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汉中市(洋县、留坝县、佛坪县、勉县、略阳县、镇巴县、南郑区、宁强县、汉台区、城固县、西乡县)

日喀则市(仲巴县、定日县、聂拉木县、岗巴县、康马县、谢通门县、吉隆县、昂仁县、江孜县、南木林县、萨迦县、桑珠孜区、白朗县、拉孜县、定结县、亚东县、仁布县、萨嘎县)

大庆市(红岗区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县、龙凤区、让胡路区、大同区、萨尔图区)

阿克苏地区(温宿县、乌什县、新和县、阿瓦提县、沙雅县、库车市、拜城县、柯坪县、阿克苏市)  绥化市(绥棱县、青冈县、明水县、望奎县、安达市、海伦市、肇东市、庆安县、兰西县、北林区)

沧州市(运河区、青县、新华区、吴桥县、河间市、沧县、泊头市、孟村回族自治县、献县、盐山县、南皮县、黄骅市、海兴县、东光县、任丘市、肃宁县)

内蒙古自治区

晋城市(沁水县、泽州县、阳城县、城区、陵川县、高平市)防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)  贵阳市(息烽县、云岩区、南明区、开阳县、清镇市、白云区、花溪区、乌当区、观山湖区、修文县)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县)

开封市(顺河回族区、兰考县、尉氏县、通许县、祥符区、鼓楼区、杞县、龙亭区、禹王台区)

济源市

广州市(白云区、番禺区、黄埔区、天河区、花都区、海珠区、荔湾区、南沙区、增城区、从化区、越秀区)

庆阳市(华池县、镇原县、环县、庆城县、合水县、西峰区、宁县、正宁县)

内江市(隆昌市、市中区、东兴区、资中县、威远县)

镇江市(句容市、丹徒区、丹阳市、扬中市、京口区、润州区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

广西壮族自治区

湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、德清县、长兴县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

宁波市(慈溪市、北仑区、江北区、海曙区、宁海县、余姚市、象山县、鄞州区、镇海区、奉化区)

安阳市(滑县、林州市、龙安区、殷都区、安阳县、文峰区、汤阴县、内黄县、北关区)

巴中市(巴州区、通江县、南江县、恩阳区、平昌县)

杭州市(桐庐县、临平区、建德市、上城区、拱墅区、余杭区、滨江区、钱塘区、萧山区、西湖区、富阳区、临安区、淳安县)

潍坊市(奎文区、临朐县、坊子区、诸城市、安丘市、高密市、寒亭区、潍城区、昌邑市、寿光市、昌乐县、青州市)

澳门特别行政区

郴州市(北湖区、汝城县、桂阳县、安仁县、临武县、永兴县、桂东县、宜章县、嘉禾县、资兴市、苏仙区)

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宿州市(萧县、灵璧县、泗县、埇桥区、砀山县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、乌兰县)

南充市(顺庆区、高坪区、营山县、嘉陵区、蓬安县、仪陇县、西充县、阆中市、南部县)

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果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县)

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池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)焦作市(温县、修武县、孟州市、中站区、沁阳市、马村区、武陟县、山阳区、博爱县、解放区)

龙岩市(长汀县、上杭县、漳平市、连城县、永定区、武平县、新罗区)  漳州市(东山县、诏安县、云霄县、芗城区、华安县、龙海区、龙文区、长泰区、南靖县、漳浦县、平和县)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

福州市(闽侯县、晋安区、罗源县、台江区、马尾区、长乐区、福清市、永泰县、仓山区、连江县、闽清县、鼓楼区、平潭县)

桂林市(雁山区、资源县、全州县、灵川县、象山区、兴安县、阳朔县、叠彩区、荔浦市、平乐县、七星区、恭城瑶族自治县、秀峰区、龙胜各族自治县、永福县、临桂区、灌阳县)商丘市(梁园区、睢阳区、柘城县、虞城县、民权县、永城市、睢县、夏邑县、宁陵县)

荆州市(公安县、松滋市、沙市区、江陵县、洪湖市、监利市、荆州区、石首市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

鹤岗市(向阳区、绥滨县、南山区、兴安区、萝北县、东山区、工农区、兴山区)

朝阳市(凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、朝阳县、双塔区、龙城区)

海东市(乐都区、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、三都水族自治县、贵定县、罗甸县、惠水县、独山县、荔波县、长顺县、瓮安县、平塘县、福泉市、都匀市)

呼和浩特市(武川县、托克托县、玉泉区、回民区、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、赛罕区、新城区)

宜昌市(夷陵区、伍家岗区、枝江市、点军区、秭归县、西陵区、长阳土家族自治县、兴山县、当阳市、五峰土家族自治县、远安县、宜都市、猇亭区)

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包头市(固阳县、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、土默特右旗、九原区)

中山市

凉山彝族自治州(西昌市、会理市、雷波县、昭觉县、冕宁县、普格县、木里藏族自治县、金阳县、越西县、会东县、宁南县、德昌县、甘洛县、美姑县、喜德县、盐源县、布拖县)

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　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 暧昧高手李扬 - 探索时尚与浪漫的夜晚的相关文章
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