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亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、会东县、雷波县、普格县、喜德县、盐源县、甘洛县、越西县、金阳县、冕宁县、西昌市、美姑县、昭觉县、会理市、德昌县、宁南县、布拖县)

庆阳市(合水县、庆城县、西峰区、宁县、正宁县、镇原县、华池县、环县)

新疆维吾尔自治区  吉安市(井冈山市、永新县、新干县、遂川县、吉安县、安福县、峡江县、永丰县、泰和县、万安县、青原区、吉州区、吉水县)

赤峰市(巴林右旗、宁城县、巴林左旗、敖汉旗、林西县、松山区、克什克腾旗、红山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区)

梧州市(岑溪市、长洲区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、万秀区、藤县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)临夏回族自治州(康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、广河县、临夏市、永靖县)

泰安市(岱岳区、泰山区、东平县、宁阳县、肥城市、新泰市)  南平市(松溪县、顺昌县、政和县、邵武市、浦城县、武夷山市、建阳区、光泽县、建瓯市、延平区)

保山市(昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县)

宜昌市(宜都市、点军区、西陵区、夷陵区、秭归县、远安县、兴山县、猇亭区、伍家岗区、长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、枝江市)

鞍山市(立山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、千山区、海城市)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

那曲市(比如县、双湖县、巴青县、班戈县、嘉黎县、聂荣县、索县、安多县、尼玛县、申扎县、色尼区)

南宁市(西乡塘区、江南区、邕宁区、横州市、兴宁区、上林县、隆安县、武鸣区、良庆区、马山县、宾阳县、青秀区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、霍城县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、伊宁县、尼勒克县、昭苏县、巩留县、奎屯市)

太原市(娄烦县、古交市、清徐县、小店区、尖草坪区、晋源区、杏花岭区、迎泽区、阳曲县、万柏林区)

焦作市(马村区、中站区、武陟县、温县、沁阳市、孟州市、修武县、山阳区、解放区、博爱县)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

酒泉市(肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县)

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县)

菏泽市(鄄城县、东明县、曹县、巨野县、郓城县、成武县、定陶区、牡丹区、单县)

儋州市

锦州市(太和区、古塔区、凌河区、黑山县、义县、凌海市、北镇市)

南阳市(桐柏县、淅川县、卧龙区、镇平县、南召县、新野县、社旗县、方城县、唐河县、宛城区、内乡县、西峡县、邓州市)

徐州市(丰县、泉山区、铜山区、沛县、睢宁县、云龙区、贾汪区、鼓楼区、邳州市、新沂市)

濮阳市(范县、华龙区、濮阳县、清丰县、台前县、南乐县)

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东莞市

毕节市(赫章县、黔西市、织金县、大方县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县)

乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼中旗、化德县、卓资县、集宁区、商都县、四子王旗、察哈尔右翼后旗)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、施秉县、从江县、黎平县、雷山县、黄平县、锦屏县、台江县、岑巩县、榕江县、剑河县、麻江县、镇远县、三穗县、凯里市、丹寨县)  广安市(邻水县、广安区、武胜县、华蓥市、岳池县、前锋区)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

塔城地区(托里县、额敏县、裕民县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)

商丘市(永城市、柘城县、睢县、梁园区、睢阳区、虞城县、民权县、夏邑县、宁陵县)安阳市(北关区、林州市、滑县、龙安区、汤阴县、殷都区、内黄县、文峰区、安阳县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)  扬州市(江都区、高邮市、仪征市、宝应县、广陵区、邗江区)

通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗)

滁州市(全椒县、凤阳县、来安县、定远县、明光市、南谯区、琅琊区、天长市)

长沙市(雨花区、天心区、宁乡市、开福区、芙蓉区、望城区、岳麓区、浏阳市、长沙县)南充市(营山县、蓬安县、西充县、南部县、高坪区、嘉陵区、仪陇县、阆中市、顺庆区)

三明市(沙县区、清流县、泰宁县、永安市、三元区、宁化县、明溪县、大田县、尤溪县、建宁县、将乐县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛多县、久治县、玛沁县、班玛县)

葫芦岛市(建昌县、南票区、连山区、龙港区、绥中县、兴城市)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县、陇川县)

鹤岗市(兴山区、南山区、绥滨县、工农区、向阳区、东山区、萝北县、兴安区)

广西壮族自治区

内蒙古自治区

桂林市(兴安县、叠彩区、平乐县、全州县、资源县、七星区、秀峰区、雁山区、灵川县、永福县、灌阳县、阳朔县、临桂区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、荔浦市、象山区)

淮南市(八公山区、潘集区、谢家集区、凤台县、大通区、田家庵区、寿县)

漳州市(云霄县、平和县、东山县、芗城区、诏安县、长泰区、龙海区、南靖县、华安县、漳浦县、龙文区)

杭州市(临安区、拱墅区、富阳区、淳安县、临平区、建德市、滨江区、钱塘区、上城区、西湖区、桐庐县、余杭区、萧山区)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

自贡市(大安区、荣县、沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县)

临沂市(罗庄区、兰山区、蒙阴县、沂水县、河东区、兰陵县、平邑县、莒南县、沂南县、临沭县、费县、郯城县)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。