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庆阳市(镇原县、合水县、华池县、环县、庆城县、正宁县、西峰区、宁县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

崇左市(凭祥市、大新县、龙州县、江州区、天等县、宁明县、扶绥县)

无锡市(梁溪区、锡山区、滨湖区、新吴区、江阴市、宜兴市、惠山区)  银川市(兴庆区、灵武市、金凤区、西夏区、贺兰县、永宁县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗)

攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、米易县、东区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

湛江市(麻章区、霞山区、徐闻县、雷州市、坡头区、遂溪县、廉江市、赤坎区、吴川市)  鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、铁东区、海城市、千山区、立山区、铁西区)

通化市(二道江区、东昌区、柳河县、梅河口市、通化县、集安市、辉南县)

吉林市(丰满区、船营区、桦甸市、舒兰市、昌邑区、蛟河市、永吉县、龙潭区、磐石市)

濮阳市(清丰县、南乐县、华龙区、濮阳县、范县、台前县)

枣庄市(市中区、滕州市、台儿庄区、峄城区、山亭区、薛城区)

中山市

平顶山市(新华区、叶县、卫东区、郏县、汝州市、宝丰县、石龙区、湛河区、舞钢市、鲁山县)

白山市(江源区、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区)

白城市(大安市、镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区)

伊春市(汤旺县、南岔县、伊美区、嘉荫县、乌翠区、友好区、大箐山县、金林区、铁力市、丰林县)

重庆市(南岸区、梁平区、长寿区、武隆区、綦江区、渝北区、黔江区、合川区、璧山区、城口县、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、九龙坡区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、开州区、巫溪县、巫山县、铜梁区、奉节县、渝中区、潼南区、南川区、涪陵区、永川区、沙坪坝区、云阳县、石柱土家族自治县、丰都县、彭水苗族土家族自治县、万州区、荣昌区、巴南区、忠县、北碚区、大足区、江北区)

深圳市(龙华区、福田区、光明区、坪山区、龙岗区、盐田区、罗湖区、南山区、宝安区)

甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、合作市、卓尼县、碌曲县、夏河县、玛曲县、临潭县)

滨州市(邹平市、阳信县、无棣县、惠民县、沾化区、滨城区、博兴县)

烟台市(招远市、栖霞市、莱山区、莱阳市、蓬莱区、莱州市、芝罘区、龙口市、牟平区、海阳市、福山区)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

济南市(济阳区、平阴县、天桥区、章丘区、钢城区、市中区、商河县、长清区、历下区、历城区、槐荫区、莱芜区)

黔南布依族苗族自治州(独山县、龙里县、长顺县、都匀市、平塘县、瓮安县、荔波县、贵定县、罗甸县、福泉市、惠水县、三都水族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

新乡市(获嘉县、新乡县、辉县市、牧野区、延津县、卫辉市、凤泉区、原阳县、封丘县、卫滨区、红旗区、长垣市)

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南宁市(隆安县、上林县、西乡塘区、江南区、马山县、武鸣区、宾阳县、青秀区、良庆区、兴宁区、横州市、邕宁区)

晋城市(泽州县、阳城县、陵川县、城区、沁水县、高平市)

河池市(宜州区、东兰县、环江毛南族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县、南丹县)

南通市(崇川区、海门区、启东市、如皋市、海安市、如东县、通州区)  昌都市(察雅县、边坝县、类乌齐县、左贡县、丁青县、芒康县、江达县、洛隆县、贡觉县、卡若区、八宿县)

株洲市(石峰区、醴陵市、芦淞区、攸县、天元区、茶陵县、荷塘区、渌口区、炎陵县)

清远市(清新区、连州市、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、清城区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

西宁市(湟中区、城北区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区)达州市(通川区、渠县、开江县、宣汉县、大竹县、达川区、万源市)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)  济宁市(邹城市、鱼台县、泗水县、嘉祥县、曲阜市、汶上县、任城区、兖州区、微山县、梁山县、金乡县)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

河源市(源城区、龙川县、和平县、紫金县、东源县、连平县)

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、平湖市、嘉善县、海盐县、海宁市、南湖区)运城市(绛县、临猗县、盐湖区、闻喜县、平陆县、夏县、芮城县、万荣县、永济市、垣曲县、河津市、新绛县、稷山县)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、富裕县、富拉尔基区、依安县、克东县、甘南县、铁锋区、建华区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、龙沙区、龙江县、泰来县、克山县、碾子山区、讷河市)

佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

大理白族自治州(剑川县、洱源县、宾川县、云龙县、鹤庆县、祥云县、大理市、永平县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县)

朔州市(应县、右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

金华市(金东区、浦江县、婺城区、武义县、磐安县、兰溪市、东阳市、永康市、义乌市)

宣城市(宁国市、宣州区、郎溪县、泾县、旌德县、绩溪县、广德市)

广州市(南沙区、天河区、番禺区、黄埔区、增城区、白云区、从化区、海珠区、花都区、越秀区、荔湾区)

天水市(秦安县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区、清水县、甘谷县、武山县)

信阳市(淮滨县、商城县、潢川县、光山县、平桥区、息县、浉河区、新县、固始县、罗山县)

长沙市(浏阳市、雨花区、天心区、望城区、宁乡市、长沙县、芙蓉区、岳麓区、开福区)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县、临夏市)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐