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汕头市(龙湖区、澄海区、濠江区、潮阳区、南澳县、金平区、潮南区)
三门峡市(陕州区、渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县、义马市)
丽水市(景宁畲族自治县、缙云县、松阳县、云和县、遂昌县、青田县、龙泉市、莲都区、庆元县)
保山市(昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市、隆阳区)
岳阳市(汨罗市、临湘市、平江县、湘阴县、云溪区、岳阳楼区、君山区、华容县、岳阳县)
商丘市(永城市、睢县、民权县、睢阳区、虞城县、宁陵县、柘城县、梁园区、夏邑县)
哈尔滨市(五常市、道里区、阿城区、双城区、延寿县、通河县、松北区、依兰县、宾县、道外区、木兰县、方正县、香坊区、巴彦县、呼兰区、平房区、尚志市、南岗区)
泰州市(姜堰区、泰兴市、海陵区、靖江市、高港区、兴化市)
儋州市
益阳市(南县、赫山区、安化县、沅江市、资阳区、桃江县)
衢州市(衢江区、常山县、龙游县、开化县、柯城区、江山市)
黄山市(休宁县、祁门县、徽州区、屯溪区、歙县、黟县、黄山区)
固原市(泾源县、原州区、彭阳县、隆德县、西吉县)
伊春市(铁力市、汤旺县、金林区、南岔县、大箐山县、嘉荫县、友好区、伊美区、丰林县、乌翠区)
宜宾市(长宁县、屏山县、南溪区、江安县、珙县、叙州区、翠屏区、筠连县、兴文县、高县)
楚雄彝族自治州(永仁县、牟定县、元谋县、武定县、姚安县、禄丰市、大姚县、楚雄市、南华县、双柏县)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、昭苏县、巩留县、伊宁县、奎屯市、新源县、特克斯县)
攀枝花市(仁和区、西区、东区、盐边县、米易县)
乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、集宁区、卓资县、四子王旗、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、商都县)
景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
金华市(东阳市、武义县、永康市、兰溪市、浦江县、金东区、义乌市、婺城区、磐安县)
芜湖市(湾沚区、南陵县、弋江区、无为市、镜湖区、鸠江区、繁昌区)
商洛市(洛南县、柞水县、镇安县、商南县、山阳县、丹凤县、商州区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区)
淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)
萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、芦溪县、湘东区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县)
北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)
石家庄市(鹿泉区、长安区、井陉矿区、藁城区、栾城区、平山县、晋州市、行唐县、元氏县、井陉县、深泽县、赞皇县、正定县、辛集市、桥西区、无极县、高邑县、新乐市、裕华区、灵寿县、新华区、赵县)
吕梁市(兴县、方山县、交口县、孝义市、中阳县、岚县、临县、柳林县、汾阳市、文水县、石楼县、离石区、交城县)
平顶山市(舞钢市、石龙区、湛河区、汝州市、宝丰县、鲁山县、新华区、卫东区、郏县、叶县)
焦作市(解放区、沁阳市、山阳区、中站区、博爱县、修武县、孟州市、武陟县、温县、马村区)
贵阳市(云岩区、南明区、乌当区、白云区、修文县、清镇市、观山湖区、花溪区、开阳县、息烽县)
毕节市(黔西市、大方县、赫章县、七星关区、纳雍县、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)
临汾市(隰县、古县、永和县、大宁县、尧都区、汾西县、霍州市、蒲县、洪洞县、翼城县、浮山县、襄汾县、乡宁县、安泽县、侯马市、曲沃县、吉县)
湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、德清县、长兴县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、海港区、卢龙县、昌黎县、山海关区、北戴河区)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
濮阳市(华龙区、范县、清丰县、南乐县、濮阳县、台前县)
黄石市(铁山区、下陆区、西塞山区、黄石港区、大冶市、阳新县)
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汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)
安阳市(北关区、林州市、滑县、汤阴县、龙安区、内黄县、殷都区、安阳县、文峰区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市)
海南藏族自治州(贵南县、贵德县、兴海县、同德县、共和县)
聊城市(高唐县、冠县、东昌府区、莘县、临清市、茌平区、阳谷县、东阿县)
德阳市(罗江区、什邡市、旌阳区、绵竹市、广汉市、中江县)
晋中市(灵石县、太谷区、平遥县、榆社县、介休市、寿阳县、昔阳县、和顺县、祁县、榆次区、左权县)
朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、北票市、龙城区、凌源市)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、米东区、新市区、天山区、头屯河区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)
新乡市(原阳县、新乡县、卫辉市、红旗区、获嘉县、延津县、凤泉区、封丘县、长垣市、辉县市、牧野区、卫滨区)
怀化市(鹤城区、麻阳苗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、中方县、辰溪县、会同县)
临沂市(兰陵县、河东区、沂水县、费县、蒙阴县、临沭县、郯城县、罗庄区、平邑县、兰山区、沂南县、莒南县)
龙岩市(漳平市、新罗区、长汀县、永定区、连城县、武平县、上杭县)
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钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
朔州市(平鲁区、山阴县、怀仁市、应县、朔城区、右玉县)
梅州市(梅县区、兴宁市、五华县、大埔县、平远县、梅江区、丰顺县、蕉岭县)
周口市(扶沟县、淮阳区、西华县、郸城县、川汇区、鹿邑县、太康县、商水县、沈丘县、项城市)
广西壮族自治区
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、晴隆县、兴义市、普安县、望谟县、兴仁市、册亨县、贞丰县)
海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)
香港特别行政区
福州市(长乐区、罗源县、闽清县、鼓楼区、台江区、晋安区、连江县、福清市、平潭县、马尾区、永泰县、闽侯县、仓山区)
鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、浚县、鹤山区)
晋城市(阳城县、高平市、沁水县、泽州县、城区、陵川县)
合肥市(肥西县、长丰县、蜀山区、庐阳区、庐江县、包河区、瑶海区、巢湖市、肥东县)
白山市(抚松县、靖宇县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区)
淮安市(清江浦区、淮阴区、盱眙县、涟水县、金湖县、淮安区、洪泽区)
陇南市(礼县、宕昌县、西和县、徽县、两当县、文县、成县、武都区、康县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
庆阳市(合水县、华池县、镇原县、正宁县、环县、西峰区、宁县、庆城县)
济源市
衡水市(饶阳县、景县、桃城区、故城县、阜城县、枣强县、武强县、深州市、安平县、武邑县、冀州区)
滁州市(来安县、定远县、全椒县、天长市、琅琊区、明光市、南谯区、凤阳县)
三明市(泰宁县、尤溪县、建宁县、永安市、大田县、沙县区、明溪县、将乐县、宁化县、清流县、三元区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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