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西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

邢台市(任泽区、巨鹿县、威县、清河县、柏乡县、广宗县、南和区、内丘县、新河县、临城县、隆尧县、宁晋县、南宫市、襄都区、临西县、平乡县、信都区、沙河市)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县、泗洪县)

兰州市(城关区、西固区、皋兰县、安宁区、永登县、榆中县、七里河区、红古区)  大理白族自治州(祥云县、云龙县、宾川县、鹤庆县、永平县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、剑川县、大理市、洱源县)

白山市(浑江区、靖宇县、江源区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县)

汕头市(濠江区、潮南区、澄海区、南澳县、金平区、潮阳区、龙湖区)

沈阳市(浑南区、沈北新区、辽中区、和平区、于洪区、苏家屯区、大东区、康平县、铁西区、法库县、新民市、沈河区、皇姑区)

新乡市(获嘉县、红旗区、牧野区、封丘县、长垣市、卫滨区、辉县市、延津县、原阳县、新乡县、卫辉市、凤泉区)  宁波市(慈溪市、奉化区、江北区、鄞州区、海曙区、象山县、北仑区、镇海区、宁海县、余姚市)

玉林市(容县、兴业县、玉州区、北流市、博白县、福绵区、陆川县)

西安市(莲湖区、阎良区、未央区、蓝田县、雁塔区、碑林区、新城区、临潼区、灞桥区、周至县、长安区、高陵区、鄠邑区)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

乌兰察布市(四子王旗、卓资县、凉城县、商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、集宁区、兴和县、化德县)

南阳市(新野县、方城县、邓州市、卧龙区、社旗县、唐河县、淅川县、镇平县、南召县、桐柏县、内乡县、西峡县、宛城区)

河源市(源城区、和平县、连平县、东源县、龙川县、紫金县)

梧州市(藤县、岑溪市、蒙山县、长洲区、万秀区、苍梧县、龙圩区)

岳阳市(汨罗市、平江县、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、华容县、君山区、临湘市、岳阳县)

衡阳市(衡东县、南岳区、石鼓区、祁东县、耒阳市、蒸湘区、衡阳县、衡南县、珠晖区、衡山县、常宁市、雁峰区)

六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)

宝鸡市(千阳县、金台区、凤翔区、陇县、麟游县、眉县、太白县、扶风县、岐山县、渭滨区、凤县、陈仓区)

广西壮族自治区

随州市(曾都区、随县、广水市)

沧州市(河间市、肃宁县、献县、南皮县、任丘市、青县、黄骅市、运河区、新华区、盐山县、东光县、海兴县、沧县、泊头市、吴桥县、孟村回族自治县)

鞍山市(千山区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、海城市、台安县)

聊城市(东昌府区、莘县、冠县、阳谷县、高唐县、临清市、茌平区、东阿县)

乐山市(金口河区、五通桥区、马边彝族自治县、沙湾区、井研县、峨眉山市、夹江县、峨边彝族自治县、市中区、沐川县、犍为县)

济宁市(邹城市、任城区、微山县、兖州区、汶上县、嘉祥县、泗水县、梁山县、金乡县、鱼台县、曲阜市)

新余市(分宜县、渝水区)

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德州市(平原县、临邑县、宁津县、齐河县、德城区、夏津县、陵城区、禹城市、武城县、乐陵市、庆云县)

天津市(河北区、武清区、宝坻区、津南区、南开区、北辰区、宁河区、东丽区、西青区、滨海新区、红桥区、静海区、河西区、蓟州区、河东区、和平区)

自贡市(沿滩区、自流井区、荣县、大安区、富顺县、贡井区)

合肥市(肥西县、庐阳区、巢湖市、长丰县、蜀山区、庐江县、瑶海区、包河区、肥东县)  泸州市(叙永县、泸县、古蔺县、合江县、龙马潭区、江阳区、纳溪区)

铜仁市(江口县、碧江区、德江县、万山区、沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、思南县)

齐齐哈尔市(甘南县、龙江县、拜泉县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、富裕县、建华区、依安县、泰来县、克山县、昂昂溪区、铁锋区、富拉尔基区、克东县、龙沙区、碾子山区)

长沙市(宁乡市、岳麓区、天心区、浏阳市、雨花区、芙蓉区、开福区、长沙县、望城区)安阳市(内黄县、林州市、滑县、安阳县、文峰区、北关区、汤阴县、龙安区、殷都区)

大庆市(大同区、让胡路区、林甸县、红岗区、肇州县、肇源县、龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县)  武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

南平市(武夷山市、松溪县、建瓯市、政和县、建阳区、延平区、顺昌县、光泽县、邵武市、浦城县)

宁夏回族自治区

福州市(连江县、仓山区、晋安区、马尾区、福清市、鼓楼区、闽清县、永泰县、闽侯县、台江区、罗源县、长乐区、平潭县)阿克苏地区(拜城县、沙雅县、柯坪县、阿克苏市、乌什县、温宿县、库车市、新和县、阿瓦提县)

滁州市(明光市、全椒县、南谯区、琅琊区、天长市、来安县、定远县、凤阳县)

雅安市(宝兴县、雨城区、名山区、汉源县、石棉县、荥经县、芦山县、天全县)

甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、卓尼县、合作市、碌曲县、临潭县、玛曲县、舟曲县)

运城市(稷山县、闻喜县、河津市、永济市、垣曲县、平陆县、盐湖区、芮城县、临猗县、万荣县、夏县、新绛县、绛县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、二连浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗)

河池市(凤山县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、南丹县、天峨县、金城江区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区)

吉林市(船营区、永吉县、丰满区、舒兰市、龙潭区、磐石市、昌邑区、桦甸市、蛟河市)

怀化市(通道侗族自治县、鹤城区、辰溪县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、沅陵县、溆浦县、中方县)

葫芦岛市(建昌县、连山区、龙港区、南票区、绥中县、兴城市)

包头市(土默特右旗、石拐区、九原区、白云鄂博矿区、东河区、固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区)

九江市(德安县、都昌县、共青城市、濂溪区、浔阳区、修水县、庐山市、彭泽县、武宁县、瑞昌市、永修县、湖口县、柴桑区)

崇左市(天等县、江州区、大新县、宁明县、龙州县、凭祥市、扶绥县)

文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、富宁县、麻栗坡县、马关县、丘北县、砚山县、广南县)

大连市(西岗区、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、庄河市、长海县、中山区、甘井子区、金州区、沙河口区)

毕节市(黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、七星关区、纳雍县、金沙县)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。