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德阳市(绵竹市、广汉市、什邡市、旌阳区、中江县、罗江区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、宣恩县、利川市、建始县、恩施市、鹤峰县、咸丰县)

汉中市(勉县、汉台区、城固县、洋县、佛坪县、略阳县、留坝县、南郑区、镇巴县、西乡县、宁强县)

怀化市(辰溪县、沅陵县、鹤城区、新晃侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、洪江市)  红河哈尼族彝族自治州(红河县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县、开远市、蒙自市、弥勒市、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、石屏县、河口瑶族自治县、元阳县)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

鸡西市(麻山区、鸡东县、恒山区、城子河区、鸡冠区、滴道区、虎林市、密山市、梨树区)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、山亭区、市中区、滕州市)  益阳市(沅江市、安化县、南县、桃江县、资阳区、赫山区)

大同市(新荣区、灵丘县、天镇县、左云县、云州区、云冈区、阳高县、平城区、浑源县、广灵县)

平顶山市(叶县、鲁山县、石龙区、湛河区、舞钢市、新华区、郏县、卫东区、宝丰县、汝州市)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

台州市(仙居县、玉环市、黄岩区、天台县、三门县、路桥区、温岭市、椒江区、临海市)

宜宾市(筠连县、高县、珙县、南溪区、翠屏区、叙州区、长宁县、江安县、屏山县、兴文县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、红塔区、江川区、澄江市、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县)

江门市(开平市、恩平市、新会区、鹤山市、蓬江区、江海区、台山市)

河源市(源城区、连平县、紫金县、龙川县、和平县、东源县)

鹤岗市(南山区、兴安区、绥滨县、东山区、向阳区、兴山区、工农区、萝北县)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)

咸宁市(通城县、赤壁市、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通山县)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、榕城区、揭东区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

喀什地区(疏附县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、伽师县、麦盖提县、巴楚县、岳普湖县、疏勒县、喀什市、叶城县、英吉沙县)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、南芬区)

桂林市(雁山区、象山区、七星区、恭城瑶族自治县、叠彩区、临桂区、永福县、灵川县、灌阳县、秀峰区、全州县、荔浦市、资源县、平乐县、阳朔县、龙胜各族自治县、兴安县)

阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、太平区、细河区、新邱区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、库尔勒市、且末县、若羌县、和静县)

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淮安市(盱眙县、金湖县、淮阴区、涟水县、淮安区、清江浦区、洪泽区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

宜春市(丰城市、高安市、袁州区、奉新县、靖安县、樟树市、宜丰县、上高县、万载县、铜鼓县)

楚雄彝族自治州(姚安县、武定县、南华县、永仁县、双柏县、元谋县、禄丰市、大姚县、牟定县、楚雄市)  金昌市(永昌县、金川区)

滨州市(无棣县、沾化区、邹平市、惠民县、阳信县、博兴县、滨城区)

长治市(沁县、长子县、黎城县、襄垣县、潞城区、武乡县、潞州区、平顺县、沁源县、壶关县、上党区、屯留区)

吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区)南平市(建瓯市、顺昌县、建阳区、延平区、邵武市、浦城县、武夷山市、政和县、松溪县、光泽县)

十堰市(茅箭区、竹山县、郧西县、张湾区、丹江口市、郧阳区、房县、竹溪县)  东营市(广饶县、利津县、东营区、垦利区、河口区)

衡阳市(常宁市、祁东县、耒阳市、蒸湘区、衡山县、衡东县、南岳区、珠晖区、衡阳县、雁峰区、衡南县、石鼓区)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵德县、贵南县)

绍兴市(柯桥区、上虞区、诸暨市、越城区、嵊州市、新昌县)营口市(大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市)

株洲市(渌口区、茶陵县、攸县、天元区、石峰区、芦淞区、荷塘区、炎陵县、醴陵市)

广州市(从化区、南沙区、白云区、番禺区、荔湾区、天河区、越秀区、增城区、黄埔区、海珠区、花都区)

衡水市(冀州区、阜城县、武邑县、深州市、枣强县、桃城区、景县、故城县、安平县、武强县、饶阳县)

河池市(都安瑶族自治县、天峨县、东兰县、南丹县、凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区)

苏州市(吴中区、常熟市、虎丘区、相城区、昆山市、吴江区、姑苏区、张家港市、太仓市)

嘉峪关市

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

香港特别行政区

铁岭市(调兵山市、昌图县、清河区、开原市、铁岭县、西丰县、银州区)

肇庆市(广宁县、高要区、四会市、封开县、鼎湖区、德庆县、端州区、怀集县)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、浑江区、江源区、临江市)

遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、船山区、射洪市)

昆明市(东川区、寻甸回族彝族自治县、西山区、五华区、官渡区、安宁市、盘龙区、嵩明县、宜良县、富民县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、石林彝族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、梁河县、芒市)

廊坊市(三河市、大城县、永清县、固安县、霸州市、安次区、大厂回族自治县、广阳区、香河县、文安县)

绵阳市(游仙区、安州区、北川羌族自治县、三台县、江油市、梓潼县、涪城区、平武县、盐亭县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。