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五指山市(乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、万宁市、屯昌县、临高县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、定安县、昌江黎族自治县)

滁州市(南谯区、琅琊区、天长市、来安县、凤阳县、全椒县、明光市、定远县)

忻州市(静乐县、河曲县、原平市、偏关县、神池县、宁武县、繁峙县、岢岚县、代县、定襄县、五台县、五寨县、忻府区、保德县)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区、高台县)  邵阳市(双清区、新宁县、邵阳县、新邵县、邵东市、洞口县、大祥区、城步苗族自治县、武冈市、隆回县、绥宁县、北塔区)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

大庆市(林甸县、让胡路区、大同区、肇源县、萨尔图区、肇州县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

信阳市(潢川县、罗山县、固始县、息县、平桥区、商城县、光山县、新县、浉河区、淮滨县)  葫芦岛市(绥中县、连山区、建昌县、兴城市、南票区、龙港区)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、通山县、崇阳县、咸安区、通城县)

泰安市(肥城市、泰山区、新泰市、东平县、岱岳区、宁阳县)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、剑河县、岑巩县、从江县、施秉县、雷山县、三穗县、黄平县、镇远县、榕江县、台江县、黎平县、麻江县、锦屏县、天柱县、凯里市)

常州市(钟楼区、金坛区、天宁区、溧阳市、武进区、新北区)

日喀则市(江孜县、昂仁县、萨迦县、定结县、定日县、仲巴县、吉隆县、仁布县、白朗县、康马县、南木林县、岗巴县、拉孜县、聂拉木县、亚东县、桑珠孜区、萨嘎县、谢通门县)

抚顺市(顺城区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、东洲区、抚顺县)

呼和浩特市(新城区、回民区、玉泉区、土默特左旗、托克托县、和林格尔县、赛罕区、武川县、清水河县)

河源市(连平县、和平县、紫金县、源城区、东源县、龙川县)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

宁夏回族自治区

泸州市(古蔺县、江阳区、龙马潭区、泸县、合江县、叙永县、纳溪区)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

崇左市(天等县、扶绥县、龙州县、凭祥市、宁明县、大新县、江州区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、称多县、治多县、囊谦县、玉树市)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

张家口市(康保县、赤城县、涿鹿县、尚义县、下花园区、桥西区、怀来县、蔚县、万全区、张北县、沽源县、怀安县、崇礼区、宣化区、阳原县、桥东区)

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南通市(海门区、如皋市、海安市、如东县、通州区、崇川区、启东市)

那曲市(巴青县、色尼区、安多县、申扎县、索县、双湖县、尼玛县、班戈县、比如县、聂荣县、嘉黎县)

泰州市(姜堰区、海陵区、泰兴市、靖江市、兴化市、高港区)

萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、芦溪县、湘东区)  武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

达州市(渠县、通川区、万源市、宣汉县、达川区、大竹县、开江县)

济南市(长清区、章丘区、莱芜区、天桥区、商河县、历城区、济阳区、平阴县、槐荫区、钢城区、市中区、历下区)

西宁市(湟中区、城东区、大通回族土族自治县、城中区、城西区、湟源县、城北区)兰州市(皋兰县、西固区、永登县、榆中县、安宁区、城关区、红古区、七里河区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、平坝区)  山南市(洛扎县、措美县、乃东区、琼结县、隆子县、扎囊县、浪卡子县、曲松县、加查县、错那市、贡嘎县、桑日县)

平凉市(崆峒区、庄浪县、崇信县、华亭市、静宁县、灵台县、泾川县)

保定市(满城区、顺平县、涿州市、徐水区、雄县、安新县、竞秀区、易县、蠡县、容城县、定兴县、清苑区、莲池区、安国市、涞水县、高碑店市、博野县、望都县、唐县、定州市、高阳县、曲阳县、阜平县、涞源县)

赣州市(龙南市、于都县、南康区、大余县、瑞金市、兴国县、赣县区、安远县、全南县、信丰县、崇义县、会昌县、章贡区、宁都县、上犹县、寻乌县、定南县、石城县)衡水市(武邑县、安平县、景县、武强县、深州市、故城县、冀州区、阜城县、枣强县、桃城区、饶阳县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市、若羌县、和静县、轮台县、尉犁县、和硕县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、龙城区、双塔区、北票市、建平县、朝阳县)

哈尔滨市(呼兰区、双城区、阿城区、道里区、南岗区、通河县、香坊区、巴彦县、五常市、宾县、木兰县、方正县、延寿县、道外区、平房区、依兰县、松北区、尚志市)

湛江市(麻章区、霞山区、赤坎区、雷州市、坡头区、廉江市、遂溪县、徐闻县、吴川市)

赤峰市(巴林左旗、元宝山区、红山区、喀喇沁旗、敖汉旗、宁城县、松山区、林西县、巴林右旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗)

滨州市(滨城区、沾化区、博兴县、邹平市、阳信县、无棣县、惠民县)

大理白族自治州(洱源县、永平县、大理市、云龙县、鹤庆县、祥云县、南涧彝族自治县、剑川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正镶白旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市、西乌珠穆沁旗)

枣庄市(台儿庄区、薛城区、山亭区、峄城区、滕州市、市中区)

鹤岗市(萝北县、南山区、兴山区、兴安区、绥滨县、东山区、工农区、向阳区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁市、奎屯市、新源县、霍城县、伊宁县、昭苏县、尼勒克县、巩留县、霍尔果斯市、特克斯县)

孝感市(应城市、安陆市、汉川市、大悟县、孝昌县、云梦县、孝南区)

黄冈市(英山县、罗田县、黄州区、红安县、团风县、蕲春县、麻城市、黄梅县、武穴市、浠水县)

晋城市(阳城县、陵川县、高平市、城区、沁水县、泽州县)

宜宾市(南溪区、珙县、高县、兴文县、江安县、翠屏区、屏山县、叙州区、长宁县、筠连县)

阜新市(清河门区、海州区、新邱区、彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红