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环保材料，绿色维修：在维修过程中，我们尽可能使用环保材料，减少对环境的影响。同时，我们倡导节能减排，共同守护我们的地球家园。
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全国服务区域：
大连市(甘井子区、沙河口区、长海县、金州区、中山区、瓦房店市、普兰店区、旅顺口区、西岗区、庄河市)
江门市(开平市、台山市、新会区、恩平市、江海区、蓬江区、鹤山市)
牡丹江市(西安区、爱民区、阳明区、东宁市、海林市、东安区、绥芬河市、穆棱市、宁安市、林口县)
西藏自治区
广州市(花都区、番禺区、天河区、白云区、黄埔区、荔湾区、海珠区、增城区、从化区、越秀区、南沙区)
鸡西市(虎林市、麻山区、梨树区、恒山区、密山市、城子河区、滴道区、鸡东县、鸡冠区)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、长顺县、都匀市、福泉市、龙里县、荔波县、贵定县、独山县、瓮安县、三都水族自治县、平塘县、惠水县)
石河子市(可克达拉市、铁门关市、图木舒克市、新星市、北屯市、双河市、阿拉尔市、白杨市、五家渠市、胡杨河市、昆玉市)
随州市(随县、广水市、曾都区)
聊城市(临清市、莘县、东昌府区、阳谷县、高唐县、茌平区、冠县、东阿县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、盈江县、陇川县、梁河县)
襄阳市(宜城市、枣阳市、襄城区、谷城县、襄州区、南漳县、樊城区、老河口市、保康县)
连云港市(灌云县、东海县、连云区、灌南县、赣榆区、海州区)
清远市(连州市、佛冈县、清城区、清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、阳山县)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、都兰县、天峻县、格尔木市、德令哈市)
来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、兴宾区、合山市)
忻州市(代县、宁武县、五寨县、偏关县、河曲县、神池县、静乐县、繁峙县、保德县、忻府区、原平市、定襄县、岢岚县、五台县)
焦作市(解放区、马村区、沁阳市、修武县、温县、中站区、博爱县、武陟县、孟州市、山阳区)
松原市(长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
无锡市(锡山区、滨湖区、惠山区、新吴区、宜兴市、江阴市、梁溪区)
甘南藏族自治州(迭部县、临潭县、玛曲县、卓尼县、碌曲县、舟曲县、夏河县、合作市)
淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)
宿州市(泗县、萧县、埇桥区、砀山县、灵璧县)
深圳市(坪山区、福田区、盐田区、宝安区、南山区、龙岗区、光明区、龙华区、罗湖区)
南京市(栖霞区、六合区、高淳区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、浦口区、秦淮区、建邺区、玄武区、溧水区)
德阳市(什邡市、绵竹市、旌阳区、中江县、罗江区、广汉市)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、奇台县、昌吉市)
双鸭山市(饶河县、宝山区、尖山区、宝清县、集贤县、友谊县、岭东区、四方台区)
辽阳市(弓长岭区、辽阳县、文圣区、宏伟区、太子河区、白塔区、灯塔市)
防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
滁州市(定远县、来安县、凤阳县、琅琊区、全椒县、南谯区、天长市、明光市)
银川市(灵武市、永宁县、西夏区、兴庆区、贺兰县、金凤区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
上饶市(铅山县、鄱阳县、信州区、万年县、弋阳县、横峰县、玉山县、婺源县、广信区、德兴市、余干县、广丰区)
南昌市(南昌县、青云谱区、新建区、东湖区、青山湖区、进贤县、安义县、红谷滩区、西湖区)
淮南市(大通区、谢家集区、田家庵区、潘集区、八公山区、寿县、凤台县)
德州市(夏津县、临邑县、武城县、禹城市、陵城区、宁津县、齐河县、庆云县、德城区、平原县、乐陵市)
贵港市(覃塘区、港北区、桂平市、平南县、港南区)
金华市(东阳市、义乌市、兰溪市、武义县、金东区、永康市、磐安县、婺城区、浦江县)
恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、咸丰县、来凤县、宣恩县、恩施市、巴东县、鹤峰县)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、剑河县、雷山县、施秉县、麻江县、丹寨县、黎平县、三穗县、凯里市、天柱县、黄平县、镇远县、岑巩县、从江县、锦屏县、榕江县)
杭州市(余杭区、淳安县、建德市、临安区、西湖区、上城区、钱塘区、桐庐县、富阳区、拱墅区、萧山区、滨江区、临平区)
铜仁市(沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、江口县、万山区、德江县、石阡县、碧江区)
济南市(历城区、平阴县、章丘区、天桥区、济阳区、钢城区、市中区、长清区、商河县、历下区、槐荫区、莱芜区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、双塔区、龙城区、凌源市、建平县)
阿勒泰地区(青河县、富蕴县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县)
商丘市(梁园区、柘城县、永城市、睢县、虞城县、睢阳区、民权县、夏邑县、宁陵县)
抚顺市(新抚区、望花区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、新宾满族自治县)
阜阳市(临泉县、太和县、颍泉区、界首市、阜南县、颍东区、颍上县、颍州区)
太原市(阳曲县、小店区、迎泽区、古交市、尖草坪区、清徐县、晋源区、杏花岭区、万柏林区、娄烦县)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、若羌县、尉犁县、博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、化德县、商都县、丰镇市、凉城县、卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼后旗)
包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、东河区、固阳县、石拐区、昆都仑区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、五原县、磴口县、乌拉特后旗)
滨州市(滨城区、博兴县、无棣县、惠民县、阳信县、邹平市、沾化区)
苏州市(太仓市、吴中区、常熟市、张家港市、昆山市、相城区、吴江区、姑苏区、虎丘区)
湛江市(麻章区、雷州市、廉江市、坡头区、霞山区、徐闻县、赤坎区、吴川市、遂溪县)
厦门市(海沧区、同安区、翔安区、思明区、集美区、湖里区)
大庆市(萨尔图区、肇州县、让胡路区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、龙凤区、大同区、林甸县)
宜宾市(江安县、兴文县、翠屏区、屏山县、南溪区、筠连县、珙县、高县、叙州区、长宁县)
龙岩市(武平县、长汀县、上杭县、连城县、永定区、新罗区、漳平市)
广安市(前锋区、邻水县、武胜县、华蓥市、岳池县、广安区)
榆林市(米脂县、横山区、吴堡县、府谷县、定边县、子洲县、榆阳区、清涧县、神木市、靖边县、佳县、绥德县)
丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、振安区、东港市)
亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)
固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县、原州区)
信阳市(商城县、息县、固始县、新县、罗山县、潢川县、光山县、浉河区、淮滨县、平桥区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
长治市(武乡县、长子县、上党区、壶关县、屯留区、沁县、平顺县、黎城县、潞城区、襄垣县、潞州区、沁源县)
平凉市(静宁县、崇信县、庄浪县、灵台县、崆峒区、华亭市、泾川县)
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临夏回族自治州(临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、东乡族自治县、广河县、康乐县、永靖县)
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“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
新闻结尾
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