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七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

漳州市(龙海区、诏安县、东山县、华安县、芗城区、南靖县、龙文区、平和县、云霄县、漳浦县、长泰区)  大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

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成都市(双流区、成华区、郫都区、都江堰市、彭州市、青白江区、武侯区、大邑县、温江区、锦江区、崇州市、新都区、邛崃市、简阳市、金牛区、新津区、金堂县、龙泉驿区、青羊区、蒲江县)

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白银市(景泰县、会宁县、靖远县、平川区、白银区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

宁夏回族自治区

沈阳市(沈北新区、苏家屯区、辽中区、铁西区、浑南区、大东区、法库县、新民市、于洪区、皇姑区、沈河区、和平区、康平县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

深圳市(罗湖区、龙岗区、南山区、盐田区、光明区、福田区、宝安区、龙华区、坪山区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、花垣县、永顺县、保靖县、吉首市、龙山县、泸溪县)

通化市(东昌区、梅河口市、二道江区、集安市、柳河县、通化县、辉南县)

张掖市(高台县、民乐县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县)

锦州市(古塔区、北镇市、凌海市、义县、黑山县、凌河区、太和区)

拉萨市(尼木县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、堆龙德庆区、林周县、曲水县、当雄县)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

昆明市(石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、富民县、盘龙区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、五华区、西山区、嵩明县、东川区、晋宁区、安宁市)

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韶关市(曲江区、武江区、浈江区、乐昌市、新丰县、南雄市、乳源瑶族自治县、翁源县、仁化县、始兴县)

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武汉市(硚口区、黄陂区、江岸区、蔡甸区、江夏区、江汉区、青山区、洪山区、汉南区、新洲区、汉阳区、东西湖区、武昌区)

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临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县、广河县、临夏县、临夏市)

齐齐哈尔市(讷河市、梅里斯达斡尔族区、依安县、拜泉县、龙江县、富拉尔基区、碾子山区、克山县、泰来县、龙沙区、克东县、昂昂溪区、甘南县、铁锋区、建华区、富裕县)

江门市(开平市、蓬江区、恩平市、鹤山市、新会区、台山市、江海区)

凉山彝族自治州(甘洛县、德昌县、昭觉县、金阳县、普格县、美姑县、会东县、宁南县、木里藏族自治县、喜德县、冕宁县、盐源县、会理市、布拖县、越西县、西昌市、雷波县)  阿坝藏族羌族自治州(汶川县、黑水县、壤塘县、小金县、马尔康市、红原县、茂县、阿坝县、理县、松潘县、金川县、若尔盖县、九寨沟县)

佳木斯市(东风区、富锦市、汤原县、郊区、桦川县、桦南县、向阳区、抚远市、前进区、同江市)

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阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)  湖州市(吴兴区、长兴县、安吉县、南浔区、德清县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。