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武汉市(武昌区、汉南区、洪山区、江夏区、江岸区、黄陂区、硚口区、青山区、江汉区、汉阳区、蔡甸区、东西湖区、新洲区)

辽阳市(文圣区、宏伟区、弓长岭区、白塔区、辽阳县、太子河区、灯塔市)

宁波市(海曙区、鄞州区、奉化区、镇海区、宁海县、江北区、象山县、慈溪市、北仑区、余姚市)

衢州市(衢江区、龙游县、江山市、开化县、柯城区、常山县)  鸡西市(虎林市、麻山区、密山市、梨树区、城子河区、鸡冠区、滴道区、鸡东县、恒山区)

曲靖市(麒麟区、师宗县、富源县、宣威市、会泽县、马龙区、罗平县、沾益区、陆良县)

哈尔滨市(松北区、木兰县、尚志市、阿城区、呼兰区、依兰县、平房区、延寿县、双城区、香坊区、通河县、南岗区、宾县、道里区、五常市、巴彦县、方正县、道外区)

绥化市(肇东市、安达市、望奎县、兰西县、北林区、绥棱县、海伦市、庆安县、青冈县、明水县)

石河子市(阿拉尔市、胡杨河市、可克达拉市、五家渠市、双河市、铁门关市、白杨市、昆玉市、图木舒克市、北屯市、新星市)  淮南市(田家庵区、八公山区、寿县、谢家集区、大通区、潘集区、凤台县)

苏州市(虎丘区、昆山市、太仓市、常熟市、姑苏区、吴中区、吴江区、相城区、张家港市)

濮阳市(台前县、濮阳县、范县、南乐县、清丰县、华龙区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

南充市(嘉陵区、南部县、仪陇县、西充县、顺庆区、蓬安县、阆中市、营山县、高坪区)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、镇远县、黎平县、黄平县、岑巩县、麻江县、凯里市、剑河县、从江县、天柱县、台江县、雷山县、榕江县、三穗县、施秉县、锦屏县)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市)

无锡市(梁溪区、江阴市、新吴区、惠山区、锡山区、宜兴市、滨湖区)

宜宾市(兴文县、珙县、江安县、南溪区、翠屏区、高县、叙州区、长宁县、筠连县、屏山县)

嘉兴市(海盐县、平湖市、海宁市、秀洲区、南湖区、嘉善县、桐乡市)

文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、麻栗坡县、丘北县、砚山县、富宁县、文山市、西畴县)

延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、延吉市、敦化市、和龙市、安图县、龙井市、汪清县)

杭州市(临平区、萧山区、拱墅区、临安区、余杭区、淳安县、建德市、滨江区、桐庐县、钱塘区、富阳区、上城区、西湖区)

白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)

榆林市(靖边县、横山区、绥德县、吴堡县、神木市、佳县、定边县、子洲县、府谷县、榆阳区、清涧县、米脂县)

新余市(渝水区、分宜县)

楚雄彝族自治州(南华县、武定县、姚安县、大姚县、禄丰市、楚雄市、永仁县、牟定县、元谋县、双柏县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、普安县、晴隆县、安龙县、兴仁市、贞丰县、册亨县)

洛阳市(栾川县、西工区、涧西区、偃师区、老城区、汝阳县、伊川县、新安县、嵩县、孟津区、宜阳县、瀍河回族区、洛龙区、洛宁县)

丽江市(古城区、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

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盐城市(滨海县、阜宁县、建湖县、大丰区、东台市、射阳县、响水县、盐都区、亭湖区)

咸阳市(渭城区、武功县、彬州市、三原县、兴平市、秦都区、永寿县、淳化县、乾县、泾阳县、杨陵区、礼泉县、旬邑县、长武县)

乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、米东区)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)  汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

丽水市(庆元县、松阳县、龙泉市、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县、青田县、遂昌县、云和县)

遂宁市(大英县、安居区、船山区、蓬溪县、射洪市)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)宁夏回族自治区

厦门市(湖里区、海沧区、思明区、集美区、翔安区、同安区)  柳州市(柳城县、三江侗族自治县、柳北区、融安县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳南区、城中区、鱼峰区、柳江区)

长春市(绿园区、农安县、榆树市、九台区、公主岭市、德惠市、双阳区、宽城区、南关区、朝阳区、二道区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、建始县、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、利川市、巴东县)

周口市(川汇区、鹿邑县、沈丘县、郸城县、商水县、淮阳区、扶沟县、项城市、西华县、太康县)临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、永德县、镇康县)

信阳市(光山县、淮滨县、商城县、潢川县、息县、新县、平桥区、罗山县、浉河区、固始县)

烟台市(招远市、蓬莱区、龙口市、莱山区、福山区、海阳市、栖霞市、芝罘区、莱阳市、莱州市、牟平区)

广州市(荔湾区、海珠区、番禺区、南沙区、从化区、黄埔区、增城区、越秀区、花都区、白云区、天河区)

三明市(泰宁县、宁化县、尤溪县、沙县区、明溪县、大田县、清流县、建宁县、将乐县、三元区、永安市)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

营口市(大石桥市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、老边区)

大同市(阳高县、左云县、平城区、天镇县、灵丘县、云州区、云冈区、浑源县、广灵县、新荣区)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

镇江市(润州区、扬中市、京口区、丹阳市、丹徒区、句容市)

黄山市(休宁县、黄山区、黟县、徽州区、屯溪区、祁门县、歙县)

十堰市(丹江口市、郧阳区、竹溪县、张湾区、房县、竹山县、茅箭区、郧西县)

湛江市(雷州市、徐闻县、吴川市、赤坎区、麻章区、霞山区、廉江市、遂溪县、坡头区)

林芝市(工布江达县、波密县、巴宜区、墨脱县、朗县、察隅县、米林市)

济南市(历城区、天桥区、市中区、莱芜区、历下区、槐荫区、济阳区、长清区、平阴县、章丘区、钢城区、商河县)

重庆市(云阳县、大足区、潼南区、奉节县、江津区、巫山县、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、黔江区、南川区、垫江县、渝中区、巴南区、渝北区、沙坪坝区、万州区、城口县、巫溪县、合川区、璧山区、江北区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、永川区、铜梁区、綦江区、荣昌区、石柱土家族自治县、长寿区、忠县、开州区、南岸区、北碚区、大渡口区)

清远市(清城区、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、连州市)

　　来源：时代财经APP

　　黄金已经成为了全民讨论的“顶流”。

　　4月16日，现货黄金冲破3320美元/盎司历史高位，国内周大福、周生生等品牌首饰金价突破1000元/克，黄金市场持续陷入狂热。

　　在行情飙升之际，银行机构却开始了一轮“降温”行动。建设银行、工商银行、兴业银行等多家机构密集发布贵金属业务风险提示公告；广发银行、江苏银行等更明令禁止信用卡资金流向黄金等投资领域。

　　排排网财富研究员卜益力向时代财经表示，投资者用信用卡资金频繁短线操作套取价差，会放大黄金市场波动性。金价下跌时，大量投资者或被迫平仓止损，引发“多杀多”，加剧价格下跌，导致市场恶性循环。此外，短期内大量信用卡资金涌入黄金市场，会造成人为供需失衡，推高金价、形成泡沫。这种非理性行为既影响黄金市场定价效率，又损害市场公平与稳定，对长期投资者不利。

　　与此同时，多家银行同步上调黄金积存业务投资门槛。4月8日，光大银行将积存金定期投资起购金额从700元上调43%至1000元，创下近期最高调整幅度；中国银行、建设银行等机构则分别将最低购买金额调至750元、800元。

　　此外，随着金价走高，手续费对收益侵蚀明显。广东投资者李女士（化名）向时代财经表示，其近期17万元积存黄金交易获利820元，手续费却占超500元，“银行手续费吞掉六成收益”。

　　为此，许多投资者在社交平台上呼吁银行等机构降低黄金交易手续费，“再不降手续费，我就要转战场内黄金ETF了”“手续费太贵，收益都给平台了”。

　　金价涨得凶，银行“泼冷水”

　　高盛集团、瑞银瑞银等机构在近日分别将黄金年底目标价上调至3700美元/盎司和3500美元/盎司，看涨情绪持续升温。

　　然而，与市场狂热形成鲜明对比的，是金融机构的集体“降温”行动。

　　“最近咨询黄金的客户，半数是第一次接触贵金属投资。”广州某国有大行理财经理张庆国（化名）向时代财经透露，部分投资者甚至误以为黄金“只涨不跌”，对保证金规则、强制平仓机制一无所知。

　　4月14日，建设银行发布年内第三次贵金属交易风险提示，强调“价格波动加剧，需合理控制仓位，及时关注持仓情况和保证金余额变化情况”，这已是该行继2月12日、3月21日后的第三次提示。

　　张庆国向时代财经解释称，保证金相当于交易“押金”，当金价剧烈波动导致账户资金不足时，系统将自动平仓止损。

　　除建设银行外，工商银行、中信银行以及兴业银行等多家银行也在今年密集发布贵金属业务风险提示公告，掀起了银行贵金属交易风险提示潮。

　　工商银行年内三次公告（2月12日、3月3日、4月16日），提示投资者基于自身财务状况和风险承受能力理性开展贵金属投资活动；中信银行在春节期间（2月8日）预警黄金价格波动，建议投资者从资产配置角度理性持有积存金等产品；兴业银行则在3月17日的公告中建议投资者保持对贵金属市场与价格走势的关注，合理控制仓位，谨慎决策。

　　在黄金投资热潮中，一些极端的投机行为也引发了银行的警觉。部分投资者通过信用卡套现加杠杆炒金，网上甚至出现“信用卡套现30万炒金”的案例。

　　对此，多家银行强化了信用卡资金用途监管，明确禁止信用卡资金流向黄金等投资性交易。兴业银行、江苏银行以及广发银行等相继发布公告，指出在黄金价格剧烈波动背景下，不法分子通过“低门槛、高收益”话术诱导信用卡用户参与“炒金”，但用户需自行承担价差损失、手续费及逾期产生的利息与信用风险，银行将对异常交易实施降额、限制分期等管控。

　　卜益力向时代财经称，信用卡资金大规模流入黄金市场属非理性行为，会影响市场定价效率，损害公平与稳定，对长期投资者不利。投资者应充分认识用信用卡投资黄金的风险，遵守金融监管规定，选合规渠道与方式，理性参与黄金投资。

　　积存金投资门槛又高了，投资者呼吁降费

　　除了进行风险提示，银行正通过调整积存金产品门槛来调节市场热度。“每月定投700元攒金条”曾是很多工薪族的理财选择，但现在“入场券”涨到了800元，甚至更高。

　　“提高金额门槛，本质是过滤风险承受力不足的客户。”张庆国向时代财经解释。根据《黄金积存业务管理暂行办法》，当上海黄金交易所价格突破700元/克时，银行需将起购金额同步上调，以维持积存金最低1克的购买标准。

　　近期，国内多家银行密集上调个人黄金积存业务定期积存起点金额。光大银行4月8日起将定期投资起购金额从700元提至1000元；工商银行、建设银行、宁波银行及兴业银行调至800元；中国银行年内两次上调后达750元；招商银行同步将黄金定投起点提升至750元。虽各银行均保留按克重（最小1克）购买选项，但以金额为基准的投资门槛普遍升至750-1000元区间。

　　除了银行之外，目前线上理财平台中提供黄金积存业务的主要有腾讯理财通和京东金融，支付宝则仅提供黄金ETF联接基金。腾讯理财通与工商银行合作，京东金融则与民生银行、浙商银行、工商银行合作。

　　业内人士指出，黄金积存产品以灵活时段交易和实物兑付为核心优势，但需注意手续费成本叠加可能影响短线交易收益。

　　时代财经梳理对比发现，不同渠道的积存金手续费差异明显。传统银行渠道方面，工商银行采用双边（买入和卖出）0.5%比例费率（以近日金价计算，10克交易买入/卖出各扣约40元）；而部分银行执行固定价差模式，多数价差为3元/克（例如，建设银行买卖双向收取3元/克，10克单边交易成本达30元）。

　　而其他平台正通过差异化策略争夺市场，京东金融对部分合作银行产品实行“0买入费+0.4%卖出费”策略（若以750元/克卖出10克黄金，手续费约为30元，较传统银行渠道节省一半左右的费用）；黄金ETF券商渠道综合费率低至0.005‰，但受制于A股交易时段，无法捕捉夜间金价波动。

　　值得关注的是，当金价突破750元/克时，银行3元/克的固定费率反而较比例收费更具成本优势，这一价格临界点正引发投资者策略调整。

　　随着金价走高，手续费对收益的侵蚀愈发明显。近期，众多投资者在社交平台呼吁银行、京东金融等机构下调费率。

　　“近日卖出17万元积存黄金获利800元，却被扣除500元手续费。”广东投资者李女士向时代财经称，随着金价的上涨，比例收费对收益的侵蚀被放大，“几乎等于给平台打工了”。

　　这一现象导致部分投资者欲转向场内黄金ETF。上海投资者张先生（化名）向时代财经表示，“ETF手续费几乎可以忽略不计，但交易时间与A股同步，无法像部分平台的积存金那样24小时操作，遇到夜间金价波动只能干着急。”

　　金融机构也陷入两难。某股份制银行贵金属业务工作人员向时代财经透露，降费可能刺激更多短期交易，加剧市场波动，维持现状则面临客户流失。部分银行已尝试推出“费率折扣券”“定投优惠”等举措，但尚未形成行业性调整，“黄金业务占中间收入比例不足5%，降费动力有限”。

　　来源：瑞度

　　在董事长陆华裕的年报致辞当中，特别强调了宁波银行2024年的突破：总资产首次突破3万亿，继续是全国系统重要性银行，全球银行排名第80位。

　　作为头部城商行之一，宁波银行坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，旨在发挥差异化作用。

　　多年来，宁波银行也实现了盈利、规模的增长，也成为A股估值最高和不良率最低的银行之一。

　　但宁波银行的分红始终较为保守。2021年至2023年，宁波银行的现金分红占归母净利润比例分别为16.89%、14.80%、15.99%。

　　2024年，宁波银行计划每10股派发现金红利9元，年度现金分红总额59.43亿元，股利支付率为22.77%。尽管分红比例有所上升，但对比业内，宁波银行分红依然处于较低的位置。

　　同为头部城商行的南京银行、上海银行，分红比例基本超过30%。

　　按理说，宁波银行维持着营收、归母净利润双涨。2024年，其实现营收666.32亿元，较上年同期增长8.2%，实现归母净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。

　　而在资产规模上，截至2024年末，宁波银行总资产达到3.13万亿元，同比增幅达15.25%。

　　业绩增长表现，并不输其它头部城商行。

　　但宁波银行仍有一些隐忧存在。比如，宁波银行的归母净利润增速，已经连续四年下滑。2021年-2023年，该等增速分别为29.87%、18.05%、10.66%。

　　受到有效信贷需求不足、市场利率下行、存量按揭调价等因素影响，2024年，宁波银行净息差为1.86%，同比下降2个基点。其中，生息资产收益率3.97%，同比下降19个基点，付息负债利率2.06%，同比降低9个基点。

　　2024年，宁波银行净利息收入约480亿元，同比增长约17.3%。其中公司发放贷款及垫款利息收入684.25亿元，占全部利息收入的66.7%，同比增长14.43%。

　　不过，贷款收益率下滑较多。2024年，宁波银行贷款收益率4.84%，同比下降29个基点。尤其是个人贷款平均收益率同比下降58个基点，仅为5.76%。

　　在个人业务方面，宁波银行增长略为逊色。截至2024年末，宁波银行公司贷款和垫款总额8226.28亿元，同比增长24.4%，而个人贷款和垫款总额5577.35亿元，同比仅增长9.96%。

　　宁波银行个人贷款和垫款占总贷款比例有所下滑，该比例从2023年的40.49%下滑至2024年的37.79%。其中，宁波银行个人消费贷余额为3575亿元，同比增长9.96%，占总贷款比例24.22%，同比下滑了1.4个百分点。

　　财报显示，宁波银行业务分部按照公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部进行管理和报告。

　　2024年，宁波银行个人业务实现营业收入209.63亿元，同比下滑2.22%，利润总额33.74亿元，同比下滑30%。

　　根据财报，2024年，宁波银行个人贷款不良率为1.68%，较上年增长了0.18个百分点。其中，个人消费贷款不良率为1.61%，个体经营贷款不良率2.97%，个人住房贷款不良率0.63%。

　　宁银消金作为宁波银行的消费金融平台，个人消费贷款是其核心业务。这几年，宁银消金被寄予厚望。

　　2025年3月，宁银消金完成增资后营业执照变更，注册资本由29.11亿元增加至36亿元，宁波银行对其持股比例由92.79%增加至94.17%。

　　回顾2024年，宁银消金实现净利润3.03亿元，同比增长50%，总资产601.45亿元，同比增长31.69%。但对比2023年，宁银消金净利润增幅676.92%，总资产增幅高达460.72%。

　　眼下，宁银消金也不再狂飙。

　　除了利息收入部分，宁波银行的非利息收入也开始承压。

　　2024年，宁波银行非利息收入实现186亿元，同比下降了9.9%，主要是市场波动导致手续费收入和衍生金融工具公允价值下降。

　　期内，其实现手续费及佣金净收入46.55亿元，同比下降19.28%，主要是代理类业务受到市场波动影响有所下降。

　　另一方面，宁波银行也在不断降本增效。2024年，宁波银行业务及管理费用236.7亿元，同比下降1.42%。不过，员工费用仍增长了1.28%至148.25亿元。

　　截至2024年底，宁波银行员工人数为26976人，较上年末减少了2233人。以此折算，2024年，宁波银行人均薪酬约为52.8万元，属于行业较高水平。

　　另外，宁波银行董监高薪酬也比较稳定。2024年，宁波银行合计9名董监高薪酬超200万元。其中，董事长陆华裕薪酬275万元，行长庄灵君薪酬275万元，监事长罗孟波薪酬247.5万元，董事会秘书俞罡薪酬233.75万元。

　　其余5名副行长罗维开、王勇杰、冯培炯、徐雪松、王丹丹薪酬分别为247.5万元、247.5万元，247.5万元、221.04万元、221.04万元。

　　从财报可以窥见，宁波银行董监高年龄都偏高一些。陆华裕现年61岁，今年是陆华裕任宁波银行董事长的第20年，也是其加入宁波银行的第25年，而罗维开现年60岁，身兼四职，分别为董事、副行长、财务负责人、首席信息官。

　　进入2025年，宁波银行超过60岁的董监高共有9名，占董监高总人数三成以上。其中，董事邱清和现年63岁、独立董事李浩67岁、独立董事贝多广现年68岁、独立董事李仁杰71岁。

专题：2025年全国企业管理创新大会

　　2025年4月17日-18日，“2025年全国企业管理创新大会”在广东珠海举行，主题为“管理激发活力创新引领未来”。第十四届全国政协委员、工业和信息化部原副部长王江平出席并演讲。

　　王江平谈到，最近一段时间以来，人工智能发展十分迅猛，人工智能正在快速进入制造业。在他看来，人工智能进入制造业这一段和以往推动信息化、数字化、智能化还不太一样。过去推动这“三化”的时候，更多的是供给侧在推动需求侧来提升管理效力，但是这一次人工智能，企业的主动性大幅度提高，是企业在主动拥抱人工智能。

　　“因为人工智能给企业带来的效益是实实在在的，所以我认为，我们现在面临着一个数字化转型转段的时间点上，所以我把它叫为企业AI数字化转型2.0，它是有别于以往的数字化转型。”

　　王江平指出，人工智能正进入三大变化。

　　一、AI正在进入普惠化时代。

　　人工智能正在从少数国家/企业/机构的专属工具，逐渐转变为普惠性基础设施，推动AI快速步入平权普惠时代。具体他表示，有三个观点可以论证：

　　第一是大模型领域，DeepSeek引发“鲶鱼效应”，带动推理模型进入千行百业。为什么中国的量化投资企业可以做出非常强大的模型，而美国的企业没有做出非常强大的模型呢？王江平指出，主要还是算力的问题。“美国对中国的算力芯片进行管控，所以DeepSeek买到的专利芯片都是相对前几代的。所以DeepSeek不得不去做挖掘算力潜力的事情，因为它这样去挖掘，所以它突破了英伟达护城河的生态，所以它获得了高的算力效能。”

　　其次是具身智能。它有两个问题，一个是机械上的瓶颈，第二是训练的瓶颈，主要是数据集不够，需要大量的场景来提供数据。

　　第三是算力领域。王江平坦言到，算力是中国的短板，中国的算力芯片五花八门，在这样的情况下，中国的算力网络建设必须要解决异构算力协同的问题，再加上光电结合技术的进步也推动了算力成本的降低。

　　二、模型开源成为最大公约数。

　　首先是开源开放出现热潮。Deepseek采用深度开源模式，公布模型参数权重、代码库、开发工具等，不限制商用，并公开思维链。MistralAl、xAI、阿里巴巴等企业纷纷跟进，发布高性能新模型并选择开源路线，闭源模型不再具有性能优势。

　　第二是闭源头部企业考虑战略调整。SamAltman公开承认，OpenAI在开源AI方面“一直站在历史的错误一边”，并称企业内部正在讨论开放模型权重事宜。

　　“本来OpenAI是开放的开源的，但是它走着走着走成了闭源。最近，OpenAI免费开放o3-mini，也开始开放一部分数据。”

　　第三是重塑AI产业格局。通过共享共建，促进了全球AI生态的协作与创新，为更多国家、地区、企业加入AI开发与应用创造基础。

　　三、AGI和垂直领域两个方向加速发展。

　　王江平表示，现在我们处于突破期阶段，这个阶段有两个方向，一个是类GPT代表的有限度的通用人工智能，未来是向开放自主通用人工智能。第二个方向是垂直模型的应用。

　　他提到，有一种新观点，通用人工智能完成以后，基于数据训练的模型要转换成基于经验的模型，那就是人工智能带有一定的自主性。

　　最后，王江平强调，企业AI是大势所趋，是人工智能时代企业重塑竞争力的必然选择。可以把企业AI视为数字化转型2.0，是对过往信息化、数字化、智能化工作的继承与发展。