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柳州市(鱼峰区、柳城县、融水苗族自治县、融安县、鹿寨县、三江侗族自治县、城中区、柳江区、柳北区、柳南区)
南宁市(上林县、兴宁区、西乡塘区、青秀区、马山县、武鸣区、横州市、邕宁区、良庆区、江南区、宾阳县、隆安县)
潍坊市(诸城市、昌邑市、潍城区、寿光市、安丘市、奎文区、寒亭区、高密市、临朐县、昌乐县、坊子区、青州市)
太原市(古交市、阳曲县、小店区、清徐县、晋源区、迎泽区、杏花岭区、万柏林区、娄烦县、尖草坪区)
五指山市(文昌市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、澄迈县、万宁市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、乐东黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、临高县、琼海市、白沙黎族自治县)
白银市(平川区、靖远县、景泰县、白银区、会宁县)
秦皇岛市(昌黎县、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、抚宁区)
连云港市(东海县、赣榆区、海州区、灌南县、灌云县、连云区)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、西市区、站前区)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市、梨树县)
运城市(河津市、稷山县、临猗县、万荣县、夏县、芮城县、绛县、垣曲县、新绛县、闻喜县、盐湖区、永济市、平陆县)
毕节市(金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、黔西市、七星关区、赫章县)
宜昌市(兴山县、秭归县、夷陵区、宜都市、长阳土家族自治县、西陵区、远安县、猇亭区、五峰土家族自治县、当阳市、枝江市、伍家岗区、点军区)
昭通市(大关县、永善县、鲁甸县、昭阳区、彝良县、水富市、巧家县、镇雄县、绥江县、盐津县、威信县)
内蒙古自治区
厦门市(海沧区、思明区、集美区、翔安区、同安区、湖里区)
澳门特别行政区
临沧市(临翔区、云县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、沧源佤族自治县)
蚌埠市(固镇县、禹会区、淮上区、五河县、怀远县、蚌山区、龙子湖区)
昆明市(呈贡区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、盘龙区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、五华区、西山区、石林彝族自治县、东川区、宜良县、嵩明县、富民县)
宁德市(蕉城区、古田县、霞浦县、福安市、柘荣县、寿宁县、福鼎市、屏南县、周宁县)
钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
沈阳市(康平县、新民市、皇姑区、大东区、辽中区、于洪区、沈河区、苏家屯区、和平区、铁西区、沈北新区、法库县、浑南区)
绍兴市(新昌县、诸暨市、越城区、柯桥区、嵊州市、上虞区)
遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、大英县、船山区)
牡丹江市(东宁市、西安区、林口县、穆棱市、宁安市、海林市、阳明区、绥芬河市、东安区、爱民区)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、建始县、恩施市、宣恩县、咸丰县、来凤县、利川市)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
东营市(垦利区、东营区、利津县、河口区、广饶县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
淄博市(高青县、博山区、淄川区、临淄区、周村区、沂源县、桓台县、张店区)
黑河市(嫩江市、五大连池市、爱辉区、北安市、逊克县、孙吴县)
临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、广河县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县)
嘉峪关市
西藏自治区
新余市(分宜县、渝水区)
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双鸭山市(饶河县、友谊县、宝山区、岭东区、尖山区、集贤县、四方台区、宝清县)
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衡阳市(常宁市、祁东县、衡南县、蒸湘区、衡东县、衡山县、珠晖区、雁峰区、石鼓区、衡阳县、南岳区、耒阳市)
福州市(长乐区、连江县、晋安区、鼓楼区、台江区、马尾区、罗源县、仓山区、闽清县、闽侯县、永泰县、福清市、平潭县)
孝感市(云梦县、孝昌县、应城市、大悟县、安陆市、汉川市、孝南区)
张掖市(高台县、民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区)
抚州市(乐安县、临川区、南城县、广昌县、南丰县、资溪县、东乡区、崇仁县、金溪县、黎川县、宜黄县)
吉林市(磐石市、桦甸市、永吉县、舒兰市、船营区、龙潭区、蛟河市、丰满区、昌邑区)
阜新市(清河门区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、细河区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)
温州市(苍南县、文成县、龙湾区、瓯海区、乐清市、永嘉县、鹿城区、泰顺县、平阳县、瑞安市、龙港市、洞头区)
佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)
滁州市(来安县、琅琊区、南谯区、天长市、明光市、全椒县、凤阳县、定远县)
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海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)
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郴州市(永兴县、北湖区、苏仙区、临武县、宜章县、汝城县、安仁县、资兴市、桂东县、嘉禾县、桂阳县)
兰州市(安宁区、榆中县、皋兰县、西固区、城关区、红古区、七里河区、永登县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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