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宁德市(寿宁县、霞浦县、福鼎市、周宁县、柘荣县、古田县、蕉城区、福安市、屏南县)

佛山市(三水区、南海区、禅城区、顺德区、高明区)

眉山市(丹棱县、东坡区、青神县、洪雅县、彭山区、仁寿县)

九江市(永修县、武宁县、都昌县、浔阳区、庐山市、湖口县、共青城市、瑞昌市、濂溪区、彭泽县、修水县、柴桑区、德安县)  定西市(临洮县、通渭县、漳县、渭源县、安定区、陇西县、岷县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、红原县、黑水县、壤塘县、小金县、九寨沟县、金川县、若尔盖县、茂县、松潘县、理县、马尔康市、阿坝县)

马鞍山市(博望区、当涂县、雨山区、含山县、和县、花山区)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、阿克苏市、柯坪县、沙雅县、库车市、乌什县、温宿县、拜城县)

保定市(涞水县、安新县、徐水区、顺平县、涞源县、定兴县、望都县、容城县、博野县、曲阳县、清苑区、安国市、竞秀区、定州市、蠡县、涿州市、满城区、阜平县、唐县、高碑店市、易县、高阳县、莲池区、雄县)  盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

宜昌市(伍家岗区、西陵区、兴山县、秭归县、宜都市、枝江市、猇亭区、点军区、远安县、夷陵区、长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县)

凉山彝族自治州(盐源县、普格县、会理市、喜德县、会东县、昭觉县、冕宁县、宁南县、越西县、金阳县、木里藏族自治县、甘洛县、布拖县、德昌县、西昌市、美姑县、雷波县)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、花垣县、凤凰县、保靖县、泸溪县、吉首市、龙山县)

广安市(邻水县、前锋区、广安区、武胜县、岳池县、华蓥市)

南平市(建阳区、松溪县、武夷山市、政和县、浦城县、建瓯市、延平区、顺昌县、光泽县、邵武市)

济宁市(兖州区、邹城市、嘉祥县、曲阜市、泗水县、汶上县、梁山县、任城区、金乡县、鱼台县、微山县)

济源市

新乡市(辉县市、原阳县、牧野区、红旗区、获嘉县、新乡县、延津县、卫滨区、长垣市、封丘县、卫辉市、凤泉区)

荆州市(公安县、监利市、荆州区、松滋市、江陵县、石首市、洪湖市、沙市区)

广西壮族自治区

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区、东洲区、顺城区、望花区)

喀什地区(疏勒县、莎车县、叶城县、英吉沙县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、泽普县、麦盖提县、伽师县、喀什市、岳普湖县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗)

甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、夏河县、卓尼县、碌曲县、玛曲县、临潭县、合作市)

张家口市(万全区、怀来县、涿鹿县、阳原县、桥东区、赤城县、沽源县、康保县、下花园区、蔚县、崇礼区、桥西区、怀安县、宣化区、尚义县、张北县)

开封市(兰考县、尉氏县、鼓楼区、顺河回族区、禹王台区、杞县、祥符区、通许县、龙亭区)

银川市(灵武市、兴庆区、西夏区、永宁县、金凤区、贺兰县)

玉溪市(通海县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区)

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白城市(洮北区、通榆县、洮南市、大安市、镇赉县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、图们市、龙井市、珲春市、和龙市、延吉市、敦化市)

江门市(江海区、新会区、恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市、开平市)

昭通市(镇雄县、绥江县、巧家县、大关县、水富市、昭阳区、永善县、盐津县、威信县、彝良县、鲁甸县)  玉树藏族自治州(治多县、称多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县)

崇左市(大新县、龙州县、宁明县、凭祥市、江州区、天等县、扶绥县)

阳泉市(盂县、城区、矿区、郊区、平定县)

湛江市(遂溪县、廉江市、霞山区、坡头区、吴川市、麻章区、赤坎区、雷州市、徐闻县)西藏自治区

和田地区(于田县、皮山县、策勒县、墨玉县、洛浦县、民丰县、和田县、和田市)  蚌埠市(固镇县、禹会区、龙子湖区、怀远县、五河县、蚌山区、淮上区)

临夏回族自治州(广河县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、永靖县、和政县、康乐县)

青岛市(崂山区、平度市、莱西市、市北区、市南区、即墨区、城阳区、李沧区、胶州市、黄岛区)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)鸡西市(梨树区、虎林市、恒山区、鸡东县、密山市、滴道区、麻山区、鸡冠区、城子河区)

雅安市(石棉县、天全县、雨城区、汉源县、芦山县、名山区、荥经县、宝兴县)

武汉市(江汉区、新洲区、黄陂区、江岸区、汉阳区、硚口区、青山区、东西湖区、武昌区、江夏区、汉南区、洪山区、蔡甸区)

延安市(黄陵县、延长县、黄龙县、宜川县、延川县、甘泉县、安塞区、洛川县、吴起县、宝塔区、富县、志丹县、子长市)

鞍山市(海城市、台安县、岫岩满族自治县、千山区、铁东区、铁西区、立山区)

德阳市(什邡市、罗江区、绵竹市、广汉市、旌阳区、中江县)

保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、海宁市、桐乡市、海盐县、嘉善县、南湖区)

金昌市(永昌县、金川区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、特克斯县、奎屯市、巩留县、尼勒克县、新源县、伊宁县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍尔果斯市)

平顶山市(鲁山县、石龙区、汝州市、宝丰县、叶县、卫东区、新华区、郏县、湛河区、舞钢市)

天水市(秦州区、秦安县、张家川回族自治县、麦积区、武山县、甘谷县、清水县)

沈阳市(沈北新区、于洪区、新民市、铁西区、辽中区、大东区、皇姑区、浑南区、法库县、康平县、沈河区、和平区、苏家屯区)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。