克托县、玉泉区、赛罕区、和林格尔县)
沧州市(献县、任丘市、运河区、南皮县、肃宁县、吴桥县、东光县、泊头市、黄骅市、青县、新华区、沧县、盐山县、孟村回族自治县、海兴县、河间市)
贵港市(平南县、港北区、覃塘区、港南区、桂平市)
黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、下陆区、西塞山区、铁山区)
运城市(永济市、盐湖区、临猗县、芮城县、新绛县、河津市、万荣县、稷山县、绛县、闻喜县、夏县、平陆县、垣曲县)
池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)
通化市(二道江区、梅河口市、通化县、辉南县、集安市、柳河县、东昌区)
随州市(广水市、随县、曾都区)
永州市(新田县、蓝山县、东安县、江华瑶族自治县、零陵区、祁阳市、宁远县、双牌县、冷水滩区、道县、江永县)
天水市(武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、甘谷县、清水县、秦安县)
江门市(蓬江区、恩平市、开平市、江海区、新会区、台山市、鹤山市)
五指山市(陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、定安县、东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、临高县、屯昌县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、澄迈县、文昌市、琼中黎族苗族自治县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
漳州市(芗城区、诏安县、华安县、龙海区、云霄县、漳浦县、龙文区、南靖县、东山县、长泰区、平和县)
沈阳市(浑南区、和平区、沈河区、皇姑区、铁西区、新民市、大东区、康平县、辽中区、苏家屯区、于洪区、沈北新区、法库县)
赣州市(赣县区、安远县、瑞金市、定南县、信丰县、龙南市、章贡区、会昌县、大余县、兴国县、崇义县、于都县、全南县、上犹县、寻乌县、宁都县、石城县、南康区)
宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、萧县、砀山县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)
延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、延吉市、和龙市、汪清县、安图县、珲春市、敦化市)
四平市(铁西区、铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)
怀化市(新晃侗族自治县、溆浦县、会同县、通道侗族自治县、洪江市、辰溪县、中方县、沅陵县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县)
崇左市(大新县、天等县、宁明县、江州区、扶绥县、凭祥市、龙州县)
宁德市(福鼎市、屏南县、周宁县、霞浦县、蕉城区、寿宁县、古田县、福安市、柘荣县)
泸州市(龙马潭区、叙永县、古蔺县、纳溪区、泸县、合江县、江阳区)
文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、麻栗坡县、文山市、西畴县、丘北县、富宁县、广南县)
湘潭市(湘乡市、韶山市、湘潭县、雨湖区、岳塘区)
海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)
南昌市(红谷滩区、新建区、进贤县、安义县、青云谱区、南昌县、东湖区、青山湖区、西湖区)
杭州市(拱墅区、萧山区、西湖区、滨江区、富阳区、钱塘区、余杭区、临平区、临安区、桐庐县、淳安县、上城区、建德市)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)
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阿里地区(革吉县、日土县、噶尔县、普兰县、改则县、措勤县、札达县)
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临夏回族自治州(广河县、和政县、康乐县、临夏市、永靖县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)
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在市场利率下行阶段，如何压降负债成本、防范利差损风险？越来越多的保险公司向分红险等浮动收益产品求解，在寿险业内掀起结构性转型的浪潮。中国证券报记者近日从业内调研了解到，去年以来，各家保险公司持续推进一场大刀阔斧的业务重构，比如在新发产品中，分红险逐渐走向舞台中央，占比大幅提升；同时，不少公司在培训、推广、销售方面推出“课表”“任务表”……向分红险转型已经从喊口号转向动真格。
保险公司在产品转型方面摩拳擦掌，已转化出切切实实的数字。记者日前从业内获悉的一份行业交流数据资料显示，2024年分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，增速较上年度由负转正。但多位业内人士告诉记者，分红险距离被市场广泛接受依然任重道远。“分红型产品不太好卖，难点在于确定的收益看起来少，不确定的收益虽然有可能高，但消费者对此存疑。”北京一位头部险企人士告诉记者。
消费者不买账，与此前结息水平难以达到演示水平有关。业内人士告诉记者，分红险分红主要源于利差益，与分红险账户的投资收益息息相关，特别是2023年投资收益低迷叠加监管部门“限高”，令很多产品的结息水平腰斩，分红实现率低于50%的产品不在少数。但业内人士也告诉记者，分红险中有平滑机制和特别储备的概念，投资收益好，一般留存至“储备池”的盈余就会增加，如果政策放松，保险公司后续有望提高结息水平，将盈余补发给客户。未来，行业需审慎确定分红水平，在有效管控负债成本的同时，保障产品竞争力。
●本报记者薛瑾
产品结构重塑进行时
分红险指保险公司将其实际经营成果产生的盈余按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，分为“保证收益”和“浮动收益”两部分，保险公司需将运营收益的较大部分（不低于70%）与保单持有者共享。
在低利率、资产荒压力下，为了减少利差损风险，2024年以来，保险公司在负债端加速推进向分红险等浮动收益产品转型。
记者近日从业内获悉的一份行业交流数据资料显示：2024年，人身险行业在产品预定利率持续下调、深化“报行合一”等政策驱动下加速转型，呈现规模增长与结构优化并行的态势。2024年，普通寿险原保险保费收入24070.23亿元，同比增长8.16%，占比60.24%，是行业增长的第一拉动力；分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，在经历数年的加速下滑后，首次实现保费正增长。
“近年来，市场利率快速下行。当前10年期国债收益率、30年期国债收益率均处于历史低位。”一位业内人士认为，在当前的低利率环境下，发展浮动收益型产品能够更好地帮助保险公司穿越周期、实现与客户长期共赢，有助于保险公司降低刚性负债成本、提升长期经营业绩稳健性。
保险行业的新“国十条”也提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。分红型产品就是浮动收益型保险产品的最主要形态。
“对寿险行业来说，超大体量的存量业务将面临利差损压力。传统保险产品的客户利益在客户投保时就确定并写入保险合同，在整个保单期间不受市场利率波动的影响。”泰康养老总精算师高悦解释称，过高的保底利率对投资收益刚性要求极高，也成为产生利差损风险的重要原因。站在寿险经营的视角，发展分红型产品，也有助于稳健经营，防范利差损风险。
高悦还认为，分红型产品保底利率较低，其资产配置策略相对灵活，可为追求长期收益配置更高比例的权益资产；同时，由于分红型产品的负债久期相对较短，可缓解保险公司资产负债久期匹配压力，更贴近保单持有人对长期稳定超额收益的关注。
此外，推进分红险转型，也有利于财务指标稳定。按照相关会计准则，传统险在利率下行过程中需增提大量准备金，大幅减少寿险公司报表利润。“额外的准备金计提并不真实反映公司在年度经营中的实际亏损，只是量化了公司未来30年-50年可能面临的利率风险。”高悦表示，普通型保险产品增提准备金给整个保险行业的利润和偿付能力造成了一定压力。相比之下，分红型产品受到短期利率下行的影响较小，使得寿险公司的利润指标和偿付能力指标可以保持更高的稳定性。
分红实现率有待提高
2025年的“开门红”让分红险重回主流的趋势愈发凸显，新上市的分红险数量越来越多，占产品货架的比例显著提升。不少险企还在此类产品销售培训等方面发力做功课，分红险无疑成为今年寿险市场最大看点之一。
“2025年公司将重点推动分红险转型，并规划了一系列组合拳。我们希望通过加强分红险的培训、推广、销售，有力改善未来业务结构，提高公司持续健康发展的能力。”新华保险总裁龚兴峰在该公司年度业绩会上表示，公司的目标是2025年分红险占整个业务盘子的比例不低于30%。中国平安管理层也表示，将持续强化分红险推动策略，规划分红产品上新，推动分红险占比继续提升；未来公司将主打分红险产品，预计这类产品占比将达到50%以上。
记者调研了解到，在不同渠道，保险公司推进分红险的策略和进度出现了一定的分化。“银代渠道主要销售中短期产品，个险渠道主要销售中长期产品。银代渠道会走得快一些，我们尽快部署产品；个险渠道会走得慢一点，因为其对代理人技能转型要求更高，培训准备环节更多。”一位上市险企人士告诉记者。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军说，分红险转型是险企为了应对低利率环境和市场竞争的一种策略，目的是通过分红险的灵活性来降低风险，同时满足消费者对收益的期望。其难点在于保险公司需要保证分红险的收益，而分红险的收益依赖于险企的投资能力和资本市场的起落。
眼下，保险公司一年一度的分红险成绩单正在陆续披露。部分公司披露了分红险2024年分红实现率，不少产品分红实现率达到或超过100%。可以将分红实现率简单理解为实际分红水平与演示分红水平的比值。记者了解到，实际分红水平达到甚至超过演示分红水平的产品多为2024年推出的产品，这类产品已将投资收益率假设调低至3.5%，演示水平也随之降低。
而在2024年之前推出的产品中，分红实现率大多未达到100%，也就是实际结息水平未能达到合同里的演示水平。多位业内人士透露，因为现金分红对投资收益率的要求很高，前几年权益类资产的波动导致投资收益率不理想，2023年全行业投资收益低迷。为了确保长期利差损风险可控，去年监管部门对分红水平实行了限高，防范此类产品的潜在风险。限高令下，保险公司的分红实现率普遍降至50%上下，极少数达到100%。
即便没有限高，一些公司分红险产品2022年和2023年的分红实现率也因为投资失利而跌去一大截。一位大型保险公司人士向记者展示的一款分红型产品说明显示，2020年至2024年，现金红利实现率分别为182%、172%、6%、6%、60%。而对于2024年数据向好，该公司人士解释称，其得益于投资收益回暖。
特别储备“蓄水池”调节分红水平
除了投资收益率，分红水平还受一系列因素影响。“我们会根据上一年度分红业务的实际经营情况，遵循普遍接受的精算原理，结合可持续性、可支撑性原则，确定当年分红业务的可分配盈余。可分配盈余来自本公司实际的投资收益率、死亡率等相关营运经验与评估假设的差异产生的收益。”北京一家头部寿险公司相关负责人表示。此外，保险公司的历史包袱，即高利率保单的存量规模，也会间接影响保险公司当下的分红水平。
记者调研了解到，某年度实际红利减少，直接原因可能是保险公司经营业绩下降，也可能是保险公司进行了更多的分红保险特别储备计提。分红保险特别储备是分红险账户逐年累积的池子，其权益共同属于保单持有人和股东，用于平滑未来的分红水平。这意味着保险公司投资能力越稳定，这个池子的储量越大，未来达成账户预期收益的能力就越强。
而保险公司分红险账户均有平滑机制，简言之是行情好时存一笔钱，行情差时拿出来弥补分红，尽量让每年的分红相对稳定。
不过，监管部门也规定，分红保险特别储备的规模连续2年超过该账户准备金15%的，超出部分应作为当期可分配盈余予以释放。业内人士预计，未来若政策放松叠加投资回暖，保险公司后续可能会提高结息水平，将盈余补发给客户。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生认为，分红实现率的可持续性建立在公司长期稳定的投资能力基础之上。在当前的市场环境下，行业提升管理分红险的能力非常重要。怎样平滑账户的储备基金、怎样制定每年分红政策、怎样兼顾同业竞争与公司利益，对保险公司而言仍是挑战。同时，保险公司需要管理客户预期，既不能把客户胃口吊得太高，也不能过分打压预期。
向分红险转型，已不仅仅是产品形态的切换，更成为关乎行业生存的系统性重塑。被行业视为破局利差损密钥的分红险，有着比传统险更为复杂的条款和逻辑，需迎接代理人销售能力、消费者认知和接受度、保险公司自身投资实力和稳健经营能力等多重考验，跨越理想与现实的鸿沟。而对于消费者，买分红险就像是与保险公司做长期合伙人，应全面关注保险公司的投资收益率、综合风险评级、偿付能力等基本面，比起关注历史分红实现率，更需要回归到保险公司本身。
新闻结尾
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