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湛江市(吴川市、坡头区、霞山区、麻章区、赤坎区、遂溪县、廉江市、雷州市、徐闻县)  贵阳市(云岩区、花溪区、修文县、观山湖区、开阳县、白云区、息烽县、清镇市、南明区、乌当区)

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洛阳市(汝阳县、嵩县、瀍河回族区、伊川县、老城区、宜阳县、洛宁县、偃师区、新安县、涧西区、洛龙区、栾川县、孟津区、西工区)

和田地区(皮山县、和田县、墨玉县、民丰县、和田市、策勒县、于田县、洛浦县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)  攀枝花市(西区、东区、米易县、盐边县、仁和区)

湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

承德市(宽城满族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、兴隆县、隆化县、双滦区)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛多县、班玛县、甘德县、玛沁县)

梧州市(万秀区、龙圩区、长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、藤县)

深圳市(南山区、宝安区、光明区、坪山区、罗湖区、龙岗区、盐田区、福田区、龙华区)

宜春市(上高县、万载县、靖安县、宜丰县、高安市、奉新县、铜鼓县、袁州区、樟树市、丰城市)

晋中市(榆次区、介休市、和顺县、祁县、太谷区、榆社县、昔阳县、平遥县、寿阳县、左权县、灵石县)

成都市(金堂县、郫都区、金牛区、青白江区、邛崃市、新津区、大邑县、武侯区、蒲江县、崇州市、青羊区、龙泉驿区、双流区、成华区、都江堰市、锦江区、彭州市、简阳市、温江区、新都区)

长春市(双阳区、绿园区、榆树市、九台区、朝阳区、农安县、宽城区、南关区、德惠市、二道区、公主岭市)

吴忠市(同心县、红寺堡区、利通区、盐池县、青铜峡市)

包头市(白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、九原区、东河区)

平顶山市(湛河区、舞钢市、石龙区、卫东区、汝州市、新华区、鲁山县、叶县、郏县、宝丰县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、建平县、北票市、双塔区、凌源市)

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无锡市(新吴区、宜兴市、梁溪区、滨湖区、江阴市、锡山区、惠山区)

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台州市(路桥区、临海市、温岭市、仙居县、天台县、椒江区、三门县、玉环市、黄岩区)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、米东区、天山区、沙依巴克区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区)

山南市(洛扎县、浪卡子县、措美县、扎囊县、错那市、桑日县、加查县、隆子县、曲松县、贡嘎县、乃东区、琼结县)  贵港市(覃塘区、港北区、港南区、桂平市、平南县)

福州市(台江区、连江县、马尾区、长乐区、晋安区、罗源县、鼓楼区、闽侯县、仓山区、平潭县、永泰县、福清市、闽清县)

阳泉市(矿区、城区、平定县、郊区、盂县)

毕节市(赫章县、金沙县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县、黔西市、织金县)永州市(祁阳市、道县、冷水滩区、蓝山县、东安县、零陵区、新田县、江华瑶族自治县、双牌县、江永县、宁远县)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区)  玉林市(容县、北流市、兴业县、福绵区、玉州区、博白县、陆川县)

来宾市(兴宾区、合山市、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县)

榆林市(绥德县、吴堡县、靖边县、府谷县、神木市、米脂县、横山区、子洲县、清涧县、榆阳区、定边县、佳县)

安阳市(滑县、安阳县、林州市、汤阴县、北关区、内黄县、殷都区、龙安区、文峰区)萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、安源区、莲花县)

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黄冈市(麻城市、武穴市、黄州区、蕲春县、黄梅县、英山县、团风县、红安县、浠水县、罗田县)

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　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐