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宣城市(旌德县、绩溪县、宣州区、泾县、宁国市、广德市、郎溪县)

天津市(红桥区、南开区、宝坻区、北辰区、西青区、津南区、蓟州区、静海区、东丽区、河北区、河东区、宁河区、河西区、武清区、滨海新区、和平区)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

濮阳市(濮阳县、清丰县、范县、台前县、南乐县、华龙区)  东莞市

庆阳市(正宁县、华池县、庆城县、合水县、环县、镇原县、西峰区、宁县)

泉州市(石狮市、惠安县、丰泽区、永春县、鲤城区、洛江区、德化县、晋江市、泉港区、安溪县、南安市、金门县)

新乡市(延津县、辉县市、封丘县、原阳县、长垣市、新乡县、卫滨区、凤泉区、红旗区、获嘉县、牧野区、卫辉市)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、双柏县、武定县、楚雄市、南华县、永仁县、元谋县、姚安县、禄丰市)  太原市(杏花岭区、清徐县、万柏林区、阳曲县、娄烦县、尖草坪区、晋源区、迎泽区、古交市、小店区)

甘孜藏族自治州(乡城县、道孚县、康定市、理塘县、稻城县、得荣县、巴塘县、泸定县、色达县、甘孜县、新龙县、雅江县、石渠县、白玉县、九龙县、德格县、丹巴县、炉霍县)

重庆市(垫江县、奉节县、江北区、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、丰都县、武隆区、城口县、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、大足区、江津区、九龙坡区、巫山县、綦江区、忠县、荣昌区、潼南区、巫溪县、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、渝中区、万州区、涪陵区、渝北区、南川区、巴南区、黔江区、长寿区、永川区、合川区、开州区、北碚区、云阳县、梁平区、璧山区)

温州市(龙港市、平阳县、瑞安市、文成县、鹿城区、永嘉县、乐清市、泰顺县、龙湾区、洞头区、苍南县、瓯海区)

吉林市(磐石市、蛟河市、龙潭区、丰满区、桦甸市、昌邑区、船营区、永吉县、舒兰市)

漳州市(芗城区、平和县、东山县、龙文区、漳浦县、南靖县、长泰区、云霄县、诏安县、华安县、龙海区)

石河子市(铁门关市、胡杨河市、阿拉尔市、双河市、白杨市、图木舒克市、可克达拉市、昆玉市、五家渠市、新星市、北屯市)

贵阳市(清镇市、白云区、云岩区、乌当区、开阳县、花溪区、观山湖区、南明区、息烽县、修文县)

张家口市(怀安县、阳原县、宣化区、万全区、桥东区、下花园区、崇礼区、怀来县、蔚县、张北县、康保县、赤城县、涿鹿县、沽源县、尚义县、桥西区)

酒泉市(敦煌市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区)

崇左市(天等县、扶绥县、宁明县、龙州县、凭祥市、江州区、大新县)

大理白族自治州(剑川县、宾川县、漾濞彝族自治县、大理市、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、弥渡县、洱源县、永平县、云龙县、祥云县)

塔城地区(塔城市、乌苏市、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

保定市(定兴县、莲池区、蠡县、容城县、满城区、唐县、涞水县、定州市、曲阳县、易县、安国市、高阳县、竞秀区、安新县、望都县、阜平县、高碑店市、雄县、涿州市、涞源县、清苑区、徐水区、顺平县、博野县)

常德市(津市市、汉寿县、澧县、临澧县、鼎城区、石门县、安乡县、桃源县、武陵区)

梅州市(丰顺县、兴宁市、梅江区、大埔县、蕉岭县、梅县区、五华县、平远县)

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、且末县、库尔勒市、若羌县、轮台县、和静县)

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武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

阳泉市(城区、平定县、郊区、矿区、盂县)

安庆市(迎江区、怀宁县、大观区、宿松县、桐城市、太湖县、宜秀区、岳西县、望江县、潜山市)  嘉兴市(秀洲区、海宁市、南湖区、桐乡市、平湖市、嘉善县、海盐县)

通辽市(开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁区、霍林郭勒市、扎鲁特旗)

平顶山市(汝州市、新华区、鲁山县、湛河区、卫东区、舞钢市、叶县、石龙区、郏县、宝丰县)

周口市(淮阳区、项城市、扶沟县、郸城县、鹿邑县、西华县、川汇区、商水县、太康县、沈丘县)邵阳市(洞口县、新宁县、邵东市、邵阳县、绥宁县、北塔区、武冈市、大祥区、双清区、新邵县、城步苗族自治县、隆回县)

商丘市(虞城县、夏邑县、宁陵县、永城市、睢阳区、睢县、柘城县、梁园区、民权县)  丽水市(遂昌县、龙泉市、青田县、莲都区、缙云县、景宁畲族自治县、庆元县、云和县、松阳县)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市)

阜新市(新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、清河门区、细河区)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、共和县、贵南县)榆林市(绥德县、吴堡县、靖边县、清涧县、榆阳区、定边县、神木市、横山区、米脂县、子洲县、佳县、府谷县)

南充市(南部县、西充县、营山县、顺庆区、阆中市、蓬安县、高坪区、仪陇县、嘉陵区)

白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、通榆县、大安市)

云浮市(云安区、郁南县、云城区、新兴县、罗定市)

海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、泸西县、绿春县、建水县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、蒙自市、石屏县、弥勒市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县)

毕节市(金沙县、七星关区、赫章县、织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市、清城区、阳山县、清新区)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

新余市(分宜县、渝水区)

曲靖市(沾益区、马龙区、会泽县、宣威市、师宗县、陆良县、富源县、罗平县、麒麟区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、瓮安县、三都水族自治县、独山县、都匀市、长顺县、龙里县、福泉市、平塘县、荔波县、惠水县、贵定县)

台州市(仙居县、黄岩区、路桥区、天台县、温岭市、临海市、椒江区、玉环市、三门县)

岳阳市(平江县、华容县、汨罗市、君山区、岳阳县、湘阴县、云溪区、临湘市、岳阳楼区)

阿克苏地区(拜城县、沙雅县、柯坪县、库车市、乌什县、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、温宿县)

平凉市(静宁县、华亭市、庄浪县、崆峒区、泾川县、灵台县、崇信县)

昆明市(官渡区、石林彝族自治县、晋宁区、东川区、富民县、嵩明县、五华区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、盘龙区、西山区、宜良县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。