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昆明市(宜良县、五华区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、晋宁区、西山区、嵩明县、东川区、盘龙区、官渡区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、富民县、呈贡区)

沈阳市(沈河区、皇姑区、法库县、沈北新区、和平区、苏家屯区、于洪区、康平县、辽中区、铁西区、浑南区、新民市、大东区)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

和田地区(于田县、皮山县、和田县、墨玉县、和田市、策勒县、洛浦县、民丰县)  张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、甘州区、高台县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、乌兰县、格尔木市)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、贞丰县、兴仁市、安龙县、普安县、兴义市、望谟县、册亨县)内江市(威远县、隆昌市、资中县、市中区、东兴区)

巴中市(平昌县、南江县、通江县、巴州区、恩阳区)  青岛市(李沧区、城阳区、平度市、市北区、黄岛区、崂山区、即墨区、胶州市、莱西市、市南区)

眉山市(仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区、彭山区、青神县)

惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区)

齐齐哈尔市(建华区、克东县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、拜泉县、克山县、龙江县、依安县、碾子山区、龙沙区、泰来县、铁锋区、富拉尔基区、昂昂溪区、讷河市、富裕县)

阿里地区(改则县、札达县、噶尔县、普兰县、革吉县、日土县、措勤县)

芜湖市(繁昌区、南陵县、镜湖区、鸠江区、弋江区、无为市、湾沚区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

丽水市(云和县、遂昌县、莲都区、龙泉市、景宁畲族自治县、青田县、庆元县、缙云县、松阳县)

萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、上栗县、湘东区)

石家庄市(无极县、深泽县、新乐市、元氏县、赞皇县、正定县、晋州市、平山县、藁城区、新华区、桥西区、辛集市、井陉矿区、鹿泉区、灵寿县、长安区、赵县、行唐县、栾城区、井陉县、高邑县、裕华区)

中山市

七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

邯郸市(邱县、肥乡区、涉县、武安市、成安县、临漳县、丛台区、峰峰矿区、鸡泽县、邯山区、魏县、广平县、大名县、曲周县、磁县、复兴区、馆陶县、永年区)

泰安市(宁阳县、肥城市、岱岳区、东平县、新泰市、泰山区)

定西市(临洮县、陇西县、渭源县、岷县、漳县、安定区、通渭县)

雅安市(雨城区、宝兴县、汉源县、荥经县、芦山县、石棉县、名山区、天全县)

湖州市(长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县、德清县)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

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鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

西安市(碑林区、鄠邑区、高陵区、临潼区、莲湖区、蓝田县、周至县、长安区、雁塔区、未央区、阎良区、灞桥区、新城区)  焦作市(修武县、武陟县、山阳区、温县、孟州市、马村区、中站区、博爱县、沁阳市、解放区)

西藏自治区

北京市(房山区、门头沟区、石景山区、东城区、密云区、怀柔区、通州区、大兴区、朝阳区、顺义区、丰台区、海淀区、平谷区、延庆区、西城区、昌平区)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

许昌市(建安区、襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市、禹州市)  厦门市(湖里区、思明区、集美区、同安区、海沧区、翔安区)

长治市(武乡县、潞城区、沁源县、潞州区、上党区、长子县、平顺县、襄垣县、黎城县、屯留区、壶关县、沁县)

十堰市(竹山县、房县、张湾区、竹溪县、丹江口市、郧西县、郧阳区、茅箭区)

遵义市(红花岗区、绥阳县、习水县、桐梓县、汇川区、余庆县、赤水市、湄潭县、正安县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、播州区)莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县)

甘孜藏族自治州(石渠县、理塘县、泸定县、丹巴县、九龙县、巴塘县、乡城县、色达县、甘孜县、雅江县、稻城县、白玉县、道孚县、得荣县、康定市、炉霍县、新龙县、德格县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂温克族自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、海拉尔区、扎兰屯市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

广西壮族自治区

荆门市(东宝区、沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、松潘县、红原县、小金县、茂县、理县、马尔康市、黑水县、阿坝县、壤塘县、九寨沟县、若尔盖县、汶川县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

贺州市(八步区、平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)

淄博市(桓台县、临淄区、张店区、沂源县、周村区、高青县、淄川区、博山区)

杭州市(桐庐县、淳安县、萧山区、上城区、富阳区、钱塘区、余杭区、建德市、滨江区、临平区、拱墅区、西湖区、临安区)

黄山市(歙县、休宁县、屯溪区、徽州区、祁门县、黟县、黄山区)

黄石市(阳新县、铁山区、下陆区、西塞山区、黄石港区、大冶市)

凉山彝族自治州(盐源县、美姑县、德昌县、布拖县、甘洛县、昭觉县、冕宁县、普格县、喜德县、西昌市、会理市、木里藏族自治县、宁南县、雷波县、会东县、金阳县、越西县)

固原市(隆德县、西吉县、彭阳县、原州区、泾源县)

盐城市(盐都区、滨海县、大丰区、射阳县、东台市、阜宁县、亭湖区、响水县、建湖县)

泸州市(龙马潭区、泸县、合江县、纳溪区、古蔺县、叙永县、江阳区)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新