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全国服务区域：
河源市(和平县、紫金县、连平县、源城区、东源县、龙川县)
六安市(金安区、舒城县、霍山县、霍邱县、裕安区、金寨县、叶集区)
泸州市(合江县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、叙永县、纳溪区、泸县)
衡阳市(耒阳市、蒸湘区、衡山县、雁峰区、衡东县、石鼓区、衡阳县、珠晖区、衡南县、常宁市、祁东县、南岳区)
平凉市(崇信县、华亭市、灵台县、泾川县、静宁县、崆峒区、庄浪县)
济南市(市中区、长清区、平阴县、槐荫区、历城区、历下区、商河县、莱芜区、钢城区、章丘区、济阳区、天桥区)
太原市(阳曲县、晋源区、清徐县、尖草坪区、迎泽区、娄烦县、万柏林区、古交市、小店区、杏花岭区)
孝感市(云梦县、孝昌县、汉川市、大悟县、应城市、孝南区、安陆市)
通化市(辉南县、集安市、梅河口市、柳河县、通化县、二道江区、东昌区)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、若羌县、和硕县、且末县、博湖县、和静县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县)
宁夏回族自治区
湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市)
梧州市(藤县、岑溪市、蒙山县、龙圩区、长洲区、万秀区、苍梧县)
郑州市(荥阳市、新郑市、巩义市、惠济区、金水区、中牟县、管城回族区、登封市、上街区、中原区、新密市、二七区)
黄山市(休宁县、歙县、黄山区、黟县、徽州区、屯溪区、祁门县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、乌苏市、沙湾市、额敏县、裕民县)
那曲市(色尼区、安多县、巴青县、索县、比如县、申扎县、聂荣县、尼玛县、双湖县、班戈县、嘉黎县)
徐州市(睢宁县、鼓楼区、泉山区、铜山区、邳州市、沛县、丰县、云龙区、新沂市、贾汪区)
哈尔滨市(通河县、松北区、南岗区、阿城区、香坊区、宾县、道外区、平房区、呼兰区、方正县、依兰县、尚志市、延寿县、双城区、道里区、五常市、巴彦县、木兰县)
雅安市(雨城区、石棉县、荥经县、名山区、汉源县、宝兴县、天全县、芦山县)
内江市(市中区、东兴区、隆昌市、威远县、资中县)
澳门特别行政区
白银市(平川区、会宁县、景泰县、白银区、靖远县)
茂名市(电白区、茂南区、高州市、信宜市、化州市)
北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
泰州市(兴化市、高港区、海陵区、泰兴市、靖江市、姜堰区)
牡丹江市(西安区、东宁市、林口县、爱民区、海林市、穆棱市、宁安市、阳明区、绥芬河市、东安区)
宿州市(萧县、灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区)
娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、娄星区、涟源市)
林芝市(波密县、米林市、巴宜区、朗县、察隅县、墨脱县、工布江达县)
阿克苏地区(乌什县、库车市、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、拜城县、新和县、阿克苏市、温宿县)
石河子市(阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、铁门关市、图木舒克市、新星市、五家渠市、双河市、昆玉市、胡杨河市、白杨市)
赤峰市(宁城县、翁牛特旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、元宝山区、克什克腾旗、巴林右旗、林西县、喀喇沁旗、红山区、巴林左旗)
青岛市(黄岛区、市北区、平度市、胶州市、市南区、李沧区、莱西市、即墨区、崂山区、城阳区)
辽阳市(白塔区、灯塔市、宏伟区、辽阳县、太子河区、弓长岭区、文圣区)
鞍山市(千山区、海城市、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、立山区)
郴州市(安仁县、苏仙区、嘉禾县、宜章县、桂东县、北湖区、永兴县、汝城县、资兴市、桂阳县、临武县)
濮阳市(濮阳县、华龙区、台前县、南乐县、范县、清丰县)
开封市(祥符区、龙亭区、禹王台区、顺河回族区、尉氏县、兰考县、鼓楼区、杞县、通许县)
保定市(满城区、容城县、定兴县、莲池区、徐水区、顺平县、安国市、涞水县、雄县、望都县、竞秀区、定州市、涞源县、安新县、高碑店市、唐县、蠡县、涿州市、博野县、清苑区、高阳县、阜平县、曲阳县、易县)
长春市(榆树市、朝阳区、德惠市、九台区、二道区、双阳区、绿园区、公主岭市、农安县、南关区、宽城区)
安阳市(文峰区、北关区、内黄县、安阳县、殷都区、龙安区、滑县、汤阴县、林州市)
烟台市(蓬莱区、海阳市、莱州市、莱山区、招远市、龙口市、福山区、栖霞市、芝罘区、莱阳市、牟平区)
新乡市(凤泉区、红旗区、卫辉市、辉县市、牧野区、延津县、新乡县、卫滨区、封丘县、长垣市、原阳县、获嘉县)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
伊春市(友好区、大箐山县、金林区、汤旺县、丰林县、南岔县、乌翠区、铁力市、嘉荫县、伊美区)
唐山市(路北区、滦南县、丰南区、丰润区、开平区、曹妃甸区、路南区、玉田县、迁西县、乐亭县、古冶区、遵化市、迁安市、滦州市)
苏州市(吴江区、姑苏区、相城区、虎丘区、吴中区、张家港市、昆山市、太仓市、常熟市)
普洱市(西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
金昌市(金川区、永昌县)
张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)
三沙市(南沙区、西沙区)
昭通市(水富市、昭阳区、彝良县、威信县、大关县、鲁甸县、巧家县、绥江县、永善县、盐津县、镇雄县)
内蒙古自治区
临汾市(永和县、汾西县、吉县、曲沃县、洪洞县、霍州市、蒲县、隰县、侯马市、乡宁县、古县、大宁县、尧都区、翼城县、襄汾县、浮山县、安泽县)
湖州市(长兴县、南浔区、德清县、安吉县、吴兴区)
无锡市(宜兴市、新吴区、惠山区、梁溪区、江阴市、滨湖区、锡山区)
河池市(金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县、凤山县、宜州区、巴马瑶族自治县)
云浮市(新兴县、云安区、云城区、罗定市、郁南县)
玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、红塔区、澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区)
信阳市(息县、罗山县、淮滨县、潢川县、平桥区、商城县、新县、光山县、浉河区、固始县)
常州市(金坛区、钟楼区、新北区、武进区、溧阳市、天宁区)
丹东市(元宝区、振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市)
常德市(石门县、津市市、安乡县、汉寿县、临澧县、桃源县、武陵区、澧县、鼎城区)
四平市(铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县)
辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)
汉中市(镇巴县、洋县、南郑区、宁强县、汉台区、留坝县、西乡县、城固县、佛坪县、略阳县、勉县)
拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、林周县、城关区、曲水县、达孜区、墨竹工卡县、当雄县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、保靖县、泸溪县、花垣县、龙山县、吉首市、永顺县)
衢州市(龙游县、常山县、江山市、柯城区、开化县、衢江区)
连云港市(灌南县、东海县、灌云县、赣榆区、海州区、连云区)
广元市(剑阁县、苍溪县、青川县、旺苍县、利州区、昭化区、朝天区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
阳泉市(盂县、平定县、城区、矿区、郊区)
巴中市(巴州区、通江县、恩阳区、南江县、平昌县)
枣庄市(薛城区、山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区、滕州市)
泰安市(新泰市、泰山区、东平县、肥城市、岱岳区、宁阳县)
大庆市(林甸县、肇源县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、红岗区、肇州县、龙凤区)
济宁市(梁山县、任城区、微山县、兖州区、泗水县、金乡县、邹城市、曲阜市、鱼台县、汶上县、嘉祥县)
合肥市(庐阳区、长丰县、肥东县、巢湖市、庐江县、蜀山区、肥西县、包河区、瑶海区)
铁岭市(铁岭县、昌图县、开原市、西丰县、银州区、清河区、调兵山市)
三明市(三元区、将乐县、尤溪县、大田县、清流县、永安市、泰宁县、宁化县、建宁县、沙县区、明溪县)
南平市(光泽县、松溪县、浦城县、武夷山市、延平区、邵武市、顺昌县、建瓯市、政和县、建阳区)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
湛江市(霞山区、吴川市、徐闻县、雷州市、麻章区、赤坎区、遂溪县、坡头区、廉江市)
通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、库伦旗、奈曼旗)
抚顺市(顺城区、望花区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区、新抚区、抚顺县)
曲靖市(罗平县、宣威市、陆良县、沾益区、会泽县、师宗县、马龙区、麒麟区、富源县)
钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
盐城市(响水县、亭湖区、大丰区、盐都区、滨海县、射阳县、阜宁县、建湖县、东台市)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)
淮安市(洪泽区、盱眙县、淮安区、清江浦区、涟水县、淮阴区、金湖县)
渭南市(潼关县、澄城县、韩城市、富平县、白水县、蒲城县、华阴市、合阳县、大荔县、临渭区、华州区)
临沂市(兰陵县、蒙阴县、兰山区、沂南县、郯城县、平邑县、莒南县、罗庄区、费县、沂水县、临沭县、河东区)
吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、同心县、青铜峡市)
咸宁市(通山县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通城县、嘉鱼县)
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沧州市(盐山县、河间市、新华区、运河区、黄骅市、吴桥县、孟村回族自治县、青县、沧县、泊头市、海兴县、肃宁县、任丘市、南皮县、献县、东光县)
西藏自治区
张掖市(临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、甘州区)
喀什地区(泽普县、麦盖提县、伽师县、疏附县、叶城县、巴楚县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县、疏勒县、喀什市)
玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、杂多县、玉树市、治多县、称多县)
酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
大理白族自治州(剑川县、永平县、祥云县、云龙县、洱源县、弥渡县、漾濞彝族自治县、宾川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、大理市、鹤庆县)
南通市(如东县、启东市、海门区、海安市、通州区、如皋市、崇川区)
庆阳市(宁县、镇原县、环县、华池县、正宁县、庆城县、西峰区、合水县)
凉山彝族自治州(甘洛县、喜德县、西昌市、木里藏族自治县、宁南县、昭觉县、冕宁县、越西县、会东县、德昌县、会理市、盐源县、雷波县、普格县、金阳县、布拖县、美姑县)
济源市
衡水市(故城县、安平县、枣强县、饶阳县、冀州区、景县、阜城县、武强县、武邑县、深州市、桃城区)
南阳市(方城县、卧龙区、宛城区、淅川县、西峡县、桐柏县、社旗县、镇平县、内乡县、唐河县、邓州市、南召县、新野县)
鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、山城区、鹤山区)
绍兴市(新昌县、嵊州市、柯桥区、上虞区、越城区、诸暨市)
绥化市(庆安县、兰西县、安达市、海伦市、肇东市、望奎县、北林区、青冈县、绥棱县、明水县)
台州市(黄岩区、临海市、路桥区、温岭市、椒江区、仙居县、天台县、玉环市、三门县)
廊坊市(三河市、广阳区、霸州市、安次区、大厂回族自治县、永清县、文安县、固安县、大城县、香河县)
六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、建始县、来凤县、宣恩县、利川市、巴东县、咸丰县)
潍坊市(坊子区、寒亭区、昌乐县、青州市、安丘市、临朐县、寿光市、高密市、潍城区、奎文区、昌邑市、诸城市)
大连市(西岗区、甘井子区、旅顺口区、中山区、沙河口区、金州区、瓦房店市、长海县、庄河市、普兰店区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
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桂林市(阳朔县、秀峰区、荔浦市、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、兴安县、灵川县、七星区、叠彩区、永福县、象山区、资源县、雁山区、灌阳县、平乐县、全州县、临桂区)
聊城市(临清市、冠县、茌平区、阳谷县、莘县、东阿县、高唐县、东昌府区)
怀化市(辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、中方县、洪江市、沅陵县、新晃侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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