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阳泉市(平定县、盂县、矿区、城区、郊区)

荆州市(松滋市、公安县、沙市区、洪湖市、监利市、荆州区、江陵县、石首市)

宣城市(宁国市、广德市、郎溪县、宣州区、泾县、旌德县、绩溪县)

长治市(平顺县、黎城县、上党区、沁县、潞州区、长子县、屯留区、潞城区、壶关县、襄垣县、武乡县、沁源县)  抚州市(广昌县、崇仁县、黎川县、东乡区、南城县、资溪县、乐安县、南丰县、金溪县、宜黄县、临川区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、建始县、利川市、巴东县、咸丰县、鹤峰县、恩施市)

石家庄市(晋州市、赵县、灵寿县、深泽县、井陉矿区、新乐市、辛集市、新华区、长安区、栾城区、藁城区、行唐县、井陉县、裕华区、桥西区、赞皇县、鹿泉区、无极县、高邑县、平山县、正定县、元氏县)

赤峰市(元宝山区、巴林右旗、松山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、红山区、喀喇沁旗、巴林左旗、林西县、敖汉旗、翁牛特旗)鸡西市(鸡冠区、滴道区、鸡东县、虎林市、城子河区、麻山区、恒山区、密山市、梨树区)

合肥市(长丰县、瑶海区、庐江县、巢湖市、蜀山区、庐阳区、肥东县、肥西县、包河区)  淄博市(高青县、博山区、张店区、淄川区、桓台县、周村区、临淄区、沂源县)

榆林市(榆阳区、神木市、定边县、佳县、横山区、绥德县、吴堡县、清涧县、米脂县、府谷县、子洲县、靖边县)

九江市(德安县、武宁县、庐山市、永修县、修水县、濂溪区、都昌县、柴桑区、瑞昌市、浔阳区、共青城市、彭泽县、湖口县)

河池市(金城江区、环江毛南族自治县、南丹县、宜州区、凤山县、大化瑶族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、都安瑶族自治县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区)

福州市(马尾区、罗源县、台江区、闽清县、闽侯县、福清市、鼓楼区、平潭县、连江县、仓山区、晋安区、长乐区、永泰县)

株洲市(茶陵县、渌口区、芦淞区、天元区、石峰区、炎陵县、攸县、醴陵市、荷塘区)

肇庆市(高要区、德庆县、端州区、封开县、怀集县、鼎湖区、广宁县、四会市)

十堰市(丹江口市、竹溪县、茅箭区、竹山县、张湾区、郧阳区、房县、郧西县)

邢台市(宁晋县、柏乡县、平乡县、沙河市、广宗县、清河县、新河县、临西县、巨鹿县、威县、任泽区、临城县、南宫市、信都区、南和区、襄都区、隆尧县、内丘县)

固原市(泾源县、西吉县、原州区、彭阳县、隆德县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、化德县、凉城县、商都县、丰镇市、集宁区、兴和县、卓资县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗)

邯郸市(广平县、永年区、涉县、武安市、鸡泽县、肥乡区、邱县、馆陶县、磁县、临漳县、大名县、峰峰矿区、成安县、复兴区、曲周县、邯山区、魏县、丛台区)

雅安市(石棉县、名山区、芦山县、宝兴县、天全县、荥经县、雨城区、汉源县)

伊春市(友好区、乌翠区、大箐山县、丰林县、汤旺县、嘉荫县、铁力市、南岔县、伊美区、金林区)

张家口市(万全区、桥西区、怀来县、下花园区、桥东区、赤城县、蔚县、宣化区、康保县、怀安县、张北县、阳原县、涿鹿县、尚义县、崇礼区、沽源县)

新余市(渝水区、分宜县)

昭通市(水富市、盐津县、绥江县、鲁甸县、巧家县、镇雄县、永善县、昭阳区、大关县、彝良县、威信县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、瓮安县、独山县、都匀市、长顺县、贵定县、惠水县、平塘县、龙里县、荔波县、三都水族自治县、福泉市)

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齐齐哈尔市(克山县、碾子山区、甘南县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、富裕县、泰来县、克东县、龙江县、昂昂溪区、龙沙区、拜泉县、依安县、建华区、铁锋区)

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平凉市(华亭市、灵台县、静宁县、崇信县、崆峒区、泾川县、庄浪县)  运城市(夏县、河津市、万荣县、垣曲县、绛县、临猗县、平陆县、稷山县、闻喜县、永济市、盐湖区、芮城县、新绛县)

天津市(河东区、北辰区、武清区、西青区、河北区、东丽区、和平区、津南区、滨海新区、宝坻区、静海区、河西区、宁河区、红桥区、蓟州区、南开区)

邵阳市(洞口县、隆回县、新邵县、双清区、绥宁县、大祥区、新宁县、邵阳县、武冈市、邵东市、城步苗族自治县、北塔区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、天山区、米东区、新市区、达坂城区)绍兴市(柯桥区、越城区、嵊州市、新昌县、上虞区、诸暨市)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、东川区、宜良县、官渡区、富民县、盘龙区、嵩明县、石林彝族自治县、晋宁区、安宁市、五华区、呈贡区、西山区)  曲靖市(马龙区、富源县、沾益区、陆良县、师宗县、宣威市、麒麟区、会泽县、罗平县)

白银市(会宁县、平川区、白银区、景泰县、靖远县)

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徐州市(邳州市、丰县、云龙区、铜山区、泉山区、贾汪区、鼓楼区、沛县、睢宁县、新沂市)河源市(连平县、和平县、龙川县、东源县、源城区、紫金县)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、易门县、通海县、江川区、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

梧州市(长洲区、苍梧县、龙圩区、万秀区、藤县、岑溪市、蒙山县)

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大理白族自治州(剑川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、大理市、南涧彝族自治县、祥云县、洱源县、云龙县、宾川县、永平县、漾濞彝族自治县、鹤庆县)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、甘州区、高台县、民乐县)

宁夏回族自治区

惠州市(博罗县、惠东县、龙门县、惠城区、惠阳区)

临汾市(隰县、曲沃县、翼城县、浮山县、侯马市、安泽县、霍州市、吉县、大宁县、古县、蒲县、尧都区、永和县、汾西县、洪洞县、襄汾县、乡宁县)

汉中市(略阳县、留坝县、勉县、汉台区、佛坪县、洋县、城固县、西乡县、宁强县、南郑区、镇巴县)

拉萨市(当雄县、林周县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区)

嘉峪关市

武汉市(江汉区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、洪山区、汉阳区、汉南区、江夏区、东西湖区、新洲区、武昌区、硚口区、青山区)

阜阳市(太和县、颍上县、阜南县、颍州区、界首市、颍东区、临泉县、颍泉区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。