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九江市(共青城市、庐山市、瑞昌市、彭泽县、濂溪区、浔阳区、修水县、永修县、德安县、都昌县、湖口县、柴桑区、武宁县)
新乡市(凤泉区、封丘县、辉县市、牧野区、原阳县、卫滨区、红旗区、卫辉市、获嘉县、新乡县、长垣市、延津县)
佳木斯市(桦川县、桦南县、同江市、向阳区、抚远市、郊区、汤原县、富锦市、东风区、前进区)
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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市、长岭县)
宜昌市(远安县、枝江市、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、当阳市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、秭归县、兴山县、西陵区、宜都市)
廊坊市(大厂回族自治县、安次区、永清县、三河市、香河县、固安县、文安县、大城县、广阳区、霸州市)
周口市(西华县、扶沟县、淮阳区、郸城县、沈丘县、商水县、项城市、鹿邑县、川汇区、太康县)
抚州市(南城县、宜黄县、黎川县、金溪县、南丰县、乐安县、临川区、广昌县、资溪县、崇仁县、东乡区)
益阳市(资阳区、沅江市、桃江县、南县、赫山区、安化县)
澳门特别行政区
内江市(东兴区、市中区、威远县、资中县、隆昌市)
郴州市(汝城县、宜章县、安仁县、桂东县、资兴市、嘉禾县、永兴县、苏仙区、北湖区、桂阳县、临武县)
广州市(天河区、南沙区、越秀区、番禺区、从化区、黄埔区、海珠区、白云区、增城区、花都区、荔湾区)
平凉市(泾川县、静宁县、崇信县、庄浪县、华亭市、崆峒区、灵台县)
内蒙古自治区
烟台市(栖霞市、福山区、莱阳市、芝罘区、龙口市、蓬莱区、招远市、牟平区、莱山区、海阳市、莱州市)
南阳市(新野县、桐柏县、镇平县、西峡县、淅川县、内乡县、邓州市、方城县、社旗县、唐河县、南召县、宛城区、卧龙区)
汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、玛曲县、舟曲县、合作市、碌曲县、卓尼县、迭部县)
乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、水磨沟区、天山区、头屯河区、沙依巴克区)
泰安市(新泰市、宁阳县、岱岳区、肥城市、泰山区、东平县)
宿州市(埇桥区、砀山县、萧县、泗县、灵璧县)
莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区)
六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)
鞍山市(立山区、海城市、岫岩满族自治县、千山区、铁东区、铁西区、台安县)
阿克苏地区(柯坪县、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、新和县、沙雅县、温宿县、乌什县、库车市)
福州市(福清市、鼓楼区、闽侯县、仓山区、长乐区、永泰县、台江区、晋安区、连江县、闽清县、平潭县、罗源县、马尾区)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、治多县、杂多县)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、玛沁县、甘德县、久治县、达日县)
贵阳市(南明区、息烽县、修文县、乌当区、白云区、观山湖区、花溪区、开阳县、云岩区、清镇市)
蚌埠市(固镇县、五河县、蚌山区、淮上区、龙子湖区、禹会区、怀远县)
淮南市(大通区、谢家集区、田家庵区、潘集区、凤台县、寿县、八公山区)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
和田地区(皮山县、洛浦县、和田市、和田县、策勒县、于田县、墨玉县、民丰县)
惠州市(惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县)
东营市(利津县、东营区、广饶县、河口区、垦利区)
定西市(临洮县、渭源县、漳县、通渭县、岷县、安定区、陇西县)
儋州市
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宜春市(上高县、奉新县、铜鼓县、丰城市、袁州区、万载县、高安市、樟树市、宜丰县、靖安县)
衡阳市(珠晖区、耒阳市、蒸湘区、衡山县、南岳区、常宁市、雁峰区、衡阳县、衡南县、衡东县、石鼓区、祁东县)
晋中市(灵石县、左权县、平遥县、寿阳县、祁县、榆社县、介休市、昔阳县、太谷区、榆次区、和顺县)
锦州市(北镇市、太和区、古塔区、黑山县、凌海市、义县、凌河区)
嘉兴市(海盐县、海宁市、秀洲区、桐乡市、平湖市、嘉善县、南湖区)
张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)
天水市(甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、武山县、清水县)
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乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
开封市(杞县、龙亭区、尉氏县、兰考县、通许县、禹王台区、鼓楼区、祥符区、顺河回族区)
七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)
石河子市(胡杨河市、图木舒克市、双河市、可克达拉市、铁门关市、阿拉尔市、五家渠市、昆玉市、白杨市、北屯市、新星市)
长沙市(开福区、芙蓉区、雨花区、岳麓区、天心区、长沙县、望城区、浏阳市、宁乡市)
平顶山市(叶县、汝州市、鲁山县、郏县、湛河区、卫东区、新华区、宝丰县、石龙区、舞钢市)
郑州市(新郑市、中牟县、中原区、荥阳市、二七区、管城回族区、上街区、巩义市、登封市、新密市、金水区、惠济区)
金昌市(金川区、永昌县)
宁夏回族自治区
文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、富宁县、砚山县、丘北县、文山市、西畴县、广南县)
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毕节市(七星关区、大方县、织金县、黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、赫章县)
肇庆市(端州区、高要区、广宁县、怀集县、鼎湖区、封开县、四会市、德庆县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
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达州市(渠县、达川区、通川区、大竹县、宣汉县、万源市、开江县)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、通海县、江川区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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