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南通市(如东县、如皋市、通州区、海门区、启东市、崇川区、海安市)

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澳门特别行政区  伊犁哈萨克自治州(霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁县、霍尔果斯市、昭苏县、新源县、特克斯县、尼勒克县、伊宁市)

黑河市(逊克县、五大连池市、嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县)

绵阳市(江油市、游仙区、梓潼县、盐亭县、涪城区、平武县、安州区、北川羌族自治县、三台县)

拉萨市(当雄县、林周县、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县、达孜区、城关区)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)  七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

宁波市(余姚市、镇海区、奉化区、象山县、北仑区、海曙区、鄞州区、慈溪市、江北区、宁海县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

郴州市(桂阳县、临武县、安仁县、桂东县、北湖区、宜章县、汝城县、永兴县、苏仙区、嘉禾县、资兴市)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、峄城区、滕州市、薛城区、市中区)

运城市(夏县、垣曲县、芮城县、万荣县、永济市、河津市、临猗县、闻喜县、平陆县、绛县、新绛县、盐湖区、稷山县)

宣城市(广德市、宣州区、旌德县、宁国市、郎溪县、泾县、绩溪县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、瓜州县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

长沙市(开福区、浏阳市、天心区、芙蓉区、雨花区、长沙县、望城区、宁乡市、岳麓区)

哈尔滨市(平房区、五常市、香坊区、通河县、延寿县、木兰县、松北区、阿城区、宾县、道里区、呼兰区、尚志市、方正县、巴彦县、双城区、南岗区、道外区、依兰县)

天水市(清水县、秦州区、麦积区、甘谷县、武山县、张家川回族自治县、秦安县)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、镇远县、三穗县、岑巩县、凯里市、台江县、天柱县、丹寨县、雷山县、黎平县、施秉县、榕江县、黄平县、锦屏县、剑河县、麻江县)

宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县、泗县)

平顶山市(新华区、郏县、卫东区、宝丰县、石龙区、汝州市、叶县、舞钢市、鲁山县、湛河区)

抚顺市(东洲区、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、望花区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、振安区、振兴区、东港市、凤城市)

娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区、新化县)

大庆市(让胡路区、大同区、林甸县、红岗区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、肇源县、萨尔图区)

大同市(左云县、平城区、广灵县、云冈区、天镇县、云州区、浑源县、新荣区、阳高县、灵丘县)

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常德市(安乡县、津市市、汉寿县、临澧县、澧县、鼎城区、石门县、桃源县、武陵区)

盐城市(滨海县、建湖县、亭湖区、阜宁县、响水县、盐都区、东台市、射阳县、大丰区)  阜新市(细河区、清河门区、太平区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

湛江市(麻章区、徐闻县、遂溪县、廉江市、坡头区、雷州市、赤坎区、霞山区、吴川市)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

内蒙古自治区龙岩市(长汀县、武平县、新罗区、连城县、上杭县、永定区、漳平市)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)  通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)

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玉林市(容县、玉州区、北流市、兴业县、陆川县、博白县、福绵区)包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区、九原区、固阳县、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、昭平县)

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三门峡市(义马市、湖滨区、卢氏县、灵宝市、渑池县、陕州区)

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南京市(雨花台区、六合区、建邺区、栖霞区、溧水区、浦口区、鼓楼区、高淳区、江宁区、秦淮区、玄武区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。