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驻马店市(正阳县、泌阳县、确山县、上蔡县、西平县、新蔡县、遂平县、驿城区、平舆县、汝南县)

黄冈市(罗田县、英山县、团风县、黄州区、武穴市、蕲春县、麻城市、黄梅县、红安县、浠水县)

咸宁市(赤壁市、通山县、崇阳县、嘉鱼县、通城县、咸安区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)  廊坊市(三河市、固安县、广阳区、安次区、文安县、香河县、大城县、大厂回族自治县、霸州市、永清县)

台州市(温岭市、临海市、黄岩区、路桥区、仙居县、玉环市、椒江区、天台县、三门县)

西安市(阎良区、高陵区、蓝田县、新城区、碑林区、临潼区、鄠邑区、周至县、长安区、灞桥区、莲湖区、未央区、雁塔区)

平顶山市(郏县、石龙区、卫东区、鲁山县、宝丰县、叶县、汝州市、舞钢市、湛河区、新华区)

随州市(广水市、曾都区、随县)  承德市(丰宁满族自治县、双桥区、承德县、隆化县、滦平县、宽城满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、围场满族蒙古族自治县)

兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、称多县)

娄底市(涟源市、新化县、双峰县、冷水江市、娄星区)

昌都市(江达县、卡若区、八宿县、芒康县、类乌齐县、洛隆县、左贡县、边坝县、察雅县、丁青县、贡觉县)

镇江市(丹徒区、京口区、润州区、扬中市、丹阳市、句容市)

洛阳市(嵩县、偃师区、涧西区、西工区、洛宁县、老城区、新安县、洛龙区、伊川县、汝阳县、孟津区、宜阳县、瀍河回族区、栾川县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)

五指山市(东方市、定安县、文昌市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、琼海市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、澄迈县、白沙黎族自治县)

淮南市(潘集区、寿县、八公山区、大通区、谢家集区、田家庵区、凤台县)

庆阳市(华池县、镇原县、庆城县、宁县、合水县、环县、正宁县、西峰区)

杭州市(上城区、钱塘区、拱墅区、西湖区、桐庐县、淳安县、临安区、富阳区、临平区、建德市、余杭区、滨江区、萧山区)

酒泉市(金塔县、肃州区、瓜州县、玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)

甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、玛曲县、合作市、舟曲县、夏河县、卓尼县、临潭县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、康巴什区、准格尔旗、杭锦旗)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、头屯河区、水磨沟区、米东区)

苏州市(吴江区、相城区、太仓市、吴中区、昆山市、虎丘区、姑苏区、张家港市、常熟市)

临沧市(凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县)

芜湖市(南陵县、鸠江区、无为市、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区)

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白城市(大安市、洮北区、镇赉县、通榆县、洮南市)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、土默特左旗、新城区、玉泉区、回民区、赛罕区、托克托县、清水河县)

那曲市(聂荣县、班戈县、申扎县、巴青县、尼玛县、比如县、安多县、嘉黎县、双湖县、索县、色尼区)  湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、德清县、吴兴区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县、宿城区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

泸州市(合江县、古蔺县、叙永县、泸县、纳溪区、龙马潭区、江阳区)石河子市(白杨市、可克达拉市、胡杨河市、双河市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、北屯市、铁门关市、新星市)

吉安市(永丰县、井冈山市、永新县、青原区、安福县、吉州区、峡江县、万安县、吉水县、泰和县、遂川县、新干县、吉安县)  本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区、明山区、溪湖区)

宜春市(樟树市、宜丰县、万载县、奉新县、上高县、靖安县、袁州区、丰城市、铜鼓县、高安市)

榆林市(定边县、榆阳区、绥德县、横山区、神木市、府谷县、靖边县、吴堡县、米脂县、清涧县、佳县、子洲县)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)新疆维吾尔自治区

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市)

贵港市(港北区、平南县、桂平市、覃塘区、港南区)

丽水市(遂昌县、缙云县、庆元县、云和县、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市、青田县)

赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、巴林右旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、元宝山区、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、林西县、宁城县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

南京市(六合区、浦口区、鼓楼区、雨花台区、玄武区、高淳区、溧水区、秦淮区、建邺区、栖霞区、江宁区)

临沂市(罗庄区、平邑县、兰陵县、莒南县、兰山区、蒙阴县、沂水县、费县、郯城县、沂南县、临沭县、河东区)

深圳市(坪山区、福田区、光明区、南山区、盐田区、宝安区、龙华区、罗湖区、龙岗区)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

济源市

内江市(市中区、资中县、东兴区、威远县、隆昌市)

汕头市(澄海区、金平区、龙湖区、南澳县、濠江区、潮阳区、潮南区)

郴州市(桂阳县、汝城县、永兴县、桂东县、安仁县、资兴市、宜章县、苏仙区、北湖区、嘉禾县、临武县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

云浮市(云安区、云城区、罗定市、郁南县、新兴县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？