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延安市(延川县、安塞区、吴起县、志丹县、宝塔区、富县、洛川县、黄陵县、宜川县、甘泉县、黄龙县、子长市、延长县)

广元市(昭化区、利州区、旺苍县、剑阁县、朝天区、苍溪县、青川县)

嘉峪关市

大庆市(肇源县、让胡路区、大同区、红岗区、萨尔图区、肇州县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县)  天水市(武山县、秦州区、麦积区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、秦安县)

攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、东区、西区)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

鸡西市(城子河区、麻山区、鸡冠区、恒山区、鸡东县、梨树区、密山市、虎林市、滴道区)

桂林市(荔浦市、永福县、灵川县、阳朔县、全州县、秀峰区、灌阳县、叠彩区、资源县、象山区、平乐县、临桂区、兴安县、雁山区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、七星区)  大连市(普兰店区、长海县、沙河口区、西岗区、瓦房店市、金州区、甘井子区、旅顺口区、中山区、庄河市)

临汾市(浮山县、侯马市、古县、曲沃县、翼城县、大宁县、蒲县、永和县、乡宁县、安泽县、汾西县、尧都区、洪洞县、襄汾县、吉县、隰县、霍州市)

柳州市(融安县、柳城县、融水苗族自治县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、鱼峰区、柳江区、城中区)

兰州市(榆中县、皋兰县、永登县、西固区、七里河区、城关区、红古区、安宁区)

云浮市(云安区、云城区、新兴县、罗定市、郁南县)

吉安市(峡江县、永丰县、万安县、永新县、吉州区、泰和县、井冈山市、吉安县、安福县、青原区、遂川县、吉水县、新干县)

驻马店市(驿城区、上蔡县、平舆县、汝南县、新蔡县、正阳县、确山县、遂平县、泌阳县、西平县)

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白银市(景泰县、平川区、靖远县、白银区、会宁县)

宿州市(萧县、埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县)

宣城市(郎溪县、宣州区、宁国市、泾县、广德市、旌德县、绩溪县)

雅安市(石棉县、天全县、荥经县、汉源县、宝兴县、芦山县、雨城区、名山区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

黄冈市(麻城市、红安县、罗田县、浠水县、英山县、团风县、蕲春县、黄梅县、武穴市、黄州区)

韶关市(曲江区、武江区、新丰县、始兴县、浈江区、翁源县、南雄市、乐昌市、仁化县、乳源瑶族自治县)

长沙市(长沙县、芙蓉区、岳麓区、望城区、开福区、天心区、雨花区、宁乡市、浏阳市)

丹东市(凤城市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市)

荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市)

巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、通江县、平昌县)

白山市(临江市、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县)

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临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、和政县、临夏县、东乡族自治县、永靖县、广河县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

眉山市(东坡区、洪雅县、彭山区、丹棱县、仁寿县、青神县)

陇南市(西和县、武都区、两当县、宕昌县、文县、康县、礼县、成县、徽县)  三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、珲春市、延吉市、汪清县、敦化市、图们市、和龙市)

牡丹江市(林口县、东安区、东宁市、穆棱市、绥芬河市、阳明区、宁安市、海林市、爱民区、西安区)

焦作市(山阳区、博爱县、解放区、中站区、修武县、武陟县、马村区、温县、沁阳市、孟州市)通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗)

濮阳市(南乐县、台前县、范县、清丰县、濮阳县、华龙区)  内蒙古自治区

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、巴东县、来凤县、建始县、恩施市、鹤峰县、利川市)

德州市(乐陵市、武城县、临邑县、宁津县、禹城市、齐河县、夏津县、平原县、陵城区、德城区、庆云县)

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聊城市(莘县、东阿县、临清市、高唐县、阳谷县、茌平区、东昌府区、冠县)

泉州市(金门县、石狮市、安溪县、永春县、南安市、洛江区、惠安县、德化县、晋江市、鲤城区、泉港区、丰泽区)

铁岭市(西丰县、开原市、清河区、铁岭县、调兵山市、银州区、昌图县)

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龙岩市(永定区、上杭县、武平县、长汀县、新罗区、连城县、漳平市)

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淄博市(周村区、临淄区、桓台县、高青县、博山区、沂源县、淄川区、张店区)

平顶山市(鲁山县、汝州市、新华区、湛河区、宝丰县、郏县、石龙区、舞钢市、叶县、卫东区)

荆州市(松滋市、江陵县、荆州区、沙市区、公安县、监利市、洪湖市、石首市)

阿勒泰地区(富蕴县、青河县、布尔津县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、博湖县、且末县、库尔勒市、若羌县、轮台县、和硕县)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、治多县、杂多县、囊谦县、玉树市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

朝阳市(龙城区、建平县、凌源市、北票市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、滦平县、承德县、隆化县、双桥区、兴隆县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红