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伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、新源县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县)

十堰市(郧阳区、竹溪县、茅箭区、丹江口市、房县、张湾区、郧西县、竹山县)

长春市(绿园区、双阳区、宽城区、南关区、公主岭市、朝阳区、德惠市、榆树市、农安县、二道区、九台区)

昭通市(鲁甸县、威信县、盐津县、镇雄县、水富市、彝良县、永善县、绥江县、昭阳区、巧家县、大关县)  张掖市(临泽县、山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

乐山市(沐川县、峨边彝族自治县、夹江县、金口河区、峨眉山市、五通桥区、马边彝族自治县、井研县、犍为县、市中区、沙湾区)  南宁市(江南区、邕宁区、上林县、马山县、宾阳县、横州市、西乡塘区、青秀区、兴宁区、隆安县、武鸣区、良庆区)

香港特别行政区

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、若羌县、轮台县、博湖县、尉犁县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、贵定县、独山县、惠水县、都匀市、三都水族自治县、平塘县、长顺县、瓮安县、荔波县、福泉市、龙里县)

连云港市(灌云县、连云区、灌南县、赣榆区、海州区、东海县)

滁州市(南谯区、凤阳县、天长市、定远县、明光市、全椒县、来安县、琅琊区)

北京市(东城区、房山区、西城区、延庆区、海淀区、平谷区、顺义区、朝阳区、丰台区、昌平区、门头沟区、大兴区、通州区、密云区、怀柔区、石景山区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、蒙自市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、石屏县、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、建水县、绿春县、红河县、元阳县)

东莞市

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、云安区、郁南县)

嘉兴市(平湖市、海宁市、桐乡市、南湖区、海盐县、嘉善县、秀洲区)

濮阳市(华龙区、台前县、濮阳县、南乐县、范县、清丰县)

黄石市(黄石港区、阳新县、铁山区、下陆区、大冶市、西塞山区)

漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)

平凉市(崆峒区、华亭市、崇信县、泾川县、灵台县、静宁县、庄浪县)

益阳市(沅江市、赫山区、安化县、南县、资阳区、桃江县)

龙岩市(新罗区、上杭县、漳平市、永定区、连城县、武平县、长汀县)

南京市(六合区、秦淮区、鼓楼区、玄武区、建邺区、栖霞区、溧水区、雨花台区、高淳区、浦口区、江宁区)

遂宁市(安居区、大英县、射洪市、蓬溪县、船山区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

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辽阳市(灯塔市、文圣区、辽阳县、太子河区、弓长岭区、白塔区、宏伟区)

芜湖市(无为市、弋江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区、鸠江区、南陵县)

周口市(商水县、川汇区、西华县、太康县、郸城县、扶沟县、沈丘县、鹿邑县、淮阳区、项城市)

清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、清新区、清城区、连南瑶族自治县、连州市、阳山县)  盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

吴忠市(同心县、盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

济源市长沙市(长沙县、浏阳市、天心区、宁乡市、岳麓区、望城区、雨花区、开福区、芙蓉区)

娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、娄星区、双峰县)  兰州市(皋兰县、安宁区、城关区、榆中县、西固区、永登县、红古区、七里河区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、瓜州县)

荆州市(石首市、洪湖市、沙市区、江陵县、松滋市、监利市、公安县、荆州区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)新余市(分宜县、渝水区)

株洲市(炎陵县、茶陵县、荷塘区、天元区、醴陵市、石峰区、芦淞区、渌口区、攸县)

南阳市(社旗县、镇平县、新野县、内乡县、宛城区、唐河县、桐柏县、邓州市、卧龙区、西峡县、淅川县、方城县、南召县)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

宣城市(绩溪县、宁国市、广德市、郎溪县、旌德县、宣州区、泾县)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

大同市(广灵县、浑源县、左云县、灵丘县、天镇县、云州区、新荣区、平城区、云冈区、阳高县)

唐山市(迁安市、曹妃甸区、丰润区、古冶区、路南区、遵化市、丰南区、滦南县、路北区、乐亭县、开平区、玉田县、滦州市、迁西县)

石河子市(双河市、图木舒克市、新星市、昆玉市、阿拉尔市、可克达拉市、五家渠市、铁门关市、北屯市、胡杨河市、白杨市)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼中旗、化德县、凉城县、商都县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、卓资县)

通化市(通化县、柳河县、东昌区、集安市、二道江区、梅河口市、辉南县)

萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、安源区、上栗县)

张家口市(万全区、赤城县、桥西区、桥东区、康保县、怀来县、下花园区、张北县、阳原县、涿鹿县、崇礼区、怀安县、宣化区、蔚县、尚义县、沽源县)

宝鸡市(凤县、凤翔区、渭滨区、岐山县、陇县、太白县、扶风县、麟游县、眉县、陈仓区、金台区、千阳县)

自贡市(大安区、富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区、荣县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐