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通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区)

临夏回族自治州(永靖县、临夏市、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、和政县)

阿里地区(改则县、札达县、革吉县、噶尔县、措勤县、日土县、普兰县)

铁岭市(昌图县、清河区、开原市、西丰县、铁岭县、银州区、调兵山市)  固原市(泾源县、隆德县、原州区、彭阳县、西吉县)

定西市(临洮县、安定区、陇西县、渭源县、通渭县、漳县、岷县)

大连市(庄河市、中山区、甘井子区、瓦房店市、金州区、长海县、沙河口区、旅顺口区、西岗区、普兰店区)

乌兰察布市(丰镇市、凉城县、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、化德县、商都县、察哈尔右翼中旗、兴和县、四子王旗、集宁区)

武汉市(青山区、蔡甸区、洪山区、黄陂区、汉南区、江汉区、汉阳区、东西湖区、江岸区、硚口区、江夏区、新洲区、武昌区)  辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

阿勒泰地区(富蕴县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县、吉木乃县、布尔津县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

曲靖市(麒麟区、宣威市、沾益区、师宗县、马龙区、罗平县、陆良县、会泽县、富源县)

阳泉市(盂县、平定县、矿区、城区、郊区)

玉林市(陆川县、玉州区、博白县、容县、福绵区、兴业县、北流市)

三门峡市(灵宝市、卢氏县、陕州区、义马市、渑池县、湖滨区)

苏州市(相城区、常熟市、姑苏区、吴江区、虎丘区、吴中区、张家港市、昆山市、太仓市)

永州市(冷水滩区、零陵区、新田县、祁阳市、东安县、江永县、宁远县、双牌县、江华瑶族自治县、道县、蓝山县)

五指山市(澄迈县、白沙黎族自治县、临高县、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、琼海市、屯昌县、定安县、东方市、保亭黎族苗族自治县)

渭南市(临渭区、潼关县、韩城市、白水县、富平县、蒲城县、澄城县、华阴市、合阳县、大荔县、华州区)

金华市(东阳市、婺城区、磐安县、浦江县、金东区、义乌市、永康市、兰溪市、武义县)

佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)

嘉峪关市

黑河市(孙吴县、五大连池市、爱辉区、嫩江市、北安市、逊克县)

牡丹江市(东宁市、林口县、海林市、西安区、穆棱市、绥芬河市、东安区、宁安市、阳明区、爱民区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

西藏自治区

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龙岩市(新罗区、长汀县、武平县、连城县、漳平市、永定区、上杭县)

泰州市(海陵区、高港区、靖江市、泰兴市、兴化市、姜堰区)

汕头市(澄海区、金平区、潮阳区、濠江区、南澳县、龙湖区、潮南区)

白城市(洮南市、大安市、镇赉县、洮北区、通榆县)  徐州市(铜山区、睢宁县、新沂市、鼓楼区、泉山区、丰县、邳州市、云龙区、贾汪区、沛县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

许昌市(鄢陵县、长葛市、魏都区、襄城县、禹州市、建安区)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

台州市(温岭市、天台县、椒江区、玉环市、仙居县、三门县、黄岩区、路桥区、临海市)  衡水市(阜城县、景县、武强县、深州市、桃城区、故城县、冀州区、枣强县、饶阳县、安平县、武邑县)

濮阳市(范县、濮阳县、南乐县、华龙区、清丰县、台前县)

大同市(广灵县、阳高县、浑源县、左云县、新荣区、云州区、平城区、云冈区、灵丘县、天镇县)

鹤岗市(兴安区、萝北县、工农区、南山区、向阳区、东山区、兴山区、绥滨县)景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

三沙市(西沙区、南沙区)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

玉树藏族自治州(治多县、杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县)

白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)

聊城市(东昌府区、莘县、阳谷县、冠县、高唐县、临清市、东阿县、茌平区)

揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、普宁市、揭东区)

眉山市(东坡区、仁寿县、彭山区、青神县、丹棱县、洪雅县)

安阳市(殷都区、内黄县、汤阴县、安阳县、文峰区、滑县、林州市、龙安区、北关区)

湛江市(遂溪县、霞山区、徐闻县、廉江市、雷州市、赤坎区、坡头区、麻章区、吴川市)

新乡市(卫滨区、原阳县、延津县、凤泉区、牧野区、红旗区、卫辉市、获嘉县、长垣市、辉县市、新乡县、封丘县)

廊坊市(永清县、固安县、广阳区、三河市、大城县、大厂回族自治县、霸州市、文安县、香河县、安次区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

营口市(西市区、老边区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市)

运城市(盐湖区、垣曲县、万荣县、临猗县、平陆县、新绛县、稷山县、河津市、永济市、绛县、夏县、芮城县、闻喜县)

鞍山市(海城市、铁西区、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、立山区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。