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山南市(错那市、隆子县、措美县、扎囊县、乃东区、桑日县、琼结县、曲松县、加查县、浪卡子县、洛扎县、贡嘎县)

邯郸市(魏县、大名县、邯山区、馆陶县、武安市、广平县、峰峰矿区、鸡泽县、邱县、临漳县、永年区、肥乡区、涉县、曲周县、磁县、成安县、复兴区、丛台区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、凤凰县、吉首市、永顺县、保靖县、龙山县、古丈县、花垣县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、新市区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区、米东区)  泰安市(新泰市、宁阳县、岱岳区、东平县、泰山区、肥城市)

抚顺市(抚顺县、新抚区、东洲区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、顺城区)

淮安市(涟水县、洪泽区、淮阴区、金湖县、盱眙县、清江浦区、淮安区)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、老边区、盖州市、大石桥市、西市区)

漳州市(平和县、龙文区、华安县、长泰区、云霄县、诏安县、龙海区、东山县、芗城区、南靖县、漳浦县)  成都市(龙泉驿区、简阳市、崇州市、大邑县、温江区、青羊区、新津区、新都区、青白江区、锦江区、都江堰市、成华区、双流区、金牛区、郫都区、彭州市、蒲江县、金堂县、邛崃市、武侯区)

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)

衡阳市(珠晖区、雁峰区、祁东县、常宁市、衡东县、衡阳县、衡南县、耒阳市、石鼓区、蒸湘区、衡山县、南岳区)

滨州市(沾化区、无棣县、阳信县、惠民县、博兴县、邹平市、滨城区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、丘北县、西畴县、文山市、广南县、富宁县、麻栗坡县、马关县)

嘉峪关市

张家口市(下花园区、宣化区、怀安县、崇礼区、赤城县、桥东区、康保县、涿鹿县、桥西区、尚义县、沽源县、张北县、阳原县、怀来县、万全区、蔚县)

松原市(扶余市、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

烟台市(莱阳市、蓬莱区、莱山区、栖霞市、海阳市、招远市、龙口市、牟平区、福山区、莱州市、芝罘区)

金昌市(永昌县、金川区)

萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、芦溪县、湘东区)

昆明市(嵩明县、富民县、官渡区、安宁市、宜良县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、五华区、西山区、晋宁区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区)

肇庆市(高要区、端州区、封开县、鼎湖区、四会市、德庆县、广宁县、怀集县)

黄冈市(武穴市、黄梅县、黄州区、团风县、罗田县、麻城市、蕲春县、英山县、浠水县、红安县)

榆林市(横山区、神木市、靖边县、子洲县、府谷县、绥德县、清涧县、米脂县、佳县、吴堡县、定边县、榆阳区)

贵阳市(开阳县、清镇市、花溪区、云岩区、白云区、南明区、观山湖区、息烽县、修文县、乌当区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)

天津市(红桥区、津南区、和平区、武清区、河北区、北辰区、宁河区、蓟州区、河西区、东丽区、河东区、南开区、西青区、滨海新区、静海区、宝坻区)

九江市(永修县、武宁县、濂溪区、修水县、浔阳区、德安县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、湖口县、都昌县、柴桑区、庐山市)

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凉山彝族自治州(甘洛县、昭觉县、越西县、雷波县、喜德县、德昌县、西昌市、木里藏族自治县、布拖县、宁南县、会东县、普格县、美姑县、会理市、盐源县、金阳县、冕宁县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

河源市(连平县、东源县、龙川县、和平县、紫金县、源城区)  岳阳市(华容县、君山区、临湘市、云溪区、岳阳县、岳阳楼区、汨罗市、平江县、湘阴县)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、金川县、壤塘县、汶川县、马尔康市、若尔盖县、茂县、松潘县、小金县、理县、九寨沟县、阿坝县、红原县)

五指山市(屯昌县、澄迈县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、东方市、临高县、琼海市、万宁市)

宝鸡市(千阳县、渭滨区、岐山县、扶风县、眉县、陇县、凤翔区、凤县、麟游县、金台区、陈仓区、太白县)巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗)

广州市(花都区、从化区、番禺区、海珠区、黄埔区、越秀区、增城区、南沙区、天河区、白云区、荔湾区)  哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区)

马鞍山市(含山县、博望区、当涂县、和县、雨山区、花山区)阳泉市(平定县、郊区、矿区、城区、盂县)

宜宾市(筠连县、兴文县、长宁县、南溪区、翠屏区、叙州区、江安县、珙县、高县、屏山县)

广安市(武胜县、华蓥市、岳池县、广安区、前锋区、邻水县)

德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、中江县、绵竹市、旌阳区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、临翔区、永德县、镇康县)

朔州市(应县、朔城区、怀仁市、平鲁区、右玉县、山阴县)

郑州市(登封市、二七区、中牟县、管城回族区、巩义市、中原区、惠济区、新密市、荥阳市、上街区、金水区、新郑市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

连云港市(灌南县、连云区、灌云县、海州区、赣榆区、东海县)

南平市(建阳区、邵武市、政和县、顺昌县、延平区、建瓯市、浦城县、光泽县、武夷山市、松溪县)

苏州市(姑苏区、常熟市、相城区、虎丘区、昆山市、吴中区、太仓市、张家港市、吴江区)

儋州市

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

曲靖市(马龙区、陆良县、宣威市、会泽县、富源县、麒麟区、沾益区、罗平县、师宗县)

来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县)

自贡市(富顺县、自流井区、沿滩区、大安区、贡井区、荣县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红