她的腰by沈郁白:探讨在人工智能领域的研发投入与应用成果

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凉山彝族自治州(越西县、雷波县、盐源县、木里藏族自治县、会东县、美姑县、昭觉县、喜德县、冕宁县、金阳县、甘洛县、普格县、会理市、德昌县、布拖县、西昌市、宁南县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、若羌县、库尔勒市、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县)

内蒙古自治区  唐山市(路北区、滦南县、玉田县、曹妃甸区、迁西县、迁安市、丰南区、路南区、滦州市、丰润区、乐亭县、古冶区、开平区、遵化市)

庆阳市(西峰区、正宁县、宁县、合水县、环县、庆城县、镇原县、华池县)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、潼南区、渝北区、巴南区、南岸区、大渡口区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、江北区、云阳县、忠县、黔江区、城口县、铜梁区、渝中区、荣昌区、涪陵区、万州区、奉节县、綦江区、巫山县、南川区、江津区、梁平区、璧山区、巫溪县、垫江县、开州区、长寿区、北碚区、合川区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、石柱土家族自治县、丰都县、大足区、永川区)

黄石市(下陆区、阳新县、铁山区、大冶市、西塞山区、黄石港区)

渭南市(华州区、大荔县、潼关县、合阳县、蒲城县、白水县、华阴市、韩城市、临渭区、澄城县、富平县)  许昌市(襄城县、禹州市、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区)

双鸭山市(岭东区、集贤县、宝山区、饶河县、尖山区、四方台区、友谊县、宝清县)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、青河县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县)

遵义市(余庆县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、正安县、赤水市、播州区、桐梓县、红花岗区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、仁怀市、湄潭县、绥阳县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

临夏回族自治州(临夏县、康乐县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、广河县、永靖县)

拉萨市(城关区、当雄县、林周县、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县)

南通市(崇川区、如皋市、海门区、通州区、如东县、海安市、启东市)

大理白族自治州(洱源县、弥渡县、宾川县、剑川县、鹤庆县、永平县、云龙县、大理市、祥云县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县)

宁夏回族自治区

阳泉市(城区、矿区、平定县、盂县、郊区)

朝阳市(龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、建平县、凌源市)

邯郸市(邱县、武安市、魏县、峰峰矿区、成安县、永年区、临漳县、广平县、肥乡区、复兴区、丛台区、鸡泽县、馆陶县、曲周县、邯山区、大名县、磁县、涉县)

晋城市(城区、阳城县、陵川县、泽州县、高平市、沁水县)

昭通市(彝良县、大关县、绥江县、永善县、鲁甸县、水富市、镇雄县、巧家县、威信县、昭阳区、盐津县)

安庆市(宿松县、迎江区、桐城市、望江县、太湖县、怀宁县、宜秀区、潜山市、岳西县、大观区)

永州市(新田县、江永县、蓝山县、道县、宁远县、东安县、零陵区、双牌县、冷水滩区、祁阳市、江华瑶族自治县)

菏泽市(定陶区、巨野县、鄄城县、东明县、单县、成武县、曹县、郓城县、牡丹区)

乐山市(峨眉山市、犍为县、夹江县、沐川县、井研县、市中区、峨边彝族自治县、金口河区、沙湾区、马边彝族自治县、五通桥区)

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长治市(武乡县、沁源县、潞城区、壶关县、平顺县、潞州区、黎城县、襄垣县、长子县、沁县、上党区、屯留区)

延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、龙井市、珲春市、延吉市、和龙市、汪清县、敦化市)

西宁市(城北区、城中区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区)

锦州市(北镇市、义县、凌河区、古塔区、凌海市、太和区、黑山县)  毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、纳雍县、黔西市、织金县、大方县)

伊春市(嘉荫县、汤旺县、乌翠区、伊美区、铁力市、丰林县、金林区、南岔县、大箐山县、友好区)

日喀则市(白朗县、桑珠孜区、康马县、南木林县、定结县、岗巴县、昂仁县、谢通门县、萨嘎县、仲巴县、定日县、仁布县、吉隆县、江孜县、拉孜县、萨迦县、聂拉木县、亚东县)

楚雄彝族自治州(双柏县、永仁县、姚安县、楚雄市、禄丰市、牟定县、南华县、大姚县、武定县、元谋县)宜昌市(兴山县、猇亭区、远安县、宜都市、当阳市、长阳土家族自治县、西陵区、秭归县、五峰土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、枝江市、点军区)

运城市(临猗县、新绛县、万荣县、夏县、闻喜县、芮城县、绛县、稷山县、盐湖区、河津市、垣曲县、平陆县、永济市)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

吴忠市(同心县、利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)

辽阳市(白塔区、弓长岭区、灯塔市、宏伟区、文圣区、太子河区、辽阳县)

深圳市(宝安区、光明区、坪山区、南山区、龙华区、盐田区、龙岗区、罗湖区、福田区)周口市(西华县、淮阳区、项城市、川汇区、扶沟县、鹿邑县、商水县、沈丘县、太康县、郸城县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)

常州市(钟楼区、新北区、溧阳市、天宁区、金坛区、武进区)

三门峡市(卢氏县、陕州区、灵宝市、湖滨区、渑池县、义马市)

湛江市(霞山区、坡头区、廉江市、雷州市、麻章区、吴川市、赤坎区、徐闻县、遂溪县)

沧州市(孟村回族自治县、盐山县、东光县、运河区、献县、河间市、黄骅市、吴桥县、海兴县、任丘市、肃宁县、沧县、南皮县、新华区、泊头市、青县)

三沙市(南沙区、西沙区)

六安市(金寨县、裕安区、金安区、叶集区、霍邱县、霍山县、舒城县)

榆林市(清涧县、府谷县、绥德县、横山区、榆阳区、吴堡县、佳县、定边县、米脂县、子洲县、靖边县、神木市)

德州市(乐陵市、平原县、武城县、禹城市、陵城区、临邑县、齐河县、夏津县、德城区、庆云县、宁津县)

台州市(三门县、临海市、黄岩区、温岭市、仙居县、玉环市、椒江区、天台县、路桥区)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

衡阳市(衡阳县、雁峰区、耒阳市、衡南县、珠晖区、南岳区、常宁市、蒸湘区、石鼓区、衡东县、祁东县、衡山县)

吕梁市(柳林县、石楼县、中阳县、离石区、临县、汾阳市、兴县、方山县、孝义市、交口县、交城县、岚县、文水县)

昆明市(西山区、宜良县、五华区、石林彝族自治县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、官渡区、东川区、富民县、晋宁区)

宁德市(寿宁县、周宁县、霞浦县、屏南县、福安市、柘荣县、蕉城区、福鼎市、古田县)

盐城市(东台市、滨海县、建湖县、盐都区、亭湖区、大丰区、阜宁县、响水县、射阳县)

　　2025年一季度金融机构共收到1740张罚单，同比减少45.13%，合计被罚没金额6.26亿元，同比略增3.64%。一季度以1月处罚力度最大，2月、3月罚单数量和罚没金额较1月有所回落。 

　　一、一季度不同类型机构处罚情况

　　国家金融监督管理总局今年一季度开出的罚单数量和罚没金额均少于去年同期，其中罚单数量同比减少54.3%，罚没金额同比减少21.47%。

　　央行的处罚力度则明显加大，今年一季度开出360张罚单，同比增加50%，合计罚没金额1.86亿元，同比增加121.42%。重点处罚违反反洗钱法、违反账户管理规定、信用信息采集/提供/查询违规等。

　　从月度分布来看，1月份为处罚小高峰，此后2月、3月罚单数量和罚没金额有所回落。

　　今年一季度银行收到1070张罚单，合计被罚没4.58亿，保险公司收到500张罚单，合计被罚没9366.75万元。券商收到61张罚单。

　　二、一季度1000万元以上大额罚单

　　一季度有9张罚单罚没金额超过1000万元，其中4张为央行给银行开出的罚单，3张为国家金融监督管理总局及其派出机构所开，2张罚单为证监会及其派出机构所开。

　　银行收到的大罚单均涉及违反反洗钱法、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定、违反账户管理规定、占压财政存款或者资金等。此外，被处罚的违规行为还包括妨碍监管工作。

　　交银理财为一季度唯一被罚的理财公司，被罚违规事项为理财产品信息披露不规范，理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等。

　　三、一季度金融合规典型案例

　　1、一季度4家江苏农商行因债券投资违规被罚

　　一季度有4家江苏农商行因债券投资违规被处罚，分别为江苏赣榆农村商业银行、江苏仪征农村商业银行、江苏兴化农村商业银行、江苏灌南农村商业银行。

　　其中江苏仪征农村商业银行主要违法违规行为包括超资质投资债券、对已核销贷款追偿不到位，被处罚款80万元，时任江苏仪征农村商业银行金融市场部总经理阚正香因超资质投资债券被警告。

　　江苏兴化农村商业银行同样因“超资质投资债券、对已核销贷款追偿不到位”被处罚，被处罚款75万元，时任江苏兴化农村商业银行董事长曹文铭因超资质投资债券被罚款6万元。

　　江苏灌南农村商业银行因违规开展债券投资业务被罚款30万元，时任江苏灌南农村商业银行金融市场部总经理高中明作为相关责任人被罚款6万元。

　　同样涉及违规开展债券投资业务的还有江苏赣榆农村商业银行，时任江苏赣榆农村商业银行金融市场部总经理杨婷婷作为相关责任人被警告并处罚款5万元。

　　2、渤海证券因员工“飞单”被罚，2025年行业首例！

　　渤海证券北京广顺北大街证券营业部因未能及时发现员工私自销售私募产品、未按内部制度对员工违规从事营利性经营活动进行追责而被罚，中国证监会北京监管局认为上述违规行为反映出该营业部在从业人员管理方面合规有效性不足，存在合规风险隐患，因此对该营业部采取出具警示函的行政监管措施。

　　金融机构员工私下向客户推荐非所属机构发行或代理的其他第三方机构产品的行为被称为“飞单”，“飞单”对于投资者而言风险较大，这些非机构代销、非正规渠道的金融产品往往缺乏有效的监管和保障，产品的真实性、合法性以及收益的稳定性都难以得到保证。

　　四、一季度金融合规特点

　　1、央行重拳出击，信用信息相关处罚大增近43.59%

　　据不完全统计，今年一季度涉及信用信息的罚单有56张，同比增加43.59%，合计罚没金额1.32亿元。其中处罚最多的是违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，此外还包括未准确、完整、及时报送个人信用信息，以及提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人等。

　　按照央行发布的《征信业务管理办法》规定，征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并且明确告知信息主体采集信用信息的目的。依照法律法规公开的信息除外。

　　近年来，国家对金融消费者的个人信息保护力度不断加大，金融监管机构对相关违法违规行为的处罚力度也不断加大。

　　国家金融监管总局去年末印发的《银行保险机构数据安全管理办法》包含加强个人信息保护的多项措施，提到应按照“明确告知、授权同意”的原则处理个人信息，按照金融业务处理目的的最小范围收集个人信息。共享和向外部提供个人信息，应履行个人告知及取得同意的义务等。

　　2、剑指投行乱象，券商投行业务成一季度处罚焦点

　　一季度投行业务依然为券商被处罚的重点领域，据不完全统计，有20张罚单涉及投行业务相关违规行为，相比去年同期增加25%。

　　具体违规行为包括提供保荐承销服务过程中未勤勉尽责、质控/内核核查把关不严、内控流程不规范、项目尽职调查不到位、部分项目收费不规范等。尤其3月28日证监会一口气发布9张罚单，处罚6家券商、8位高管，剑指投行乱象。

　　五、金融机构处罚排名

　　罚没金额最多的非银机构为中国人民财产保险，交银理财罚没金额排第二，东吴证券罚没金额排第三。

　　（本文数据支持方为企业预警通，统计口径为披露时间）