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张家口市(阳原县、万全区、沽源县、桥西区、崇礼区、张北县、尚义县、涿鹿县、赤城县、怀安县、怀来县、桥东区、宣化区、蔚县、康保县、下花园区)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)

自贡市(自流井区、沿滩区、富顺县、大安区、贡井区、荣县)

盐城市(亭湖区、大丰区、盐都区、建湖县、射阳县、阜宁县、滨海县、响水县、东台市)  宜春市(丰城市、樟树市、宜丰县、高安市、靖安县、万载县、上高县、奉新县、铜鼓县、袁州区)

本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗)

拉萨市(曲水县、林周县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、城关区、墨竹工卡县、尼木县)

广西壮族自治区  安康市(白河县、镇坪县、汉滨区、旬阳市、宁陕县、汉阴县、岚皋县、石泉县、紫阳县、平利县)

驻马店市(汝南县、遂平县、驿城区、上蔡县、正阳县、确山县、西平县、平舆县、泌阳县、新蔡县)

淮南市(潘集区、谢家集区、大通区、八公山区、寿县、田家庵区、凤台县)

常德市(武陵区、桃源县、津市市、临澧县、安乡县、汉寿县、石门县、澧县、鼎城区)

固原市(原州区、西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县)

兰州市(安宁区、红古区、西固区、榆中县、永登县、皋兰县、城关区、七里河区)

定西市(岷县、陇西县、临洮县、漳县、安定区、通渭县、渭源县)

临沂市(莒南县、沂水县、费县、兰山区、平邑县、沂南县、河东区、罗庄区、兰陵县、蒙阴县、临沭县、郯城县)

菏泽市(定陶区、郓城县、巨野县、牡丹区、单县、曹县、鄄城县、东明县、成武县)

大同市(云冈区、广灵县、灵丘县、左云县、平城区、浑源县、新荣区、天镇县、云州区、阳高县)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

黄石市(黄石港区、下陆区、大冶市、阳新县、西塞山区、铁山区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

澳门特别行政区

铁岭市(银州区、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、清河区、西丰县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、茂县、若尔盖县、黑水县、汶川县、红原县、金川县、松潘县、阿坝县、理县、壤塘县、马尔康市、九寨沟县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

惠州市(惠城区、惠东县、博罗县、龙门县、惠阳区)

阜阳市(太和县、颍泉区、阜南县、界首市、颍东区、颍州区、临泉县、颍上县)

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长沙市(天心区、芙蓉区、望城区、雨花区、浏阳市、开福区、宁乡市、长沙县、岳麓区)

济南市(槐荫区、天桥区、商河县、莱芜区、市中区、钢城区、济阳区、章丘区、长清区、平阴县、历下区、历城区)

孝感市(安陆市、汉川市、孝昌县、云梦县、大悟县、孝南区、应城市)

中山市  铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

攀枝花市(米易县、东区、盐边县、西区、仁和区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、夏河县、迭部县、玛曲县、合作市、临潭县、舟曲县)

宝鸡市(陈仓区、金台区、岐山县、凤县、千阳县、眉县、渭滨区、太白县、凤翔区、麟游县、扶风县、陇县)  鸡西市(城子河区、滴道区、鸡冠区、麻山区、梨树区、密山市、虎林市、恒山区、鸡东县)

开封市(通许县、龙亭区、尉氏县、兰考县、杞县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、顺河回族区)

安阳市(汤阴县、殷都区、滑县、林州市、内黄县、龙安区、安阳县、文峰区、北关区)

河源市(源城区、连平县、紫金县、龙川县、东源县、和平县)温州市(平阳县、瓯海区、永嘉县、龙湾区、泰顺县、苍南县、洞头区、文成县、鹿城区、龙港市、瑞安市、乐清市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、凤凰县、永顺县、吉首市、保靖县、泸溪县、龙山县)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

庆阳市(镇原县、西峰区、宁县、合水县、正宁县、庆城县、环县、华池县)

株洲市(茶陵县、天元区、芦淞区、醴陵市、攸县、渌口区、石峰区、炎陵县、荷塘区)

内江市(市中区、资中县、东兴区、隆昌市、威远县)

洛阳市(偃师区、瀍河回族区、孟津区、伊川县、嵩县、宜阳县、老城区、汝阳县、西工区、栾川县、新安县、洛宁县、涧西区、洛龙区)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、民乐县、临泽县)

广安市(广安区、前锋区、华蓥市、岳池县、邻水县、武胜县)

淮安市(金湖县、淮安区、洪泽区、清江浦区、淮阴区、涟水县、盱眙县)

衢州市(开化县、常山县、衢江区、柯城区、江山市、龙游县)

日喀则市(拉孜县、亚东县、谢通门县、聂拉木县、岗巴县、昂仁县、南木林县、江孜县、萨迦县、仲巴县、萨嘎县、桑珠孜区、仁布县、定日县、吉隆县、定结县、白朗县、康马县)

上海市(闵行区、浦东新区、松江区、静安区、普陀区、崇明区、杨浦区、奉贤区、宝山区、虹口区、嘉定区、金山区、黄浦区、徐汇区、长宁区、青浦区)

永州市(蓝山县、双牌县、宁远县、祁阳市、江永县、东安县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、新田县、零陵区)

泰州市(海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市、高港区)

榆林市(神木市、定边县、靖边县、绥德县、府谷县、子洲县、横山区、佳县、米脂县、清涧县、吴堡县、榆阳区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。