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南宁市(兴宁区、宾阳县、江南区、武鸣区、青秀区、上林县、良庆区、横州市、隆安县、马山县、邕宁区、西乡塘区)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

昆明市(宜良县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、东川区、安宁市、官渡区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、五华区、晋宁区、西山区、嵩明县)

德阳市(中江县、广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市、旌阳区)  太原市(晋源区、古交市、尖草坪区、娄烦县、清徐县、杏花岭区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、小店区)

白银市(平川区、白银区、会宁县、景泰县、靖远县)

四平市(铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县)

广安市(岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县、前锋区、广安区)

信阳市(息县、平桥区、新县、商城县、浉河区、淮滨县、潢川县、罗山县、固始县、光山县)  运城市(河津市、盐湖区、永济市、垣曲县、临猗县、芮城县、新绛县、万荣县、闻喜县、绛县、稷山县、夏县、平陆县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗)

朝阳市(凌源市、朝阳县、龙城区、建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)

渭南市(华州区、蒲城县、华阴市、富平县、韩城市、临渭区、潼关县、澄城县、合阳县、白水县、大荔县)

揭阳市(揭东区、榕城区、惠来县、普宁市、揭西县)

泸州市(龙马潭区、纳溪区、泸县、江阳区、古蔺县、合江县、叙永县)

汉中市(镇巴县、略阳县、佛坪县、南郑区、留坝县、汉台区、勉县、宁强县、洋县、西乡县、城固县)

惠州市(龙门县、惠城区、博罗县、惠东县、惠阳区)

成都市(蒲江县、都江堰市、锦江区、彭州市、崇州市、青白江区、邛崃市、新津区、青羊区、简阳市、龙泉驿区、金堂县、新都区、金牛区、温江区、郫都区、成华区、双流区、武侯区、大邑县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、贵南县、同德县)

丹东市(振兴区、凤城市、振安区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)

宁夏回族自治区

蚌埠市(怀远县、蚌山区、龙子湖区、五河县、禹会区、淮上区、固镇县)

武汉市(洪山区、硚口区、江夏区、蔡甸区、江汉区、武昌区、汉阳区、汉南区、东西湖区、黄陂区、江岸区、新洲区、青山区)

鹤壁市(淇滨区、山城区、浚县、鹤山区、淇县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

江门市(恩平市、鹤山市、江海区、蓬江区、开平市、台山市、新会区)

儋州市

拉萨市(林周县、尼木县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、当雄县、堆龙德庆区)

临沂市(罗庄区、沂南县、郯城县、河东区、兰山区、兰陵县、平邑县、费县、蒙阴县、沂水县、莒南县、临沭县)

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内江市(资中县、市中区、隆昌市、威远县、东兴区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、岳塘区、韶山市)

潍坊市(昌乐县、高密市、寿光市、安丘市、昌邑市、寒亭区、青州市、坊子区、诸城市、潍城区、奎文区、临朐县)  德州市(德城区、禹城市、齐河县、临邑县、夏津县、陵城区、宁津县、庆云县、乐陵市、武城县、平原县)

酒泉市(瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市、金塔县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、涟水县、淮安区、金湖县、淮阴区)

北京市(怀柔区、昌平区、门头沟区、朝阳区、石景山区、东城区、西城区、房山区、通州区、密云区、顺义区、海淀区、平谷区、大兴区、丰台区、延庆区)秦皇岛市(昌黎县、山海关区、卢龙县、抚宁区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县)

深圳市(龙岗区、福田区、宝安区、龙华区、光明区、盐田区、罗湖区、南山区、坪山区)  无锡市(新吴区、锡山区、滨湖区、惠山区、江阴市、宜兴市、梁溪区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

南阳市(桐柏县、淅川县、新野县、宛城区、卧龙区、方城县、唐河县、西峡县、邓州市、内乡县、镇平县、社旗县、南召县)

嘉峪关市邢台市(临城县、柏乡县、威县、内丘县、宁晋县、广宗县、襄都区、沙河市、临西县、隆尧县、任泽区、平乡县、清河县、新河县、南宫市、南和区、信都区、巨鹿县)

临汾市(翼城县、洪洞县、永和县、侯马市、古县、尧都区、曲沃县、吉县、浮山县、隰县、乡宁县、霍州市、蒲县、襄汾县、汾西县、安泽县、大宁县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、独山县、龙里县、三都水族自治县、贵定县、瓮安县、福泉市、惠水县、长顺县、罗甸县、荔波县、都匀市)

鞍山市(千山区、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、海城市)

东莞市

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县)

庆阳市(镇原县、合水县、华池县、环县、宁县、庆城县、西峰区、正宁县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、乌兰县、德令哈市、都兰县、天峻县)

沧州市(新华区、任丘市、献县、运河区、海兴县、河间市、盐山县、南皮县、黄骅市、沧县、泊头市、吴桥县、肃宁县、孟村回族自治县、青县、东光县)

双鸭山市(岭东区、四方台区、尖山区、饶河县、友谊县、宝清县、集贤县、宝山区)

开封市(龙亭区、杞县、禹王台区、顺河回族区、尉氏县、兰考县、通许县、祥符区、鼓楼区)

鸡西市(鸡冠区、密山市、鸡东县、虎林市、梨树区、恒山区、滴道区、麻山区、城子河区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、喀喇沁旗、红山区、宁城县、克什克腾旗、林西县、松山区、元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、翁牛特旗)

日喀则市(康马县、萨迦县、亚东县、江孜县、昂仁县、仲巴县、萨嘎县、谢通门县、拉孜县、仁布县、定结县、聂拉木县、桑珠孜区、吉隆县、南木林县、白朗县、岗巴县、定日县)

达州市(开江县、宣汉县、达川区、万源市、渠县、大竹县、通川区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！