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荆州市(江陵县、监利市、松滋市、沙市区、石首市、洪湖市、荆州区、公安县)

平凉市(静宁县、崆峒区、庄浪县、泾川县、崇信县、灵台县、华亭市)

林芝市(巴宜区、米林市、朗县、工布江达县、察隅县、墨脱县、波密县)

海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)  衢州市(龙游县、江山市、常山县、柯城区、开化县、衢江区)

铜仁市(德江县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县)

淮安市(淮阴区、盱眙县、清江浦区、洪泽区、涟水县、金湖县、淮安区)

鞍山市(立山区、铁西区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县、台安县、千山区)

孝感市(汉川市、大悟县、应城市、孝南区、云梦县、安陆市、孝昌县)  呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、根河市、扎兰屯市、牙克石市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、阿荣旗、新巴尔虎左旗)

十堰市(竹山县、茅箭区、竹溪县、丹江口市、郧西县、房县、郧阳区、张湾区)

天水市(秦安县、张家川回族自治县、武山县、秦州区、清水县、甘谷县、麦积区)

昭通市(永善县、鲁甸县、威信县、盐津县、绥江县、大关县、水富市、彝良县、巧家县、镇雄县、昭阳区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

厦门市(思明区、湖里区、集美区、海沧区、翔安区、同安区)

来宾市(忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、兴宾区)

常州市(新北区、溧阳市、武进区、金坛区、天宁区、钟楼区)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

延安市(吴起县、延长县、子长市、黄陵县、延川县、志丹县、安塞区、宜川县、富县、黄龙县、甘泉县、宝塔区、洛川县)

武汉市(汉阳区、东西湖区、江汉区、汉南区、新洲区、青山区、江岸区、江夏区、蔡甸区、武昌区、洪山区、硚口区、黄陂区)

沈阳市(辽中区、浑南区、大东区、康平县、于洪区、法库县、皇姑区、和平区、铁西区、新民市、苏家屯区、沈北新区、沈河区)

鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、鹤山区、山城区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、凤凰县、花垣县、古丈县、泸溪县、吉首市、龙山县)

镇江市(句容市、丹徒区、扬中市、丹阳市、京口区、润州区)

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黑河市(逊克县、五大连池市、孙吴县、爱辉区、北安市、嫩江市)

六安市(霍山县、金寨县、裕安区、叶集区、金安区、舒城县、霍邱县)

辽阳市(弓长岭区、文圣区、太子河区、灯塔市、白塔区、辽阳县、宏伟区)

河池市(宜州区、金城江区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、南丹县、凤山县、巴马瑶族自治县、天峨县、大化瑶族自治县)  南昌市(红谷滩区、青云谱区、东湖区、安义县、新建区、南昌县、西湖区、青山湖区、进贤县)

盐城市(大丰区、东台市、建湖县、盐都区、亭湖区、滨海县、射阳县、阜宁县、响水县)

中山市

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县)天津市(西青区、河西区、宁河区、静海区、河东区、和平区、河北区、东丽区、蓟州区、津南区、宝坻区、北辰区、红桥区、南开区、武清区、滨海新区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)  商洛市(山阳县、洛南县、商州区、商南县、镇安县、柞水县、丹凤县)

运城市(夏县、新绛县、临猗县、绛县、垣曲县、盐湖区、芮城县、平陆县、永济市、河津市、稷山县、万荣县、闻喜县)

邢台市(临西县、襄都区、隆尧县、内丘县、威县、临城县、清河县、柏乡县、南和区、平乡县、南宫市、巨鹿县、信都区、沙河市、新河县、任泽区、广宗县、宁晋县)

漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区)金华市(婺城区、磐安县、东阳市、义乌市、兰溪市、金东区、武义县、浦江县、永康市)

益阳市(南县、沅江市、安化县、赫山区、资阳区、桃江县)

攀枝花市(东区、盐边县、西区、仁和区、米易县)

成都市(龙泉驿区、青白江区、都江堰市、蒲江县、邛崃市、新津区、成华区、温江区、锦江区、崇州市、双流区、金牛区、郫都区、彭州市、简阳市、青羊区、武侯区、大邑县、新都区、金堂县)

广西壮族自治区

抚顺市(新抚区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、望花区)

南平市(建瓯市、延平区、武夷山市、政和县、建阳区、浦城县、顺昌县、邵武市、松溪县、光泽县)

新余市(分宜县、渝水区)

莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、云县)

湖州市(长兴县、吴兴区、德清县、安吉县、南浔区)

楚雄彝族自治州(武定县、南华县、元谋县、大姚县、禄丰市、牟定县、楚雄市、双柏县、姚安县、永仁县)

宁夏回族自治区

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)

双鸭山市(岭东区、四方台区、集贤县、宝清县、宝山区、饶河县、友谊县、尖山区)

固原市(隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县、原州区)

新疆维吾尔自治区

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。