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红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、绿春县、蒙自市、个旧市、河口瑶族自治县、元阳县、建水县、红河县、弥勒市、石屏县、开远市、屏边苗族自治县)

林芝市(波密县、巴宜区、朗县、工布江达县、墨脱县、米林市、察隅县)

安庆市(宜秀区、望江县、桐城市、怀宁县、潜山市、太湖县、岳西县、迎江区、大观区、宿松县)

和田地区(于田县、策勒县、和田市、和田县、皮山县、民丰县、洛浦县、墨玉县)  随州市(随县、曾都区、广水市)

泰州市(靖江市、姜堰区、高港区、海陵区、兴化市、泰兴市)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区、湘潭县)

自贡市(荣县、富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区、大安区)云浮市(罗定市、云安区、云城区、郁南县、新兴县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)  重庆市(北碚区、巫溪县、渝北区、开州区、合川区、大足区、铜梁区、江津区、梁平区、南川区、巫山县、璧山区、荣昌区、潼南区、武隆区、万州区、沙坪坝区、长寿区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、城口县、忠县、云阳县、奉节县、黔江区、江北区、永川区、大渡口区、渝中区、垫江县、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、巴南区、丰都县)

吕梁市(方山县、文水县、岚县、临县、汾阳市、离石区、柳林县、兴县、交城县、石楼县、中阳县、交口县、孝义市)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、青河县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、吉木乃县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、三都水族自治县、罗甸县、荔波县、瓮安县、独山县、惠水县、福泉市、平塘县、贵定县、长顺县、龙里县)

许昌市(襄城县、禹州市、鄢陵县、魏都区、建安区、长葛市)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、安龙县、册亨县、望谟县、兴仁市、贞丰县、普安县)

赣州市(赣县区、兴国县、上犹县、章贡区、寻乌县、安远县、定南县、崇义县、会昌县、南康区、于都县、龙南市、大余县、信丰县、瑞金市、石城县、宁都县、全南县)

镇江市(京口区、句容市、润州区、扬中市、丹阳市、丹徒区)

黄石市(下陆区、铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区、黄石港区)

台州市(三门县、温岭市、天台县、黄岩区、仙居县、路桥区、椒江区、临海市、玉环市)

荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市、东宝区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

鞍山市(立山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、千山区、铁西区、铁东区)

石河子市(新星市、胡杨河市、双河市、昆玉市、图木舒克市、五家渠市、白杨市、铁门关市、可克达拉市、北屯市、阿拉尔市)

济源市

阜阳市(颍州区、临泉县、颍上县、颍泉区、界首市、太和县、颍东区、阜南县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县、囊谦县、治多县)

眉山市(东坡区、仁寿县、洪雅县、彭山区、青神县、丹棱县)

乐山市(峨边彝族自治县、马边彝族自治县、井研县、夹江县、沙湾区、五通桥区、峨眉山市、沐川县、市中区、金口河区、犍为县)

嘉峪关市

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阿里地区(改则县、噶尔县、札达县、普兰县、革吉县、措勤县、日土县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

内蒙古自治区

朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、龙城区、双塔区、朝阳县)  吉林市(磐石市、蛟河市、永吉县、舒兰市、船营区、龙潭区、昌邑区、桦甸市、丰满区)

邯郸市(涉县、魏县、丛台区、广平县、磁县、馆陶县、复兴区、峰峰矿区、曲周县、肥乡区、鸡泽县、成安县、大名县、临漳县、武安市、永年区、邱县、邯山区)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、扎鲁特旗)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)陇南市(文县、成县、武都区、两当县、康县、宕昌县、礼县、西和县、徽县)

深圳市(龙岗区、光明区、南山区、福田区、盐田区、龙华区、罗湖区、宝安区、坪山区)  大理白族自治州(弥渡县、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县、祥云县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、永平县、大理市、云龙县、剑川县)

咸阳市(武功县、杨陵区、乾县、渭城区、永寿县、彬州市、秦都区、兴平市、长武县、淳化县、礼泉县、泾阳县、三原县、旬邑县)

南通市(通州区、启东市、崇川区、海门区、如皋市、海安市、如东县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)昆明市(寻甸回族彝族自治县、盘龙区、官渡区、晋宁区、石林彝族自治县、五华区、嵩明县、富民县、安宁市、东川区、呈贡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县)

衢州市(龙游县、衢江区、开化县、江山市、柯城区、常山县)

保定市(望都县、雄县、定州市、安新县、易县、阜平县、博野县、满城区、莲池区、涞源县、高碑店市、顺平县、徐水区、唐县、涞水县、蠡县、安国市、容城县、竞秀区、清苑区、曲阳县、高阳县、定兴县、涿州市)

漳州市(南靖县、华安县、东山县、云霄县、平和县、龙海区、长泰区、诏安县、漳浦县、龙文区、芗城区)

山南市(隆子县、贡嘎县、曲松县、桑日县、扎囊县、浪卡子县、加查县、措美县、乃东区、错那市、洛扎县、琼结县)

淮安市(清江浦区、涟水县、淮阴区、淮安区、金湖县、盱眙县、洪泽区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、保靖县、花垣县、凤凰县、古丈县、泸溪县、永顺县)

雅安市(芦山县、雨城区、汉源县、天全县、名山区、宝兴县、荥经县、石棉县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、巴东县、鹤峰县、咸丰县、恩施市、来凤县、建始县)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

扬州市(江都区、仪征市、邗江区、宝应县、广陵区、高邮市)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

南阳市(新野县、邓州市、唐河县、南召县、社旗县、内乡县、镇平县、卧龙区、方城县、西峡县、淅川县、桐柏县、宛城区)

绥化市(青冈县、明水县、望奎县、海伦市、兰西县、肇东市、安达市、北林区、绥棱县、庆安县)

酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)

商丘市(睢县、柘城县、虞城县、睢阳区、永城市、宁陵县、梁园区、民权县、夏邑县)

毕节市(黔西市、七星关区、织金县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县、大方县)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。