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芜湖市(南陵县、镜湖区、鸠江区、繁昌区、弋江区、湾沚区、无为市)
宜春市(樟树市、丰城市、宜丰县、奉新县、铜鼓县、靖安县、上高县、袁州区、万载县、高安市)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、贵定县、瓮安县、福泉市、三都水族自治县、都匀市、长顺县、龙里县、罗甸县、荔波县、独山县、平塘县)
晋城市(城区、陵川县、沁水县、阳城县、泽州县、高平市)
河源市(和平县、东源县、紫金县、连平县、龙川县、源城区)
金昌市(永昌县、金川区)
淮南市(凤台县、谢家集区、大通区、寿县、八公山区、潘集区、田家庵区)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)
漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、龙山县、泸溪县、花垣县、吉首市、永顺县、古丈县)
乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼后旗、化德县、商都县、察哈尔右翼中旗、集宁区)
曲靖市(富源县、陆良县、麒麟区、沾益区、宣威市、会泽县、师宗县、罗平县、马龙区)
岳阳市(华容县、君山区、临湘市、岳阳县、岳阳楼区、湘阴县、平江县、云溪区、汨罗市)
海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)
那曲市(申扎县、班戈县、双湖县、安多县、索县、巴青县、聂荣县、尼玛县、比如县、嘉黎县、色尼区)
咸阳市(乾县、长武县、彬州市、礼泉县、杨陵区、淳化县、三原县、永寿县、旬邑县、泾阳县、渭城区、武功县、兴平市、秦都区)
百色市(隆林各族自治县、德保县、平果市、田阳区、右江区、田林县、西林县、乐业县、那坡县、凌云县、靖西市、田东县)
广安市(华蓥市、邻水县、前锋区、武胜县、岳池县、广安区)
荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区)
东营市(利津县、广饶县、垦利区、东营区、河口区)
五指山市(琼海市、临高县、白沙黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、澄迈县、万宁市、文昌市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县)
嘉兴市(海盐县、海宁市、秀洲区、平湖市、嘉善县、南湖区、桐乡市)
拉萨市(林周县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、当雄县、城关区)
邵阳市(大祥区、城步苗族自治县、洞口县、双清区、邵阳县、北塔区、武冈市、邵东市、绥宁县、新邵县、隆回县、新宁县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
徐州市(新沂市、鼓楼区、贾汪区、泉山区、丰县、云龙区、邳州市、睢宁县、铜山区、沛县)
来宾市(兴宾区、武宣县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县)
天津市(河西区、西青区、南开区、武清区、河北区、静海区、河东区、宝坻区、宁河区、红桥区、北辰区、东丽区、津南区、蓟州区、滨海新区、和平区)
商洛市(镇安县、商州区、丹凤县、商南县、洛南县、柞水县、山阳县)
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
桂林市(龙胜各族自治县、平乐县、灵川县、七星区、荔浦市、叠彩区、雁山区、恭城瑶族自治县、兴安县、秀峰区、全州县、临桂区、永福县、阳朔县、资源县、象山区、灌阳县)
德阳市(绵竹市、罗江区、中江县、广汉市、旌阳区、什邡市)
莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、仙游县、城厢区)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
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鄂尔多斯市(乌审旗、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗)
泸州市(龙马潭区、纳溪区、泸县、合江县、江阳区、叙永县、古蔺县)
柳州市(柳城县、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、柳北区、柳南区、柳江区、鹿寨县、鱼峰区、城中区)
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宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区)
佳木斯市(同江市、抚远市、桦川县、郊区、向阳区、东风区、桦南县、汤原县、富锦市、前进区)
菏泽市(东明县、巨野县、成武县、曹县、定陶区、鄄城县、郓城县、单县、牡丹区)
固原市(泾源县、原州区、隆德县、西吉县、彭阳县)
郴州市(汝城县、北湖区、资兴市、临武县、桂阳县、嘉禾县、安仁县、宜章县、苏仙区、桂东县、永兴县)
锦州市(太和区、凌海市、义县、凌河区、黑山县、北镇市、古塔区)
石家庄市(赞皇县、井陉矿区、新华区、新乐市、元氏县、无极县、鹿泉区、深泽县、桥西区、行唐县、高邑县、平山县、赵县、辛集市、正定县、灵寿县、井陉县、栾城区、裕华区、长安区、晋州市、藁城区)
昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县)
山南市(曲松县、错那市、加查县、洛扎县、乃东区、隆子县、措美县、桑日县、浪卡子县、琼结县、扎囊县、贡嘎县)
梅州市(梅江区、梅县区、大埔县、五华县、丰顺县、蕉岭县、平远县、兴宁市)
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鹤岗市(东山区、萝北县、兴山区、向阳区、南山区、绥滨县、兴安区、工农区)
赣州市(大余县、石城县、赣县区、兴国县、上犹县、南康区、宁都县、安远县、会昌县、全南县、于都县、信丰县、崇义县、定南县、章贡区、寻乌县、瑞金市、龙南市)
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宁夏回族自治区
绵阳市(盐亭县、游仙区、安州区、梓潼县、江油市、平武县、北川羌族自治县、涪城区、三台县)
营口市(大石桥市、西市区、老边区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区)
大理白族自治州(祥云县、鹤庆县、弥渡县、云龙县、南涧彝族自治县、永平县、大理市、剑川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、宾川县、洱源县)
白山市(浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、抚松县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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