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通化市(集安市、辉南县、通化县、东昌区、二道江区、梅河口市、柳河县)

盐城市(盐都区、阜宁县、建湖县、滨海县、大丰区、亭湖区、东台市、响水县、射阳县)

安康市(旬阳市、平利县、宁陕县、岚皋县、白河县、汉阴县、镇坪县、紫阳县、汉滨区、石泉县)

信阳市(息县、新县、商城县、浉河区、固始县、平桥区、罗山县、光山县、淮滨县、潢川县)  梅州市(大埔县、梅县区、蕉岭县、平远县、梅江区、五华县、兴宁市、丰顺县)

滨州市(无棣县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区、惠民县、阳信县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、称多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县)

永州市(江华瑶族自治县、新田县、冷水滩区、祁阳市、蓝山县、道县、东安县、零陵区、双牌县、宁远县、江永县)  宿迁市(泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、额尔古纳市、海拉尔区、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、根河市)

绥化市(绥棱县、肇东市、兰西县、明水县、庆安县、青冈县、望奎县、海伦市、北林区、安达市)

曲靖市(宣威市、师宗县、陆良县、沾益区、富源县、麒麟区、会泽县、罗平县、马龙区)

北京市(大兴区、海淀区、朝阳区、通州区、顺义区、密云区、丰台区、平谷区、东城区、门头沟区、怀柔区、房山区、石景山区、昌平区、西城区、延庆区)

衡阳市(石鼓区、衡东县、蒸湘区、祁东县、耒阳市、雁峰区、珠晖区、常宁市、南岳区、衡南县、衡阳县、衡山县)

黄石市(西塞山区、铁山区、下陆区、大冶市、黄石港区、阳新县)

怀化市(麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、中方县、溆浦县、鹤城区、通道侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市)

张家口市(沽源县、赤城县、张北县、阳原县、蔚县、崇礼区、怀安县、桥西区、宣化区、万全区、康保县、尚义县、桥东区、涿鹿县、下花园区、怀来县)

临沧市(沧源佤族自治县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)

衢州市(龙游县、江山市、衢江区、开化县、柯城区、常山县)

黄山市(黄山区、徽州区、歙县、休宁县、黟县、祁门县、屯溪区)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

临夏回族自治州(永靖县、广河县、和政县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、剑川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、洱源县、云龙县、大理市、宾川县、祥云县、永平县、鹤庆县、漾濞彝族自治县)

枣庄市(滕州市、薛城区、市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区)

丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)

咸阳市(秦都区、渭城区、杨陵区、淳化县、泾阳县、礼泉县、长武县、武功县、彬州市、旬邑县、兴平市、三原县、乾县、永寿县)

郴州市(北湖区、桂东县、汝城县、苏仙区、安仁县、永兴县、嘉禾县、桂阳县、临武县、宜章县、资兴市)

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渭南市(临渭区、韩城市、白水县、澄城县、合阳县、富平县、蒲城县、大荔县、华州区、潼关县、华阴市)

淮安市(涟水县、清江浦区、淮阴区、洪泽区、淮安区、盱眙县、金湖县)

沈阳市(沈北新区、法库县、皇姑区、铁西区、苏家屯区、新民市、康平县、浑南区、沈河区、辽中区、大东区、和平区、于洪区)

武汉市(江夏区、江岸区、汉南区、洪山区、新洲区、东西湖区、硚口区、黄陂区、江汉区、汉阳区、蔡甸区、武昌区、青山区)  巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、利川市、建始县、来凤县、巴东县、宣恩县、鹤峰县)

澳门特别行政区秦皇岛市(山海关区、海港区、卢龙县、北戴河区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县)

伊春市(铁力市、友好区、嘉荫县、金林区、伊美区、汤旺县、丰林县、乌翠区、大箐山县、南岔县)  南充市(仪陇县、西充县、南部县、营山县、阆中市、蓬安县、嘉陵区、高坪区、顺庆区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、乌兰县、天峻县、茫崖市、德令哈市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、盈江县、陇川县、瑞丽市)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、临江市、靖宇县、江源区)

云浮市(郁南县、新兴县、云城区、云安区、罗定市)

保山市(隆阳区、施甸县、腾冲市、龙陵县、昌宁县)

菏泽市(东明县、单县、曹县、牡丹区、鄄城县、郓城县、成武县、定陶区、巨野县)

滁州市(全椒县、来安县、琅琊区、南谯区、明光市、定远县、天长市、凤阳县)

雅安市(汉源县、雨城区、石棉县、荥经县、天全县、宝兴县、名山区、芦山县)

乐山市(金口河区、峨眉山市、沙湾区、夹江县、犍为县、市中区、沐川县、峨边彝族自治县、井研县、马边彝族自治县、五通桥区)

益阳市(安化县、桃江县、南县、沅江市、赫山区、资阳区)

葫芦岛市(南票区、兴城市、建昌县、绥中县、龙港区、连山区)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、凯里市、台江县、剑河县、镇远县、锦屏县、黎平县、施秉县、麻江县、三穗县、雷山县、黄平县、岑巩县、天柱县、从江县、丹寨县)

厦门市(湖里区、翔安区、集美区、海沧区、同安区、思明区)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

上饶市(婺源县、铅山县、玉山县、广丰区、横峰县、广信区、信州区、德兴市、万年县、余干县、弋阳县、鄱阳县)

石家庄市(赵县、辛集市、长安区、无极县、新华区、藁城区、行唐县、深泽县、井陉县、正定县、鹿泉区、赞皇县、平山县、新乐市、栾城区、高邑县、井陉矿区、元氏县、桥西区、灵寿县、裕华区、晋州市)

自贡市(自流井区、大安区、荣县、贡井区、富顺县、沿滩区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红