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吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市、岳塘区)

南充市(南部县、蓬安县、营山县、阆中市、仪陇县、西充县、高坪区、顺庆区、嘉陵区)

枣庄市(滕州市、薛城区、山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区)  云浮市(云安区、云城区、罗定市、新兴县、郁南县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

崇左市(凭祥市、龙州县、扶绥县、天等县、大新县、宁明县、江州区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

承德市(宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、丰宁满族自治县、承德县、兴隆县、隆化县、双滦区、平泉市、双桥区)  上饶市(横峰县、余干县、广信区、铅山县、信州区、婺源县、德兴市、弋阳县、广丰区、玉山县、万年县、鄱阳县)

赣州市(上犹县、兴国县、大余县、宁都县、寻乌县、定南县、南康区、章贡区、赣县区、崇义县、于都县、全南县、安远县、会昌县、龙南市、瑞金市、信丰县、石城县)

昭通市(昭阳区、鲁甸县、镇雄县、绥江县、水富市、永善县、巧家县、大关县、彝良县、盐津县、威信县)

白银市(白银区、会宁县、靖远县、景泰县、平川区)

乐山市(马边彝族自治县、五通桥区、峨边彝族自治县、井研县、犍为县、沙湾区、金口河区、峨眉山市、市中区、沐川县、夹江县)

益阳市(资阳区、南县、沅江市、安化县、赫山区、桃江县)

厦门市(思明区、翔安区、湖里区、集美区、同安区、海沧区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

石河子市(白杨市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、五家渠市、北屯市、可克达拉市、铁门关市、双河市、图木舒克市、昆玉市)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

庆阳市(西峰区、华池县、合水县、镇原县、环县、宁县、正宁县、庆城县)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

荆门市(钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区)

西藏自治区

湛江市(遂溪县、徐闻县、廉江市、霞山区、赤坎区、吴川市、麻章区、坡头区、雷州市)

白城市(洮北区、大安市、通榆县、洮南市、镇赉县)

唐山市(路南区、迁西县、乐亭县、遵化市、丰南区、玉田县、曹妃甸区、滦州市、开平区、路北区、丰润区、滦南县、古冶区、迁安市)

西安市(雁塔区、临潼区、碑林区、长安区、莲湖区、鄠邑区、蓝田县、未央区、灞桥区、周至县、阎良区、新城区、高陵区)

黄山市(歙县、屯溪区、黟县、祁门县、徽州区、黄山区、休宁县)

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丽水市(莲都区、云和县、景宁畲族自治县、遂昌县、龙泉市、缙云县、松阳县、青田县、庆元县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、大英县、射洪市)

广西壮族自治区

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)  鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗)

昆明市(东川区、安宁市、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、五华区、石林彝族自治县、盘龙区、嵩明县、宜良县、富民县、寻甸回族彝族自治县、西山区、晋宁区)

深圳市(南山区、福田区、坪山区、光明区、宝安区、盐田区、龙岗区、龙华区、罗湖区)

新乡市(卫辉市、红旗区、封丘县、长垣市、辉县市、获嘉县、牧野区、新乡县、凤泉区、延津县、原阳县、卫滨区)定西市(渭源县、岷县、安定区、临洮县、漳县、陇西县、通渭县)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)  西宁市(城东区、城北区、大通回族土族自治县、湟中区、城中区、湟源县、城西区)

文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、文山市、丘北县、富宁县、西畴县、广南县、砚山县)

临汾市(乡宁县、霍州市、浮山县、隰县、侯马市、永和县、古县、尧都区、吉县、汾西县、大宁县、襄汾县、洪洞县、翼城县、蒲县、曲沃县、安泽县)

通化市(集安市、通化县、二道江区、柳河县、辉南县、东昌区、梅河口市)山南市(错那市、桑日县、琼结县、扎囊县、曲松县、贡嘎县、措美县、洛扎县、乃东区、隆子县、加查县、浪卡子县)

阿里地区(日土县、札达县、噶尔县、措勤县、革吉县、改则县、普兰县)

莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、仙游县、荔城区)

宣城市(绩溪县、宁国市、宣州区、旌德县、郎溪县、广德市、泾县)

广元市(青川县、旺苍县、剑阁县、苍溪县、利州区、昭化区、朝天区)

曲靖市(马龙区、师宗县、富源县、会泽县、陆良县、沾益区、麒麟区、宣威市、罗平县)

绵阳市(涪城区、安州区、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、梓潼县、游仙区、三台县、平武县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

淮安市(淮安区、涟水县、清江浦区、金湖县、盱眙县、淮阴区、洪泽区)

衢州市(龙游县、柯城区、衢江区、常山县、开化县、江山市)

铜仁市(松桃苗族自治县、石阡县、德江县、碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、万山区、江口县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、宣恩县、鹤峰县、利川市、建始县、恩施市、来凤县、咸丰县)

临沂市(沂水县、河东区、莒南县、费县、兰陵县、沂南县、郯城县、临沭县、兰山区、蒙阴县、平邑县、罗庄区)

哈尔滨市(阿城区、木兰县、松北区、五常市、尚志市、依兰县、道里区、双城区、平房区、呼兰区、道外区、延寿县、宾县、南岗区、巴彦县、方正县、香坊区、通河县)

商丘市(柘城县、睢阳区、梁园区、虞城县、民权县、永城市、宁陵县、夏邑县、睢县)

平凉市(华亭市、崇信县、崆峒区、庄浪县、静宁县、灵台县、泾川县)

南通市(如东县、通州区、海门区、海安市、如皋市、崇川区、启东市)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。