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焦作市(孟州市、武陟县、马村区、博爱县、修武县、沁阳市、解放区、温县、山阳区、中站区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、通城县、通山县)

邵阳市(绥宁县、邵东市、隆回县、双清区、北塔区、新邵县、新宁县、城步苗族自治县、洞口县、邵阳县、大祥区、武冈市)  阜新市(新邱区、彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、太平区、清河门区)

兰州市(永登县、城关区、红古区、七里河区、安宁区、榆中县、西固区、皋兰县)

莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区、仙游县)

双鸭山市(友谊县、岭东区、宝清县、宝山区、饶河县、集贤县、四方台区、尖山区)包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、青山区、固阳县、九原区)

昌都市(芒康县、边坝县、卡若区、八宿县、察雅县、类乌齐县、洛隆县、江达县、丁青县、贡觉县、左贡县)  湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区、德清县)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、兴城市、龙港区、南票区、连山区)

贵阳市(花溪区、白云区、乌当区、息烽县、修文县、清镇市、云岩区、开阳县、南明区、观山湖区)

宜昌市(远安县、秭归县、兴山县、夷陵区、枝江市、西陵区、宜都市、伍家岗区、五峰土家族自治县、猇亭区、当阳市、点军区、长阳土家族自治县)

石家庄市(新乐市、赵县、深泽县、藁城区、井陉矿区、井陉县、长安区、裕华区、元氏县、桥西区、栾城区、高邑县、鹿泉区、晋州市、行唐县、无极县、赞皇县、正定县、灵寿县、新华区、辛集市、平山县)

杭州市(西湖区、滨江区、临平区、上城区、临安区、余杭区、拱墅区、建德市、富阳区、萧山区、钱塘区、桐庐县、淳安县)

南宁市(兴宁区、良庆区、马山县、青秀区、横州市、江南区、武鸣区、上林县、隆安县、西乡塘区、邕宁区、宾阳县)

酒泉市(瓜州县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区)

六安市(霍邱县、裕安区、金寨县、霍山县、叶集区、金安区、舒城县)

天津市(滨海新区、南开区、宝坻区、蓟州区、东丽区、和平区、宁河区、河西区、津南区、河北区、武清区、静海区、红桥区、北辰区、西青区、河东区)

鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

巴中市(巴州区、南江县、平昌县、通江县、恩阳区)

伊春市(乌翠区、南岔县、丰林县、友好区、铁力市、大箐山县、伊美区、金林区、汤旺县、嘉荫县)

吕梁市(石楼县、中阳县、方山县、交口县、离石区、文水县、交城县、柳林县、临县、汾阳市、岚县、兴县、孝义市)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

菏泽市(鄄城县、定陶区、东明县、曹县、成武县、巨野县、牡丹区、单县、郓城县)

眉山市(仁寿县、青神县、东坡区、彭山区、丹棱县、洪雅县)

秦皇岛市(昌黎县、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、海港区)

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新疆维吾尔自治区

泰州市(海陵区、高港区、靖江市、泰兴市、姜堰区、兴化市)

滁州市(全椒县、天长市、来安县、南谯区、明光市、凤阳县、定远县、琅琊区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)  武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

汕头市(金平区、龙湖区、濠江区、南澳县、潮阳区、澄海区、潮南区)

锦州市(凌海市、古塔区、义县、北镇市、黑山县、凌河区、太和区)

营口市(老边区、盖州市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)衡阳市(衡东县、蒸湘区、衡山县、雁峰区、衡南县、常宁市、石鼓区、耒阳市、珠晖区、祁东县、衡阳县、南岳区)

济宁市(梁山县、任城区、泗水县、曲阜市、汶上县、微山县、兖州区、邹城市、金乡县、嘉祥县、鱼台县)  那曲市(聂荣县、索县、嘉黎县、巴青县、安多县、双湖县、尼玛县、申扎县、比如县、班戈县、色尼区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、奎屯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、特克斯县、昭苏县、霍尔果斯市、新源县、霍城县、巩留县)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

邯郸市(丛台区、邱县、永年区、磁县、馆陶县、峰峰矿区、肥乡区、临漳县、成安县、魏县、武安市、曲周县、大名县、邯山区、涉县、鸡泽县、复兴区、广平县)宁夏回族自治区

五指山市(屯昌县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、万宁市、昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、琼海市、陵水黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、澄迈县)

鹤壁市(淇滨区、淇县、浚县、山城区、鹤山区)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、卓尼县、舟曲县、临潭县、玛曲县、碌曲县、合作市)

定西市(通渭县、临洮县、安定区、渭源县、漳县、陇西县、岷县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

石河子市(白杨市、图木舒克市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、可克达拉市、昆玉市、新星市、胡杨河市、北屯市、五家渠市)

肇庆市(怀集县、德庆县、高要区、封开县、广宁县、四会市、端州区、鼎湖区)

徐州市(新沂市、泉山区、贾汪区、铜山区、沛县、云龙区、睢宁县、丰县、邳州市、鼓楼区)

泉州市(鲤城区、金门县、惠安县、石狮市、南安市、安溪县、晋江市、洛江区、丰泽区、德化县、永春县、泉港区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

三门峡市(陕州区、灵宝市、渑池县、湖滨区、义马市、卢氏县)

岳阳市(临湘市、平江县、华容县、岳阳县、汨罗市、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、君山区)

阿里地区(普兰县、噶尔县、改则县、革吉县、措勤县、札达县、日土县)

武汉市(黄陂区、硚口区、蔡甸区、青山区、新洲区、洪山区、东西湖区、汉阳区、汉南区、江岸区、江夏区、武昌区、江汉区)

抚州市(广昌县、黎川县、临川区、崇仁县、乐安县、东乡区、宜黄县、资溪县、南城县、金溪县、南丰县)

忻州市(保德县、神池县、代县、宁武县、岢岚县、忻府区、原平市、河曲县、五台县、五寨县、静乐县、偏关县、繁峙县、定襄县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。