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内江市(市中区、隆昌市、东兴区、威远县、资中县)

银川市(永宁县、西夏区、兴庆区、贺兰县、灵武市、金凤区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)  防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

大连市(庄河市、旅顺口区、甘井子区、长海县、瓦房店市、金州区、西岗区、中山区、普兰店区、沙河口区)荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县)

喀什地区(疏附县、伽师县、泽普县、岳普湖县、英吉沙县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、麦盖提县、叶城县、莎车县、喀什市)  内蒙古自治区

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

山南市(洛扎县、乃东区、曲松县、贡嘎县、加查县、隆子县、错那市、桑日县、措美县、扎囊县、浪卡子县、琼结县)

梧州市(藤县、长洲区、蒙山县、龙圩区、岑溪市、万秀区、苍梧县)

龙岩市(漳平市、永定区、新罗区、连城县、武平县、上杭县、长汀县)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

周口市(项城市、淮阳区、鹿邑县、郸城县、西华县、沈丘县、扶沟县、川汇区、太康县、商水县)

塔城地区(托里县、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、沙湾市)

通化市(柳河县、辉南县、梅河口市、东昌区、集安市、二道江区、通化县)

梅州市(兴宁市、平远县、梅县区、丰顺县、大埔县、蕉岭县、五华县、梅江区)

宜宾市(筠连县、高县、珙县、翠屏区、江安县、兴文县、屏山县、长宁县、叙州区、南溪区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

福州市(平潭县、鼓楼区、马尾区、长乐区、连江县、罗源县、台江区、永泰县、闽清县、福清市、闽侯县、晋安区、仓山区)

宜春市(靖安县、袁州区、万载县、上高县、奉新县、铜鼓县、樟树市、宜丰县、高安市、丰城市)

邵阳市(新邵县、武冈市、城步苗族自治县、新宁县、隆回县、洞口县、绥宁县、邵阳县、大祥区、北塔区、双清区、邵东市)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、浚县、山城区、淇县)

林芝市(朗县、墨脱县、米林市、波密县、工布江达县、察隅县、巴宜区)

菏泽市(牡丹区、东明县、成武县、定陶区、单县、郓城县、鄄城县、曹县、巨野县)

柳州市(柳城县、鱼峰区、柳北区、融安县、三江侗族自治县、城中区、柳江区、鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县)

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乐山市(五通桥区、井研县、金口河区、市中区、沐川县、沙湾区、犍为县、夹江县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、峨眉山市)

萍乡市(安源区、莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县、平桂区)

大庆市(龙凤区、萨尔图区、肇州县、让胡路区、林甸县、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)  湛江市(霞山区、赤坎区、徐闻县、麻章区、坡头区、遂溪县、廉江市、吴川市、雷州市)

安康市(平利县、石泉县、旬阳市、汉阴县、白河县、宁陕县、岚皋县、汉滨区、紫阳县、镇坪县)

扬州市(广陵区、江都区、邗江区、宝应县、高邮市、仪征市)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)长治市(武乡县、壶关县、沁源县、屯留区、潞城区、平顺县、沁县、黎城县、襄垣县、长子县、上党区、潞州区)

中山市  伊犁哈萨克自治州(霍城县、昭苏县、奎屯市、伊宁市、巩留县、特克斯县、新源县、尼勒克县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县)

怀化市(新晃侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、洪江市、中方县、芷江侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、沅陵县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、会同县)

唐山市(古冶区、迁西县、曹妃甸区、遵化市、路北区、迁安市、丰润区、滦南县、路南区、滦州市、开平区、玉田县、乐亭县、丰南区)

张掖市(高台县、甘州区、山丹县、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县)邢台市(沙河市、广宗县、平乡县、南宫市、新河县、临西县、清河县、信都区、威县、隆尧县、南和区、巨鹿县、临城县、襄都区、宁晋县、任泽区、内丘县、柏乡县)

广安市(岳池县、邻水县、广安区、华蓥市、武胜县、前锋区)

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果洛藏族自治州(班玛县、久治县、甘德县、达日县、玛沁县、玛多县)

昌都市(贡觉县、左贡县、察雅县、八宿县、卡若区、类乌齐县、丁青县、边坝县、江达县、洛隆县、芒康县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。