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滁州市(来安县、凤阳县、南谯区、全椒县、定远县、琅琊区、天长市、明光市)
昭通市(永善县、巧家县、彝良县、昭阳区、绥江县、水富市、威信县、镇雄县、盐津县、鲁甸县、大关县)
云浮市(云安区、罗定市、云城区、郁南县、新兴县)
铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、石阡县、德江县、万山区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、江口县)
济源市
宁夏回族自治区
安庆市(潜山市、迎江区、大观区、岳西县、太湖县、桐城市、怀宁县、望江县、宜秀区、宿松县)
德州市(乐陵市、夏津县、德城区、宁津县、临邑县、庆云县、武城县、陵城区、禹城市、齐河县、平原县)
肇庆市(四会市、德庆县、广宁县、怀集县、封开县、鼎湖区、高要区、端州区)
黄石市(西塞山区、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区、阳新县)
绵阳市(游仙区、江油市、梓潼县、涪城区、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、平武县、安州区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、康乐县、临夏市、临夏县、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
临沂市(蒙阴县、郯城县、沂水县、兰陵县、平邑县、罗庄区、莒南县、临沭县、兰山区、沂南县、河东区、费县)
临沧市(临翔区、云县、镇康县、沧源佤族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
信阳市(罗山县、淮滨县、息县、光山县、商城县、平桥区、新县、潢川县、固始县、浉河区)
宜昌市(猇亭区、枝江市、兴山县、宜都市、夷陵区、秭归县、长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、点军区、西陵区、伍家岗区、远安县)
昌都市(察雅县、丁青县、芒康县、江达县、卡若区、八宿县、类乌齐县、洛隆县、边坝县、左贡县、贡觉县)
阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)
崇左市(大新县、龙州县、天等县、宁明县、扶绥县、江州区、凭祥市)
清远市(清新区、英德市、清城区、阳山县、连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗)
吉林市(舒兰市、船营区、磐石市、昌邑区、永吉县、桦甸市、龙潭区、丰满区、蛟河市)
成都市(双流区、都江堰市、新津区、温江区、青羊区、新都区、武侯区、大邑县、郫都区、金堂县、蒲江县、锦江区、彭州市、邛崃市、简阳市、金牛区、成华区、龙泉驿区、青白江区、崇州市)
上饶市(广丰区、婺源县、德兴市、鄱阳县、广信区、玉山县、余干县、横峰县、万年县、弋阳县、信州区、铅山县)
遵义市(播州区、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、绥阳县、仁怀市、赤水市、湄潭县、桐梓县、习水县、凤冈县、汇川区、正安县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县)
儋州市
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
吉安市(青原区、井冈山市、遂川县、安福县、永新县、永丰县、峡江县、吉州区、吉水县、泰和县、吉安县、新干县、万安县)
盐城市(建湖县、射阳县、阜宁县、东台市、大丰区、盐都区、响水县、滨海县、亭湖区)
湛江市(徐闻县、麻章区、廉江市、霞山区、赤坎区、遂溪县、坡头区、雷州市、吴川市)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县、利通区)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、都匀市、瓮安县、惠水县、长顺县、罗甸县、独山县、贵定县、三都水族自治县、龙里县、福泉市、平塘县)
延安市(甘泉县、洛川县、黄陵县、黄龙县、吴起县、宜川县、子长市、志丹县、宝塔区、延长县、安塞区、富县、延川县)
承德市(丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、承德县、平泉市、滦平县、双桥区、双滦区、鹰手营子矿区)
丹东市(元宝区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市)
萍乡市(湘东区、上栗县、安源区、莲花县、芦溪县)
芜湖市(弋江区、无为市、南陵县、湾沚区、鸠江区、镜湖区、繁昌区)
徐州市(云龙区、睢宁县、新沂市、邳州市、贾汪区、泉山区、丰县、沛县、鼓楼区、铜山区)
舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)
贵阳市(乌当区、云岩区、开阳县、白云区、息烽县、清镇市、观山湖区、南明区、花溪区、修文县)
新乡市(红旗区、封丘县、牧野区、原阳县、卫滨区、新乡县、延津县、凤泉区、卫辉市、辉县市、获嘉县、长垣市)
济南市(历下区、历城区、钢城区、章丘区、天桥区、槐荫区、市中区、商河县、济阳区、平阴县、长清区、莱芜区)
烟台市(莱山区、福山区、海阳市、莱阳市、招远市、栖霞市、蓬莱区、莱州市、芝罘区、牟平区、龙口市)
阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、布尔津县)
日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)
白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)
香港特别行政区
平凉市(泾川县、崆峒区、灵台县、崇信县、庄浪县、华亭市、静宁县)
岳阳市(平江县、岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、云溪区、华容县、岳阳县、临湘市、君山区)
淮南市(八公山区、潘集区、田家庵区、寿县、谢家集区、大通区、凤台县)
百色市(凌云县、隆林各族自治县、德保县、田阳区、那坡县、平果市、田林县、西林县、靖西市、田东县、乐业县、右江区)
阜阳市(阜南县、界首市、颍东区、颍上县、颍州区、临泉县、太和县、颍泉区)
新余市(分宜县、渝水区)
恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、利川市、来凤县、巴东县、恩施市、咸丰县、宣恩县)
玉林市(容县、博白县、兴业县、玉州区、福绵区、北流市、陆川县)
枣庄市(滕州市、市中区、薛城区、台儿庄区、峄城区、山亭区)
玉树藏族自治州(玉树市、称多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、治多县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、和龙市、图们市、敦化市、汪清县、安图县、龙井市)
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石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
达州市(大竹县、万源市、达川区、渠县、宣汉县、通川区、开江县)
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宣城市(宣州区、绩溪县、旌德县、泾县、广德市、宁国市、郎溪县)
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秦皇岛市(卢龙县、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区、北戴河区、昌黎县)
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菏泽市(郓城县、成武县、鄄城县、牡丹区、定陶区、单县、东明县、曹县、巨野县)
泰安市(东平县、泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县、肥城市)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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