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阿勒泰地区(阿勒泰市、富蕴县、青河县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县)

益阳市(桃江县、沅江市、资阳区、南县、赫山区、安化县)

漳州市(平和县、龙文区、东山县、芗城区、华安县、南靖县、龙海区、云霄县、漳浦县、长泰区、诏安县)  沈阳市(皇姑区、沈河区、大东区、于洪区、浑南区、和平区、铁西区、新民市、康平县、苏家屯区、法库县、辽中区、沈北新区)

沧州市(运河区、东光县、任丘市、献县、青县、肃宁县、孟村回族自治县、泊头市、盐山县、海兴县、黄骅市、南皮县、吴桥县、沧县、新华区、河间市)

广西壮族自治区

楚雄彝族自治州(武定县、大姚县、永仁县、楚雄市、元谋县、姚安县、南华县、禄丰市、双柏县、牟定县)

湛江市(霞山区、徐闻县、吴川市、赤坎区、麻章区、遂溪县、廉江市、雷州市、坡头区)  荆州市(松滋市、荆州区、沙市区、监利市、公安县、江陵县、洪湖市、石首市)

咸阳市(杨陵区、泾阳县、长武县、武功县、渭城区、礼泉县、乾县、淳化县、旬邑县、兴平市、三原县、秦都区、彬州市、永寿县)

十堰市(竹山县、竹溪县、张湾区、房县、郧阳区、茅箭区、郧西县、丹江口市)

阳泉市(平定县、城区、盂县、郊区、矿区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

佛山市(三水区、顺德区、禅城区、高明区、南海区)

巴中市(通江县、南江县、平昌县、巴州区、恩阳区)

东莞市

临夏回族自治州(康乐县、和政县、永靖县、广河县、临夏县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

乐山市(沙湾区、井研县、沐川县、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、市中区、犍为县、夹江县、峨眉山市、峨边彝族自治县)

深圳市(罗湖区、福田区、宝安区、坪山区、龙华区、南山区、光明区、盐田区、龙岗区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

上海市(奉贤区、黄浦区、杨浦区、虹口区、宝山区、静安区、崇明区、金山区、松江区、浦东新区、嘉定区、青浦区、长宁区、闵行区、徐汇区、普陀区)

赣州市(崇义县、安远县、定南县、章贡区、上犹县、瑞金市、宁都县、石城县、大余县、寻乌县、于都县、赣县区、兴国县、南康区、龙南市、会昌县、全南县、信丰县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

柳州市(鹿寨县、柳南区、融安县、柳江区、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、城中区)

大连市(中山区、庄河市、旅顺口区、普兰店区、甘井子区、西岗区、沙河口区、瓦房店市、长海县、金州区)

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东营市(河口区、广饶县、利津县、东营区、垦利区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县)

宜昌市(兴山县、点军区、宜都市、远安县、五峰土家族自治县、秭归县、长阳土家族自治县、西陵区、伍家岗区、夷陵区、猇亭区、枝江市、当阳市)

攀枝花市(仁和区、米易县、西区、东区、盐边县)  日喀则市(谢通门县、江孜县、仲巴县、岗巴县、定结县、吉隆县、昂仁县、南木林县、仁布县、亚东县、拉孜县、白朗县、桑珠孜区、康马县、定日县、聂拉木县、萨嘎县、萨迦县)

廊坊市(大厂回族自治县、霸州市、大城县、固安县、永清县、文安县、安次区、香河县、广阳区、三河市)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

朝阳市(北票市、建平县、龙城区、朝阳县、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

南阳市(方城县、内乡县、社旗县、邓州市、淅川县、卧龙区、桐柏县、唐河县、新野县、南召县、宛城区、镇平县、西峡县)  保定市(顺平县、阜平县、易县、安新县、定州市、望都县、满城区、清苑区、唐县、涞水县、涞源县、高阳县、高碑店市、定兴县、安国市、雄县、容城县、曲阳县、莲池区、涿州市、竞秀区、徐水区、博野县、蠡县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

泰州市(高港区、靖江市、海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、山海关区)孝感市(孝昌县、汉川市、应城市、大悟县、云梦县、安陆市、孝南区)

阿克苏地区(沙雅县、库车市、阿克苏市、温宿县、拜城县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县)

三门峡市(湖滨区、义马市、陕州区、卢氏县、灵宝市、渑池县)

金昌市(永昌县、金川区)

济南市(长清区、济阳区、市中区、天桥区、历城区、历下区、章丘区、莱芜区、商河县、平阴县、槐荫区、钢城区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、延吉市、龙井市、珲春市、敦化市、汪清县、图们市)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

韶关市(曲江区、浈江区、仁化县、乐昌市、新丰县、翁源县、武江区、南雄市、乳源瑶族自治县、始兴县)

扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、广陵区、邗江区、江都区)

伊春市(铁力市、乌翠区、南岔县、嘉荫县、金林区、大箐山县、汤旺县、友好区、丰林县、伊美区)

南京市(浦口区、秦淮区、江宁区、高淳区、六合区、鼓楼区、雨花台区、溧水区、玄武区、栖霞区、建邺区)

鸡西市(滴道区、恒山区、虎林市、密山市、鸡东县、麻山区、城子河区、鸡冠区、梨树区)

信阳市(光山县、浉河区、息县、潢川县、新县、平桥区、淮滨县、罗山县、商城县、固始县)

乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

长治市(平顺县、上党区、壶关县、沁源县、襄垣县、武乡县、潞城区、沁县、屯留区、黎城县、潞州区、长子县)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红