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太原市(晋源区、阳曲县、迎泽区、小店区、万柏林区、尖草坪区、古交市、清徐县、杏花岭区、娄烦县)
柳州市(鱼峰区、融安县、柳北区、柳南区、鹿寨县、柳江区、城中区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳城县)
广州市(南沙区、天河区、越秀区、花都区、荔湾区、从化区、黄埔区、增城区、番禺区、白云区、海珠区)
沈阳市(铁西区、新民市、沈北新区、皇姑区、沈河区、浑南区、法库县、和平区、辽中区、苏家屯区、康平县、大东区、于洪区)
大同市(广灵县、新荣区、云州区、灵丘县、阳高县、浑源县、云冈区、天镇县、平城区、左云县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
衢州市(江山市、龙游县、常山县、开化县、柯城区、衢江区)
舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)
上海市(青浦区、奉贤区、闵行区、金山区、崇明区、长宁区、黄浦区、浦东新区、嘉定区、杨浦区、静安区、宝山区、虹口区、普陀区、松江区、徐汇区)
承德市(丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、兴隆县、双桥区、承德县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、隆化县、滦平县)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、岑巩县、榕江县、黎平县、三穗县、凯里市、天柱县、台江县、镇远县、施秉县、黄平县、锦屏县、麻江县、从江县、丹寨县、剑河县)
泉州市(洛江区、鲤城区、金门县、永春县、丰泽区、德化县、惠安县、晋江市、泉港区、石狮市、南安市、安溪县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
定西市(临洮县、岷县、漳县、通渭县、安定区、渭源县、陇西县)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
合肥市(肥西县、包河区、庐江县、庐阳区、长丰县、巢湖市、瑶海区、肥东县、蜀山区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)
扬州市(江都区、高邮市、邗江区、宝应县、广陵区、仪征市)
龙岩市(漳平市、永定区、武平县、新罗区、连城县、上杭县、长汀县)
白银市(靖远县、平川区、白银区、会宁县、景泰县)
日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
通化市(东昌区、柳河县、集安市、辉南县、梅河口市、二道江区、通化县)
襄阳市(谷城县、南漳县、襄城区、保康县、枣阳市、樊城区、老河口市、宜城市、襄州区)
梅州市(丰顺县、平远县、兴宁市、五华县、蕉岭县、大埔县、梅江区、梅县区)
新余市(分宜县、渝水区)
吉林市(丰满区、蛟河市、昌邑区、永吉县、桦甸市、船营区、磐石市、龙潭区、舒兰市)
济南市(莱芜区、历下区、历城区、天桥区、钢城区、长清区、市中区、平阴县、济阳区、槐荫区、商河县、章丘区)
朔州市(朔城区、山阴县、平鲁区、右玉县、怀仁市、应县)
文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、富宁县、广南县、马关县、丘北县、麻栗坡县、砚山县)
自贡市(富顺县、沿滩区、自流井区、荣县、贡井区、大安区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县、陇川县)
吉安市(吉州区、永丰县、新干县、吉水县、青原区、永新县、泰和县、万安县、吉安县、安福县、遂川县、井冈山市、峡江县)
岳阳市(华容县、湘阴县、平江县、云溪区、临湘市、君山区、汨罗市、岳阳楼区、岳阳县)
株洲市(茶陵县、天元区、炎陵县、渌口区、荷塘区、攸县、醴陵市、石峰区、芦淞区)
淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)
渭南市(大荔县、蒲城县、合阳县、韩城市、澄城县、白水县、潼关县、临渭区、华州区、华阴市、富平县)
烟台市(招远市、芝罘区、蓬莱区、莱州市、莱阳市、龙口市、牟平区、莱山区、栖霞市、海阳市、福山区)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、茂县、红原县、壤塘县、若尔盖县、九寨沟县、金川县、阿坝县、马尔康市、汶川县、小金县、理县、松潘县)
铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)
邵阳市(邵阳县、新邵县、新宁县、大祥区、武冈市、洞口县、隆回县、双清区、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、邵东市)
唐山市(开平区、玉田县、遵化市、迁安市、滦南县、曹妃甸区、迁西县、古冶区、路南区、路北区、丰南区、滦州市、乐亭县、丰润区)
嘉峪关市
东营市(广饶县、利津县、垦利区、东营区、河口区)
汉中市(洋县、城固县、西乡县、镇巴县、略阳县、佛坪县、汉台区、南郑区、勉县、留坝县、宁强县)
孝感市(大悟县、云梦县、应城市、孝昌县、安陆市、汉川市、孝南区)
塔城地区(额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、裕民县、沙湾市)
商洛市(丹凤县、商南县、商州区、镇安县、山阳县、柞水县、洛南县)
重庆市(潼南区、江津区、黔江区、忠县、綦江区、璧山区、巴南区、垫江县、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、云阳县、石柱土家族自治县、涪陵区、巫溪县、渝中区、沙坪坝区、武隆区、大渡口区、大足区、南川区、南岸区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、渝北区、九龙坡区、北碚区、铜梁区、梁平区、长寿区、城口县、巫山县、开州区、江北区、奉节县、永川区、合川区、万州区)
永州市(东安县、江永县、冷水滩区、新田县、宁远县、蓝山县、江华瑶族自治县、双牌县、祁阳市、零陵区、道县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
无锡市(江阴市、新吴区、宜兴市、锡山区、惠山区、滨湖区、梁溪区)
临沂市(沂南县、临沭县、罗庄区、蒙阴县、费县、河东区、郯城县、平邑县、沂水县、兰陵县、莒南县、兰山区)
嘉兴市(海盐县、海宁市、嘉善县、秀洲区、平湖市、南湖区、桐乡市)
黑河市(孙吴县、逊克县、爱辉区、五大连池市、北安市、嫩江市)
银川市(永宁县、兴庆区、灵武市、贺兰县、西夏区、金凤区)
那曲市(申扎县、班戈县、聂荣县、尼玛县、嘉黎县、索县、双湖县、安多县、比如县、色尼区、巴青县)
广安市(华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县、广安区、前锋区)
潍坊市(高密市、昌乐县、临朐县、安丘市、潍城区、青州市、寒亭区、坊子区、诸城市、昌邑市、寿光市、奎文区)
陇南市(两当县、康县、武都区、徽县、西和县、宕昌县、礼县、文县、成县)
通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、库伦旗)
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吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)
长治市(潞城区、屯留区、潞州区、武乡县、长子县、壶关县、上党区、沁县、平顺县、黎城县、沁源县、襄垣县)
伊春市(嘉荫县、铁力市、丰林县、南岔县、乌翠区、金林区、伊美区、大箐山县、汤旺县、友好区)
丹东市(元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、浑江区、靖宇县、临江市)
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聊城市(莘县、东昌府区、阳谷县、茌平区、高唐县、冠县、临清市、东阿县)
宜宾市(叙州区、翠屏区、高县、长宁县、南溪区、兴文县、屏山县、江安县、筠连县、珙县)
宜昌市(西陵区、远安县、猇亭区、点军区、兴山县、五峰土家族自治县、枝江市、伍家岗区、夷陵区、宜都市、长阳土家族自治县、当阳市、秭归县)
咸宁市(咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县、嘉鱼县、通山县)
保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)
莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区)
楚雄彝族自治州(南华县、禄丰市、永仁县、楚雄市、姚安县、大姚县、双柏县、元谋县、牟定县、武定县)
遵义市(习水县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、赤水市、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、播州区、凤冈县、桐梓县、正安县、湄潭县、余庆县)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、茫崖市、都兰县、格尔木市、德令哈市)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)
延安市(宝塔区、黄龙县、延长县、富县、甘泉县、延川县、宜川县、洛川县、子长市、吴起县、黄陵县、志丹县、安塞区)
怀化市(会同县、辰溪县、新晃侗族自治县、溆浦县、中方县、鹤城区、沅陵县、通道侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
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运城市(新绛县、盐湖区、永济市、临猗县、垣曲县、河津市、万荣县、闻喜县、平陆县、夏县、绛县、芮城县、稷山县)
邯郸市(邯山区、复兴区、曲周县、涉县、大名县、广平县、永年区、临漳县、邱县、馆陶县、成安县、峰峰矿区、武安市、魏县、鸡泽县、磁县、丛台区、肥乡区)
开封市(鼓楼区、杞县、禹王台区、兰考县、顺河回族区、龙亭区、尉氏县、通许县、祥符区)
安阳市(林州市、安阳县、滑县、北关区、殷都区、汤阴县、内黄县、龙安区、文峰区)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
石家庄市(无极县、新乐市、行唐县、深泽县、井陉县、鹿泉区、元氏县、晋州市、赵县、长安区、灵寿县、藁城区、栾城区、新华区、正定县、井陉矿区、辛集市、桥西区、平山县、裕华区、高邑县、赞皇县)
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广西壮族自治区
河源市(连平县、源城区、和平县、东源县、紫金县、龙川县)
吕梁市(交城县、交口县、文水县、汾阳市、中阳县、兴县、孝义市、柳林县、岚县、临县、离石区、方山县、石楼县)
大庆市(肇源县、大同区、让胡路区、萨尔图区、肇州县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、龙凤区)
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揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、榕城区、普宁市)
张掖市(临泽县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县)
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巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)
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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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