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宁波市(江北区、余姚市、鄞州区、镇海区、象山县、北仑区、奉化区、海曙区、慈溪市、宁海县)

崇左市(扶绥县、天等县、宁明县、凭祥市、江州区、大新县、龙州县)

东营市(垦利区、东营区、利津县、河口区、广饶县)

扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、广陵区、邗江区、江都区)  天津市(东丽区、武清区、西青区、宁河区、南开区、红桥区、河东区、河北区、宝坻区、蓟州区、滨海新区、北辰区、津南区、和平区、静海区、河西区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、小金县、红原县、阿坝县、理县、茂县、马尔康市、汶川县、壤塘县、松潘县、黑水县、若尔盖县、九寨沟县)

攀枝花市(仁和区、西区、米易县、东区、盐边县)揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)

南平市(建瓯市、邵武市、松溪县、延平区、浦城县、光泽县、建阳区、顺昌县、武夷山市、政和县)  宝鸡市(岐山县、凤翔区、陇县、陈仓区、太白县、凤县、金台区、麟游县、扶风县、千阳县、眉县、渭滨区)

焦作市(沁阳市、温县、山阳区、解放区、马村区、修武县、孟州市、武陟县、博爱县、中站区)

香港特别行政区

东莞市

武汉市(江岸区、洪山区、武昌区、青山区、黄陂区、汉阳区、江夏区、蔡甸区、东西湖区、新洲区、汉南区、硚口区、江汉区)

沧州市(孟村回族自治县、献县、东光县、肃宁县、沧县、任丘市、河间市、吴桥县、黄骅市、盐山县、泊头市、南皮县、海兴县、青县、运河区、新华区)

安康市(宁陕县、平利县、岚皋县、石泉县、白河县、汉阴县、紫阳县、汉滨区、镇坪县、旬阳市)

曲靖市(宣威市、陆良县、罗平县、沾益区、师宗县、马龙区、富源县、麒麟区、会泽县)

渭南市(潼关县、大荔县、合阳县、韩城市、华阴市、临渭区、白水县、华州区、富平县、蒲城县、澄城县)

许昌市(长葛市、魏都区、襄城县、鄢陵县、建安区、禹州市)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、抚宁区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、山海关区)

自贡市(荣县、贡井区、自流井区、富顺县、沿滩区、大安区)

平凉市(崇信县、静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区、庄浪县、灵台县)

平顶山市(石龙区、鲁山县、湛河区、叶县、舞钢市、宝丰县、新华区、卫东区、郏县、汝州市)

榆林市(吴堡县、靖边县、横山区、府谷县、定边县、榆阳区、米脂县、子洲县、绥德县、神木市、清涧县、佳县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)

赤峰市(巴林右旗、松山区、林西县、红山区、喀喇沁旗、巴林左旗、敖汉旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、宁城县、克什克腾旗)

柳州市(三江侗族自治县、城中区、柳南区、柳城县、融水苗族自治县、鱼峰区、融安县、鹿寨县、柳江区、柳北区)

晋城市(泽州县、阳城县、城区、沁水县、陵川县、高平市)

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濮阳市(华龙区、濮阳县、南乐县、范县、台前县、清丰县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

常州市(钟楼区、新北区、金坛区、武进区、溧阳市、天宁区)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、连山区、建昌县、兴城市、南票区)  益阳市(桃江县、安化县、资阳区、南县、沅江市、赫山区)

新疆维吾尔自治区

镇江市(句容市、润州区、丹徒区、丹阳市、扬中市、京口区)

昭通市(威信县、大关县、绥江县、水富市、永善县、镇雄县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、盐津县、彝良县)海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)

上海市(徐汇区、静安区、黄浦区、浦东新区、普陀区、奉贤区、青浦区、金山区、虹口区、宝山区、长宁区、崇明区、松江区、闵行区、嘉定区、杨浦区)  肇庆市(高要区、怀集县、鼎湖区、德庆县、封开县、四会市、广宁县、端州区)

西藏自治区

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

承德市(双滦区、兴隆县、平泉市、宽城满族自治县、滦平县、承德县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县)黄山市(徽州区、黄山区、歙县、休宁县、黟县、屯溪区、祁门县)

五指山市(澄迈县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、万宁市、东方市、昌江黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、琼海市、定安县)

安庆市(宿松县、望江县、大观区、岳西县、怀宁县、太湖县、迎江区、桐城市、宜秀区、潜山市)

南昌市(南昌县、东湖区、新建区、红谷滩区、西湖区、青云谱区、青山湖区、安义县、进贤县)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

海东市(平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县)

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区)

滁州市(南谯区、定远县、来安县、凤阳县、全椒县、琅琊区、天长市、明光市)

西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、城西区、城东区、城中区、城北区、湟源县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

南充市(营山县、顺庆区、嘉陵区、西充县、高坪区、南部县、蓬安县、仪陇县、阆中市)

贵阳市(开阳县、白云区、修文县、云岩区、花溪区、清镇市、乌当区、南明区、息烽县、观山湖区)

昆明市(五华区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、嵩明县、东川区、安宁市、呈贡区、晋宁区、宜良县、富民县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、西山区、盘龙区)

广安市(岳池县、武胜县、前锋区、华蓥市、广安区、邻水县)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。