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佛山市(高明区、顺德区、南海区、三水区、禅城区)

南昌市(青云谱区、青山湖区、进贤县、东湖区、安义县、南昌县、新建区、西湖区、红谷滩区)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

平顶山市(宝丰县、郏县、鲁山县、汝州市、新华区、叶县、舞钢市、卫东区、湛河区、石龙区)  商丘市(睢阳区、柘城县、睢县、宁陵县、梁园区、民权县、永城市、虞城县、夏邑县)

安庆市(大观区、太湖县、望江县、桐城市、宿松县、怀宁县、迎江区、宜秀区、潜山市、岳西县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

晋城市(城区、阳城县、高平市、沁水县、泽州县、陵川县)

辽阳市(辽阳县、白塔区、宏伟区、灯塔市、太子河区、弓长岭区、文圣区)  丹东市(振兴区、振安区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)

呼伦贝尔市(根河市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、牙克石市、扎兰屯市、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗)

朝阳市(北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、凌源市、朝阳县、双塔区)

贵阳市(息烽县、乌当区、花溪区、白云区、南明区、云岩区、开阳县、修文县、观山湖区、清镇市)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、囊谦县、称多县、杂多县、治多县)

湛江市(赤坎区、廉江市、坡头区、麻章区、雷州市、遂溪县、徐闻县、霞山区、吴川市)

马鞍山市(和县、花山区、雨山区、当涂县、含山县、博望区)

永州市(江永县、江华瑶族自治县、道县、双牌县、蓝山县、祁阳市、零陵区、东安县、冷水滩区、宁远县、新田县)

桂林市(临桂区、叠彩区、雁山区、秀峰区、阳朔县、灌阳县、龙胜各族自治县、资源县、平乐县、七星区、象山区、恭城瑶族自治县、兴安县、灵川县、荔浦市、全州县、永福县)

安阳市(安阳县、龙安区、内黄县、北关区、文峰区、殷都区、林州市、汤阴县、滑县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)

济宁市(嘉祥县、梁山县、泗水县、金乡县、鱼台县、汶上县、兖州区、曲阜市、邹城市、任城区、微山县)

赤峰市(巴林左旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、红山区、喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、宁城县、元宝山区、克什克腾旗、敖汉旗)

濮阳市(濮阳县、南乐县、清丰县、台前县、范县、华龙区)

梧州市(苍梧县、岑溪市、龙圩区、蒙山县、藤县、万秀区、长洲区)

延安市(宝塔区、黄龙县、延川县、富县、志丹县、甘泉县、黄陵县、吴起县、子长市、安塞区、洛川县、延长县、宜川县)

双鸭山市(饶河县、友谊县、岭东区、宝清县、集贤县、尖山区、四方台区、宝山区)

鸡西市(麻山区、密山市、梨树区、鸡东县、恒山区、滴道区、城子河区、虎林市、鸡冠区)

宁波市(海曙区、慈溪市、奉化区、镇海区、鄞州区、宁海县、象山县、江北区、北仑区、余姚市)

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锡林郭勒盟(锡林浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、多伦县)

临汾市(曲沃县、汾西县、霍州市、大宁县、永和县、侯马市、浮山县、安泽县、古县、隰县、吉县、襄汾县、乡宁县、尧都区、洪洞县、翼城县、蒲县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、新市区、乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、天山区、米东区)

黑河市(孙吴县、五大连池市、嫩江市、逊克县、北安市、爱辉区)  衢州市(江山市、龙游县、柯城区、常山县、开化县、衢江区)

呼和浩特市(玉泉区、回民区、和林格尔县、土默特左旗、托克托县、清水河县、武川县、新城区、赛罕区)

福州市(晋安区、马尾区、平潭县、福清市、闽清县、罗源县、连江县、台江区、鼓楼区、仓山区、长乐区、永泰县、闽侯县)

阿里地区(革吉县、普兰县、札达县、噶尔县、改则县、日土县、措勤县)仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

长沙市(长沙县、望城区、浏阳市、宁乡市、天心区、岳麓区、芙蓉区、开福区、雨花区)  铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

赣州市(上犹县、宁都县、南康区、石城县、寻乌县、兴国县、于都县、全南县、章贡区、大余县、龙南市、会昌县、瑞金市、崇义县、安远县、定南县、赣县区、信丰县)

拉萨市(城关区、当雄县、墨竹工卡县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区、达孜区、林周县)

咸阳市(乾县、武功县、杨陵区、兴平市、渭城区、三原县、长武县、泾阳县、彬州市、秦都区、永寿县、礼泉县、旬邑县、淳化县)三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

漳州市(漳浦县、平和县、长泰区、芗城区、南靖县、诏安县、云霄县、龙海区、龙文区、东山县、华安县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县)

玉溪市(通海县、江川区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

南宁市(青秀区、西乡塘区、宾阳县、武鸣区、良庆区、横州市、邕宁区、上林县、兴宁区、隆安县、马山县、江南区)

南阳市(南召县、社旗县、镇平县、淅川县、内乡县、方城县、西峡县、宛城区、桐柏县、卧龙区、邓州市、唐河县、新野县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、壤塘县、茂县、黑水县、九寨沟县、小金县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、金川县、马尔康市、理县、松潘县)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗、临河区)

嘉兴市(桐乡市、海盐县、嘉善县、南湖区、海宁市、秀洲区、平湖市)

锦州市(太和区、北镇市、凌海市、义县、古塔区、黑山县、凌河区)

荆州市(江陵县、公安县、松滋市、监利市、荆州区、沙市区、石首市、洪湖市)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

苏州市(吴中区、吴江区、虎丘区、太仓市、张家港市、相城区、常熟市、昆山市、姑苏区)

淄博市(淄川区、博山区、临淄区、沂源县、高青县、周村区、桓台县、张店区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、雷山县、黎平县、麻江县、从江县、锦屏县、丹寨县、施秉县、剑河县、天柱县、岑巩县、榕江县、镇远县、三穗县、黄平县、凯里市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。