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新乡市(牧野区、封丘县、辉县市、卫滨区、延津县、长垣市、原阳县、凤泉区、新乡县、获嘉县、卫辉市、红旗区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

绵阳市(江油市、北川羌族自治县、涪城区、盐亭县、安州区、梓潼县、游仙区、平武县、三台县)  辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

天水市(清水县、秦安县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、武山县)

陇南市(宕昌县、文县、西和县、康县、成县、礼县、武都区、两当县、徽县)

杭州市(淳安县、滨江区、建德市、桐庐县、拱墅区、临平区、临安区、上城区、富阳区、余杭区、萧山区、西湖区、钱塘区)巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市、若羌县、轮台县、尉犁县)

东营市(利津县、河口区、垦利区、广饶县、东营区)  萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县、安源区)

阳泉市(城区、平定县、矿区、郊区、盂县)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、海港区、山海关区、北戴河区)

乌鲁木齐市(新市区、达坂城区、米东区、水磨沟区、头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区)

吕梁市(汾阳市、中阳县、方山县、柳林县、孝义市、文水县、离石区、临县、石楼县、交城县、兴县、岚县、交口县)

安阳市(滑县、殷都区、北关区、林州市、文峰区、内黄县、汤阴县、安阳县、龙安区)

苏州市(常熟市、昆山市、张家港市、姑苏区、虎丘区、相城区、吴江区、吴中区、太仓市)

广元市(利州区、朝天区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、青川县、昭化区)

东莞市

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

河源市(东源县、紫金县、和平县、源城区、龙川县、连平县)

盐城市(阜宁县、响水县、建湖县、大丰区、东台市、盐都区、亭湖区、滨海县、射阳县)

伊春市(友好区、南岔县、金林区、乌翠区、大箐山县、汤旺县、铁力市、丰林县、伊美区、嘉荫县)

渭南市(澄城县、大荔县、华州区、华阴市、临渭区、蒲城县、富平县、白水县、潼关县、韩城市、合阳县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县、平桂区)

许昌市(建安区、鄢陵县、长葛市、魏都区、襄城县、禹州市)

云浮市(新兴县、云城区、罗定市、云安区、郁南县)

衢州市(常山县、柯城区、开化县、衢江区、龙游县、江山市)

新疆维吾尔自治区

商洛市(丹凤县、山阳县、柞水县、镇安县、商州区、洛南县、商南县)

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红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、泸西县、建水县、开远市、石屏县、蒙自市、红河县、河口瑶族自治县、绿春县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、元阳县)

长春市(双阳区、榆树市、南关区、朝阳区、绿园区、九台区、德惠市、公主岭市、农安县、宽城区、二道区)

宁德市(福安市、福鼎市、霞浦县、屏南县、古田县、蕉城区、柘荣县、周宁县、寿宁县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、泸溪县、吉首市、花垣县、永顺县、凤凰县、保靖县)  通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

南宁市(上林县、横州市、兴宁区、西乡塘区、青秀区、江南区、宾阳县、武鸣区、良庆区、隆安县、邕宁区、马山县)

咸宁市(通山县、崇阳县、通城县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)商丘市(宁陵县、睢县、夏邑县、梁园区、柘城县、民权县、虞城县、睢阳区、永城市)

潍坊市(潍城区、青州市、奎文区、寒亭区、寿光市、昌乐县、诸城市、安丘市、高密市、临朐县、昌邑市、坊子区)  舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

大连市(旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、中山区、庄河市、沙河口区、西岗区、普兰店区、金州区、长海县)

石家庄市(赵县、新华区、井陉矿区、桥西区、晋州市、赞皇县、元氏县、鹿泉区、长安区、辛集市、深泽县、行唐县、新乐市、无极县、平山县、井陉县、高邑县、灵寿县、正定县、栾城区、裕华区、藁城区)

南京市(建邺区、溧水区、江宁区、浦口区、雨花台区、高淳区、玄武区、鼓楼区、六合区、秦淮区、栖霞区)莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区)

佳木斯市(东风区、汤原县、抚远市、富锦市、前进区、郊区、向阳区、桦南县、桦川县、同江市)

承德市(宽城满族自治县、滦平县、兴隆县、双滦区、隆化县、承德县、鹰手营子矿区、双桥区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县)

平凉市(灵台县、庄浪县、华亭市、泾川县、崆峒区、崇信县、静宁县)

焦作市(孟州市、解放区、沁阳市、山阳区、武陟县、修武县、博爱县、马村区、中站区、温县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

济宁市(泗水县、任城区、兖州区、嘉祥县、金乡县、邹城市、汶上县、梁山县、微山县、鱼台县、曲阜市)

龙岩市(永定区、长汀县、武平县、上杭县、新罗区、连城县、漳平市)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、宣恩县、巴东县、鹤峰县、利川市、咸丰县、恩施市)

抚顺市(东洲区、望花区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县)

遂宁市(大英县、船山区、射洪市、蓬溪县、安居区)

四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

镇江市(丹徒区、扬中市、丹阳市、京口区、润州区、句容市)

黑河市(逊克县、孙吴县、五大连池市、爱辉区、嫩江市、北安市)

临沂市(兰陵县、费县、蒙阴县、平邑县、临沭县、莒南县、沂水县、郯城县、沂南县、罗庄区、兰山区、河东区)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、禹会区、淮上区、固镇县、五河县、龙子湖区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红