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晋城市(沁水县、城区、高平市、陵川县、阳城县、泽州县)
宝鸡市(太白县、凤翔区、陇县、麟游县、眉县、千阳县、凤县、陈仓区、金台区、岐山县、渭滨区、扶风县)
商丘市(睢县、柘城县、梁园区、虞城县、永城市、宁陵县、夏邑县、睢阳区、民权县)
深圳市(罗湖区、龙岗区、宝安区、盐田区、南山区、光明区、坪山区、福田区、龙华区)
合肥市(肥东县、长丰县、瑶海区、蜀山区、包河区、肥西县、庐江县、巢湖市、庐阳区)
乐山市(马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、沙湾区、金口河区、井研县、犍为县、沐川县、峨眉山市、夹江县、五通桥区)
澳门特别行政区
鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、鹤山区、浚县)
韶关市(仁化县、浈江区、武江区、乐昌市、新丰县、曲江区、南雄市、翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县)
邵阳市(武冈市、双清区、绥宁县、北塔区、邵东市、邵阳县、隆回县、洞口县、新邵县、新宁县、大祥区、城步苗族自治县)
攀枝花市(东区、盐边县、米易县、仁和区、西区)
苏州市(吴中区、太仓市、常熟市、吴江区、昆山市、张家港市、相城区、虎丘区、姑苏区)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、红河县、泸西县、建水县、绿春县、开远市、个旧市、石屏县、蒙自市)
舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)
聊城市(东昌府区、冠县、茌平区、阳谷县、高唐县、莘县、临清市、东阿县)
石家庄市(元氏县、赵县、藁城区、平山县、长安区、行唐县、无极县、高邑县、新华区、深泽县、井陉县、新乐市、正定县、灵寿县、赞皇县、井陉矿区、辛集市、鹿泉区、栾城区、裕华区、晋州市、桥西区)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
通化市(二道江区、东昌区、集安市、辉南县、梅河口市、通化县、柳河县)
荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区)
许昌市(长葛市、襄城县、禹州市、建安区、魏都区、鄢陵县)
和田地区(皮山县、和田县、和田市、墨玉县、民丰县、洛浦县、于田县、策勒县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
重庆市(开州区、城口县、涪陵区、沙坪坝区、南岸区、巴南区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、云阳县、江北区、渝北区、巫山县、九龙坡区、万州区、江津区、奉节县、南川区、璧山区、武隆区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、垫江县、丰都县、合川区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、渝中区、梁平区、石柱土家族自治县、大足区、长寿区、铜梁区、忠县、永川区、北碚区)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、锡林浩特市、正镶白旗、多伦县、太仆寺旗、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗)
达州市(达川区、通川区、开江县、大竹县、渠县、宣汉县、万源市)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
天津市(宁河区、津南区、静海区、滨海新区、河北区、河西区、红桥区、南开区、河东区、武清区、和平区、西青区、东丽区、蓟州区、宝坻区、北辰区)
江门市(江海区、恩平市、新会区、开平市、台山市、蓬江区、鹤山市)
鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、台安县、立山区、铁东区、海城市、铁西区)
雅安市(名山区、芦山县、汉源县、宝兴县、天全县、石棉县、雨城区、荥经县)
沧州市(海兴县、新华区、沧县、肃宁县、南皮县、黄骅市、任丘市、献县、吴桥县、运河区、河间市、孟村回族自治县、东光县、泊头市、盐山县、青县)
平顶山市(鲁山县、石龙区、汝州市、舞钢市、郏县、新华区、叶县、湛河区、宝丰县、卫东区)
益阳市(桃江县、南县、赫山区、沅江市、安化县、资阳区)
赤峰市(红山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、宁城县、元宝山区、敖汉旗、巴林右旗、巴林左旗、翁牛特旗、松山区、林西县、阿鲁科尔沁旗)
曲靖市(师宗县、马龙区、宣威市、陆良县、富源县、会泽县、罗平县、沾益区、麒麟区)
大连市(甘井子区、西岗区、旅顺口区、沙河口区、中山区、庄河市、金州区、瓦房店市、普兰店区、长海县)
榆林市(佳县、绥德县、靖边县、米脂县、吴堡县、子洲县、府谷县、神木市、清涧县、横山区、定边县、榆阳区)
洛阳市(宜阳县、孟津区、汝阳县、洛宁县、偃师区、西工区、洛龙区、涧西区、新安县、嵩县、伊川县、老城区、栾川县、瀍河回族区)
六安市(舒城县、霍山县、叶集区、裕安区、霍邱县、金寨县、金安区)
西安市(雁塔区、未央区、高陵区、周至县、临潼区、鄠邑区、碑林区、灞桥区、莲湖区、新城区、阎良区、蓝田县、长安区)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
梅州市(大埔县、梅县区、梅江区、五华县、平远县、蕉岭县、兴宁市、丰顺县)
盐城市(大丰区、阜宁县、亭湖区、建湖县、盐都区、响水县、射阳县、滨海县、东台市)
朔州市(朔城区、怀仁市、应县、山阴县、平鲁区、右玉县)
随州市(曾都区、广水市、随县)
百色市(隆林各族自治县、西林县、田东县、乐业县、德保县、平果市、靖西市、田阳区、田林县、右江区、凌云县、那坡县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、九寨沟县、红原县、小金县、金川县、松潘县、马尔康市、黑水县、壤塘县、茂县、理县、阿坝县、汶川县)
儋州市
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
衡水市(枣强县、冀州区、饶阳县、深州市、武邑县、故城县、阜城县、安平县、景县、桃城区、武强县)
扬州市(仪征市、宝应县、江都区、高邮市、广陵区、邗江区)
丹东市(东港市、凤城市、振兴区、元宝区、振安区、宽甸满族自治县)
怀化市(鹤城区、辰溪县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、沅陵县、洪江市、新晃侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、中方县)
济源市
荆州市(公安县、监利市、荆州区、石首市、洪湖市、沙市区、松滋市、江陵县)
台州市(临海市、天台县、黄岩区、仙居县、温岭市、玉环市、三门县、路桥区、椒江区)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)
双鸭山市(岭东区、四方台区、集贤县、尖山区、宝山区、友谊县、饶河县、宝清县)
晋中市(祁县、榆社县、和顺县、左权县、榆次区、平遥县、介休市、昔阳县、寿阳县、太谷区、灵石县)
泉州市(德化县、南安市、晋江市、安溪县、永春县、鲤城区、石狮市、丰泽区、惠安县、金门县、洛江区、泉港区)
唐山市(迁西县、遵化市、乐亭县、丰润区、迁安市、开平区、玉田县、滦州市、路南区、曹妃甸区、路北区、滦南县、丰南区、古冶区)
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哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
包头市(东河区、固阳县、九原区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、石拐区、昆都仑区、青山区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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