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池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

开封市(祥符区、尉氏县、杞县、顺河回族区、通许县、鼓楼区、兰考县、禹王台区、龙亭区)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、富宁县、文山市、马关县、砚山县、麻栗坡县、西畴县)

河源市(东源县、连平县、龙川县、源城区、紫金县、和平县)  铁岭市(银州区、铁岭县、调兵山市、昌图县、西丰县、开原市、清河区)

秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、山海关区、北戴河区)

沈阳市(于洪区、浑南区、和平区、法库县、沈河区、苏家屯区、铁西区、沈北新区、新民市、辽中区、皇姑区、康平县、大东区)

安顺市(平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县)海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵德县、贵南县)

广元市(旺苍县、利州区、昭化区、苍溪县、剑阁县、朝天区、青川县)  五指山市(琼海市、临高县、东方市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、澄迈县、万宁市、陵水黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、定安县)

延安市(甘泉县、富县、黄陵县、吴起县、延川县、洛川县、延长县、子长市、志丹县、黄龙县、宝塔区、安塞区、宜川县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

黄石市(大冶市、西塞山区、阳新县、下陆区、黄石港区、铁山区)

常州市(金坛区、溧阳市、钟楼区、天宁区、武进区、新北区)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、文圣区、太子河区、辽阳县、灯塔市、宏伟区)

怀化市(洪江市、溆浦县、中方县、麻阳苗族自治县、沅陵县、会同县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县)

保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县)

大连市(西岗区、瓦房店市、金州区、中山区、沙河口区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、长海县、普兰店区)

内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)

酒泉市(金塔县、肃州区、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)

德阳市(旌阳区、广汉市、绵竹市、什邡市、罗江区、中江县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

长春市(绿园区、榆树市、农安县、九台区、南关区、朝阳区、二道区、宽城区、公主岭市、双阳区、德惠市)

阜新市(海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、太平区、新邱区)

银川市(永宁县、金凤区、灵武市、兴庆区、贺兰县、西夏区)

十堰市(竹山县、竹溪县、丹江口市、张湾区、房县、茅箭区、郧西县、郧阳区)

梧州市(蒙山县、岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区、长洲区、藤县)

宜宾市(筠连县、珙县、叙州区、兴文县、屏山县、翠屏区、南溪区、长宁县、江安县、高县)

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清远市(连南瑶族自治县、连州市、英德市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、佛冈县)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)

山南市(隆子县、曲松县、桑日县、乃东区、措美县、洛扎县、扎囊县、浪卡子县、琼结县、加查县、错那市、贡嘎县)

石家庄市(平山县、赵县、行唐县、新华区、井陉县、晋州市、无极县、藁城区、裕华区、赞皇县、灵寿县、井陉矿区、正定县、桥西区、栾城区、鹿泉区、长安区、深泽县、新乐市、辛集市、元氏县、高邑县)  商丘市(虞城县、永城市、夏邑县、睢阳区、民权县、睢县、梁园区、宁陵县、柘城县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

雅安市(汉源县、天全县、芦山县、雨城区、宝兴县、名山区、荥经县、石棉县)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县、和静县、库尔勒市、若羌县)

肇庆市(德庆县、封开县、高要区、端州区、鼎湖区、怀集县、四会市、广宁县)  晋中市(祁县、平遥县、和顺县、介休市、灵石县、左权县、榆社县、寿阳县、太谷区、昔阳县、榆次区)

南昌市(青山湖区、东湖区、西湖区、进贤县、青云谱区、新建区、安义县、南昌县、红谷滩区)

平顶山市(宝丰县、石龙区、湛河区、郏县、叶县、新华区、汝州市、舞钢市、鲁山县、卫东区)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)合肥市(庐阳区、巢湖市、肥西县、瑶海区、长丰县、肥东县、庐江县、包河区、蜀山区)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)

伊春市(嘉荫县、铁力市、乌翠区、伊美区、丰林县、金林区、友好区、南岔县、大箐山县、汤旺县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

宿州市(埇桥区、萧县、灵璧县、泗县、砀山县)

佛山市(高明区、三水区、南海区、禅城区、顺德区)

枣庄市(滕州市、峄城区、山亭区、市中区、台儿庄区、薛城区)

石河子市(胡杨河市、五家渠市、北屯市、铁门关市、新星市、白杨市、双河市、图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、可克达拉市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

阜阳市(临泉县、阜南县、颍州区、太和县、颍泉区、颍上县、界首市、颍东区)

庆阳市(合水县、西峰区、环县、华池县、镇原县、正宁县、庆城县、宁县)

东营市(河口区、垦利区、利津县、东营区、广饶县)

湛江市(霞山区、吴川市、徐闻县、坡头区、麻章区、廉江市、赤坎区、遂溪县、雷州市)

崇左市(宁明县、江州区、凭祥市、龙州县、天等县、大新县、扶绥县)

泸州市(纳溪区、泸县、叙永县、合江县、古蔺县、江阳区、龙马潭区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、建始县、鹤峰县、咸丰县、来凤县、利川市、巴东县)

南通市(启东市、如皋市、通州区、崇川区、海安市、如东县、海门区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。