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定西市(临洮县、漳县、岷县、陇西县、安定区、渭源县、通渭县)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、临河区、五原县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗)  乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、兴和县、化德县、四子王旗、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、卓资县)

株洲市(芦淞区、茶陵县、天元区、荷塘区、渌口区、石峰区、攸县、炎陵县、醴陵市)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

昭通市(巧家县、水富市、镇雄县、大关县、永善县、威信县、彝良县、绥江县、鲁甸县、盐津县、昭阳区)

辽阳市(宏伟区、文圣区、太子河区、灯塔市、白塔区、辽阳县、弓长岭区)  广西壮族自治区

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、古城区)

抚州市(崇仁县、东乡区、南丰县、南城县、金溪县、资溪县、黎川县、广昌县、宜黄县、临川区、乐安县)

杭州市(余杭区、萧山区、临安区、钱塘区、滨江区、西湖区、桐庐县、富阳区、建德市、上城区、临平区、淳安县、拱墅区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、称多县、囊谦县、玉树市、杂多县)

荆州市(江陵县、监利市、公安县、洪湖市、荆州区、沙市区、松滋市、石首市)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、浚县、山城区)

南充市(营山县、顺庆区、仪陇县、阆中市、嘉陵区、蓬安县、南部县、西充县、高坪区)

商丘市(夏邑县、民权县、虞城县、睢县、柘城县、梁园区、宁陵县、睢阳区、永城市)

湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市)

伊春市(嘉荫县、乌翠区、大箐山县、丰林县、南岔县、铁力市、金林区、伊美区、汤旺县、友好区)

濮阳市(华龙区、南乐县、范县、台前县、濮阳县、清丰县)

吕梁市(孝义市、柳林县、文水县、中阳县、交城县、岚县、兴县、汾阳市、方山县、临县、离石区、石楼县、交口县)

漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县、临颍县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

温州市(瓯海区、瑞安市、龙湾区、文成县、龙港市、洞头区、乐清市、泰顺县、平阳县、永嘉县、苍南县、鹿城区)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市、铁山区)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、岑巩县、黎平县、三穗县、丹寨县、镇远县、榕江县、锦屏县、从江县、剑河县、台江县、麻江县、施秉县、雷山县、黄平县、凯里市)

德阳市(旌阳区、什邡市、中江县、罗江区、绵竹市、广汉市)

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山南市(加查县、错那市、洛扎县、贡嘎县、扎囊县、措美县、乃东区、琼结县、隆子县、桑日县、曲松县、浪卡子县)

邢台市(信都区、沙河市、南和区、任泽区、隆尧县、临西县、临城县、广宗县、南宫市、威县、内丘县、清河县、柏乡县、襄都区、新河县、宁晋县、平乡县、巨鹿县)

承德市(丰宁满族自治县、承德县、滦平县、宽城满族自治县、隆化县、双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、兴隆县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、古丈县、凤凰县、龙山县、吉首市、永顺县、泸溪县)  南通市(海安市、如皋市、启东市、海门区、崇川区、如东县、通州区)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

潍坊市(潍城区、昌乐县、诸城市、坊子区、寒亭区、临朐县、青州市、奎文区、高密市、寿光市、安丘市、昌邑市)

盐城市(滨海县、亭湖区、东台市、射阳县、建湖县、响水县、阜宁县、大丰区、盐都区)菏泽市(单县、东明县、鄄城县、曹县、牡丹区、成武县、巨野县、郓城县、定陶区)

深圳市(南山区、龙岗区、盐田区、宝安区、罗湖区、福田区、光明区、坪山区、龙华区)  陇南市(两当县、文县、徽县、西和县、康县、礼县、成县、宕昌县、武都区)

白山市(江源区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市)

东莞市

泰安市(宁阳县、岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、东平县)苏州市(太仓市、常熟市、吴江区、张家港市、吴中区、相城区、姑苏区、昆山市、虎丘区)

金华市(永康市、浦江县、金东区、磐安县、义乌市、婺城区、兰溪市、武义县、东阳市)

铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)

徐州市(云龙区、鼓楼区、睢宁县、泉山区、沛县、丰县、铜山区、邳州市、贾汪区、新沂市)

大庆市(肇源县、肇州县、林甸县、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、让胡路区、萨尔图区)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

邵阳市(隆回县、邵阳县、武冈市、新邵县、双清区、城步苗族自治县、邵东市、北塔区、绥宁县、新宁县、洞口县、大祥区)

咸阳市(渭城区、武功县、彬州市、乾县、永寿县、长武县、三原县、杨陵区、旬邑县、秦都区、礼泉县、泾阳县、淳化县、兴平市)

自贡市(沿滩区、富顺县、自流井区、荣县、贡井区、大安区)

遂宁市(船山区、大英县、射洪市、安居区、蓬溪县)

丹东市(东港市、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、元宝区)

四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁东区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正镶白旗、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特左旗)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

泰州市(海陵区、兴化市、姜堰区、高港区、泰兴市、靖江市)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、托克托县、回民区、土默特左旗、玉泉区、新城区、清水河县、赛罕区)

宁德市(福安市、蕉城区、霞浦县、古田县、周宁县、屏南县、寿宁县、柘荣县、福鼎市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红