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荆州市(松滋市、荆州区、沙市区、江陵县、洪湖市、监利市、石首市、公安县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

宝鸡市(千阳县、渭滨区、凤翔区、麟游县、金台区、太白县、凤县、扶风县、陇县、陈仓区、眉县、岐山县)

滨州市(惠民县、无棣县、阳信县、滨城区、邹平市、博兴县、沾化区)  海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

济源市

潍坊市(坊子区、昌邑市、安丘市、临朐县、青州市、寿光市、奎文区、寒亭区、诸城市、潍城区、昌乐县、高密市)

清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、连州市、阳山县、清新区、清城区、英德市)

马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、花山区、含山县、和县)  北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

临沂市(沂水县、兰山区、兰陵县、临沭县、罗庄区、沂南县、蒙阴县、河东区、平邑县、莒南县、费县、郯城县)

崇左市(江州区、凭祥市、扶绥县、天等县、大新县、宁明县、龙州县)

郑州市(登封市、新郑市、上街区、二七区、中原区、巩义市、管城回族区、中牟县、金水区、新密市、惠济区、荥阳市)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

宁波市(镇海区、海曙区、北仑区、宁海县、象山县、奉化区、慈溪市、鄞州区、余姚市、江北区)

黄冈市(武穴市、浠水县、麻城市、红安县、团风县、英山县、罗田县、蕲春县、黄梅县、黄州区)

汉中市(西乡县、汉台区、勉县、镇巴县、留坝县、城固县、洋县、佛坪县、南郑区、宁强县、略阳县)

九江市(修水县、永修县、都昌县、庐山市、德安县、武宁县、彭泽县、湖口县、濂溪区、瑞昌市、浔阳区、共青城市、柴桑区)

五指山市(万宁市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、东方市、定安县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县)

黄石市(铁山区、西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市)

连云港市(连云区、灌云县、灌南县、东海县、海州区、赣榆区)

深圳市(罗湖区、宝安区、光明区、龙岗区、福田区、坪山区、南山区、龙华区、盐田区)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

孝感市(大悟县、应城市、云梦县、汉川市、孝昌县、安陆市、孝南区)

兰州市(皋兰县、城关区、红古区、榆中县、永登县、安宁区、西固区、七里河区)

衢州市(常山县、柯城区、衢江区、开化县、江山市、龙游县)

楚雄彝族自治州(武定县、南华县、永仁县、双柏县、元谋县、牟定县、大姚县、楚雄市、姚安县、禄丰市)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县)

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本溪市(本溪满族自治县、明山区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区)

淄博市(张店区、沂源县、临淄区、桓台县、淄川区、高青县、博山区、周村区)

眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、东坡区、彭山区、丹棱县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)  白银市(白银区、靖远县、平川区、景泰县、会宁县)

贵阳市(乌当区、观山湖区、息烽县、清镇市、花溪区、云岩区、白云区、南明区、开阳县、修文县)

内江市(资中县、威远县、东兴区、隆昌市、市中区)

甘孜藏族自治州(丹巴县、白玉县、炉霍县、德格县、泸定县、九龙县、康定市、色达县、雅江县、石渠县、巴塘县、稻城县、甘孜县、新龙县、乡城县、道孚县、理塘县、得荣县)长沙市(岳麓区、雨花区、长沙县、芙蓉区、宁乡市、浏阳市、天心区、开福区、望城区)

保定市(竞秀区、高阳县、涿州市、雄县、博野县、高碑店市、安新县、莲池区、定州市、徐水区、望都县、蠡县、涞水县、安国市、曲阳县、满城区、定兴县、容城县、清苑区、顺平县、易县、唐县、阜平县、涞源县)  金昌市(永昌县、金川区)

德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、广汉市、罗江区、绵竹市)

儋州市

惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区、惠东县)临沧市(永德县、临翔区、沧源佤族自治县、云县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

林芝市(察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市、朗县、工布江达县、波密县)

宜宾市(叙州区、高县、翠屏区、江安县、筠连县、兴文县、屏山县、珙县、南溪区、长宁县)

松原市(乾安县、宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)

湘潭市(湘潭县、韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区)

南通市(如东县、启东市、通州区、崇川区、海门区、如皋市、海安市)

阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、青河县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县)

通化市(集安市、柳河县、二道江区、东昌区、通化县、梅河口市、辉南县)

山南市(措美县、浪卡子县、洛扎县、琼结县、错那市、贡嘎县、曲松县、隆子县、乃东区、桑日县、扎囊县、加查县)

柳州市(融水苗族自治县、柳北区、融安县、鹿寨县、鱼峰区、城中区、柳江区、柳城县、柳南区、三江侗族自治县)

衡水市(武邑县、武强县、景县、冀州区、饶阳县、阜城县、桃城区、枣强县、安平县、深州市、故城县)

保山市(施甸县、隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、弓长岭区、白塔区、灯塔市、文圣区、太子河区)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

西藏自治区

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红