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泰州市(兴化市、泰兴市、姜堰区、高港区、海陵区、靖江市)
日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)
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黑河市(孙吴县、北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区、嫩江市)
遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、射洪市、大英县)
保定市(唐县、曲阳县、高阳县、清苑区、满城区、涞水县、涿州市、定州市、安国市、雄县、莲池区、博野县、竞秀区、高碑店市、顺平县、安新县、易县、容城县、定兴县、阜平县、涞源县、望都县、蠡县、徐水区)
丹东市(元宝区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区)
汉中市(镇巴县、汉台区、略阳县、勉县、西乡县、南郑区、宁强县、洋县、城固县、佛坪县、留坝县)
长治市(沁县、潞城区、沁源县、上党区、武乡县、黎城县、壶关县、潞州区、屯留区、平顺县、长子县、襄垣县)
香港特别行政区
运城市(盐湖区、闻喜县、新绛县、平陆县、河津市、芮城县、临猗县、万荣县、稷山县、永济市、垣曲县、夏县、绛县)
阳泉市(盂县、矿区、城区、郊区、平定县)
桂林市(阳朔县、叠彩区、平乐县、灌阳县、荔浦市、资源县、临桂区、秀峰区、象山区、兴安县、灵川县、永福县、七星区、恭城瑶族自治县、雁山区、龙胜各族自治县、全州县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
南通市(海门区、崇川区、如东县、通州区、启东市、海安市、如皋市)
南充市(南部县、顺庆区、仪陇县、蓬安县、营山县、阆中市、西充县、高坪区、嘉陵区)
营口市(老边区、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市)
焦作市(沁阳市、解放区、博爱县、温县、武陟县、中站区、孟州市、山阳区、马村区、修武县)
延安市(延川县、富县、黄陵县、志丹县、黄龙县、宜川县、延长县、甘泉县、洛川县、安塞区、子长市、吴起县、宝塔区)
内蒙古自治区
济南市(槐荫区、章丘区、平阴县、济阳区、历下区、莱芜区、天桥区、长清区、市中区、历城区、钢城区、商河县)
株洲市(天元区、荷塘区、攸县、醴陵市、石峰区、渌口区、芦淞区、炎陵县、茶陵县)
固原市(原州区、西吉县、隆德县、泾源县、彭阳县)
佛山市(三水区、顺德区、禅城区、南海区、高明区)
绵阳市(平武县、梓潼县、安州区、江油市、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、游仙区、涪城区)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
大庆市(红岗区、肇源县、肇州县、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、让胡路区)
南京市(高淳区、建邺区、江宁区、玄武区、栖霞区、溧水区、六合区、雨花台区、秦淮区、鼓楼区、浦口区)
梅州市(兴宁市、五华县、大埔县、蕉岭县、梅县区、平远县、丰顺县、梅江区)
榆林市(清涧县、横山区、榆阳区、府谷县、靖边县、绥德县、神木市、子洲县、米脂县、吴堡县、定边县、佳县)
苏州市(常熟市、相城区、张家港市、虎丘区、姑苏区、吴江区、吴中区、太仓市、昆山市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
荆州市(石首市、洪湖市、荆州区、公安县、江陵县、监利市、松滋市、沙市区)
怀化市(芷江侗族自治县、溆浦县、洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、中方县、鹤城区、沅陵县、辰溪县、麻阳苗族自治县)
崇左市(江州区、宁明县、天等县、凭祥市、大新县、扶绥县、龙州县)
达州市(通川区、达川区、万源市、大竹县、开江县、渠县、宣汉县)
六安市(霍邱县、金寨县、舒城县、叶集区、金安区、霍山县、裕安区)
呼和浩特市(回民区、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、玉泉区、武川县、新城区、赛罕区、托克托县)
柳州市(融安县、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、城中区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
平凉市(崇信县、庄浪县、静宁县、华亭市、泾川县、灵台县、崆峒区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
贵阳市(观山湖区、开阳县、云岩区、乌当区、修文县、清镇市、白云区、息烽县、南明区、花溪区)
潍坊市(昌邑市、安丘市、临朐县、昌乐县、坊子区、奎文区、诸城市、寒亭区、高密市、潍城区、寿光市、青州市)
沈阳市(沈河区、法库县、浑南区、沈北新区、康平县、辽中区、于洪区、皇姑区、大东区、苏家屯区、和平区、铁西区、新民市)
昆明市(晋宁区、宜良县、嵩明县、官渡区、盘龙区、富民县、东川区、石林彝族自治县、五华区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市)
白银市(靖远县、白银区、会宁县、景泰县、平川区)
丽水市(青田县、松阳县、莲都区、缙云县、遂昌县、云和县、庆元县、龙泉市、景宁畲族自治县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县)
三明市(明溪县、三元区、宁化县、沙县区、将乐县、清流县、泰宁县、尤溪县、永安市、建宁县、大田县)
鸡西市(鸡冠区、梨树区、城子河区、滴道区、虎林市、密山市、麻山区、鸡东县、恒山区)
本溪市(平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)
阿里地区(改则县、革吉县、措勤县、札达县、噶尔县、日土县、普兰县)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、多伦县、苏尼特右旗、太仆寺旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、镶黄旗)
临夏回族自治州(临夏市、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、东乡族自治县、永靖县)
抚顺市(抚顺县、新抚区、清原满族自治县、顺城区、东洲区、望花区、新宾满族自治县)
凉山彝族自治州(美姑县、会理市、西昌市、甘洛县、宁南县、木里藏族自治县、金阳县、越西县、布拖县、普格县、会东县、昭觉县、雷波县、盐源县、喜德县、冕宁县、德昌县)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、小金县、若尔盖县、金川县、汶川县、红原县、松潘县、马尔康市、茂县、阿坝县、九寨沟县、理县、黑水县)
滨州市(邹平市、沾化区、无棣县、滨城区、阳信县、惠民县、博兴县)
河池市(天峨县、罗城仫佬族自治县、金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县)
滁州市(凤阳县、来安县、琅琊区、定远县、明光市、天长市、全椒县、南谯区)
宿州市(灵璧县、泗县、萧县、埇桥区、砀山县)
福州市(晋安区、仓山区、永泰县、平潭县、鼓楼区、连江县、闽侯县、台江区、罗源县、长乐区、闽清县、马尾区、福清市)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、花垣县、永顺县、吉首市、泸溪县、龙山县、古丈县)
毕节市(黔西市、赫章县、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、七星关区、金沙县)
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宝鸡市(凤县、岐山县、陇县、眉县、凤翔区、千阳县、陈仓区、扶风县、金台区、太白县、渭滨区、麟游县)
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长春市(双阳区、公主岭市、绿园区、农安县、榆树市、德惠市、朝阳区、南关区、九台区、二道区、宽城区)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、贵南县、兴海县)
盐城市(阜宁县、大丰区、滨海县、亭湖区、射阳县、盐都区、东台市、建湖县、响水县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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