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济南市(商河县、章丘区、市中区、长清区、钢城区、槐荫区、莱芜区、天桥区、历城区、济阳区、历下区、平阴县)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

白银市(平川区、会宁县、靖远县、景泰县、白银区)  牡丹江市(林口县、西安区、爱民区、宁安市、海林市、东宁市、穆棱市、阳明区、绥芬河市、东安区)

南通市(通州区、如皋市、海安市、启东市、崇川区、如东县、海门区)

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湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、保靖县、凤凰县、泸溪县、花垣县、龙山县、永顺县)

承德市(鹰手营子矿区、宽城满族自治县、隆化县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、滦平县、兴隆县、承德县、平泉市)  玉溪市(新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、华宁县、澄江市、红塔区、易门县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

营口市(老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、站前区)

赤峰市(敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、喀喇沁旗、宁城县、松山区、红山区、元宝山区、克什克腾旗)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、壤塘县、九寨沟县、若尔盖县、红原县、小金县、理县、马尔康市、阿坝县、金川县、茂县、黑水县、汶川县)

黄冈市(红安县、黄梅县、罗田县、蕲春县、黄州区、武穴市、英山县、麻城市、团风县、浠水县)

绵阳市(游仙区、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县、江油市、平武县、三台县、安州区、涪城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

日喀则市(萨迦县、亚东县、南木林县、仁布县、萨嘎县、岗巴县、江孜县、定日县、谢通门县、昂仁县、白朗县、聂拉木县、拉孜县、仲巴县、吉隆县、桑珠孜区、定结县、康马县)

廊坊市(永清县、三河市、广阳区、大厂回族自治县、香河县、安次区、霸州市、文安县、固安县、大城县)

福州市(仓山区、马尾区、永泰县、闽侯县、晋安区、鼓楼区、罗源县、闽清县、福清市、平潭县、连江县、长乐区、台江区)

石家庄市(平山县、赵县、深泽县、新乐市、新华区、元氏县、藁城区、辛集市、行唐县、鹿泉区、裕华区、灵寿县、栾城区、井陉矿区、高邑县、桥西区、井陉县、长安区、正定县、晋州市、无极县、赞皇县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正镶白旗)

内江市(资中县、市中区、东兴区、威远县、隆昌市)

云浮市(新兴县、云安区、罗定市、云城区、郁南县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

汉中市(镇巴县、留坝县、略阳县、洋县、南郑区、勉县、城固县、佛坪县、宁强县、汉台区、西乡县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

韶关市(乳源瑶族自治县、翁源县、新丰县、浈江区、武江区、始兴县、南雄市、乐昌市、仁化县、曲江区)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

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唐山市(开平区、丰南区、曹妃甸区、路南区、乐亭县、迁安市、古冶区、滦南县、玉田县、路北区、滦州市、迁西县、遵化市、丰润区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

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葫芦岛市(绥中县、龙港区、兴城市、南票区、建昌县、连山区)泉州市(丰泽区、洛江区、泉港区、鲤城区、金门县、安溪县、永春县、南安市、石狮市、晋江市、惠安县、德化县)

宜昌市(夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、当阳市、宜都市、长阳土家族自治县、兴山县、猇亭区、点军区、西陵区、枝江市、秭归县、伍家岗区)  辽阳市(文圣区、太子河区、灯塔市、宏伟区、白塔区、弓长岭区、辽阳县)

南京市(秦淮区、雨花台区、玄武区、六合区、鼓楼区、江宁区、溧水区、浦口区、高淳区、建邺区、栖霞区)

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惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县、惠城区)

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红河哈尼族彝族自治州(个旧市、屏边苗族自治县、绿春县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、红河县、弥勒市、泸西县、建水县、石屏县、元阳县、河口瑶族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

苏州市(张家港市、吴江区、常熟市、姑苏区、吴中区、虎丘区、太仓市、昆山市、相城区)

厦门市(集美区、湖里区、海沧区、翔安区、同安区、思明区)

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赣州市(上犹县、定南县、寻乌县、宁都县、瑞金市、赣县区、大余县、南康区、兴国县、石城县、章贡区、信丰县、全南县、于都县、会昌县、崇义县、安远县、龙南市)

平顶山市(郏县、卫东区、湛河区、鲁山县、汝州市、宝丰县、舞钢市、叶县、新华区、石龙区)

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渭南市(合阳县、华州区、富平县、大荔县、临渭区、澄城县、华阴市、白水县、韩城市、潼关县、蒲城县)

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合肥市(包河区、长丰县、肥西县、庐阳区、巢湖市、肥东县、庐江县、瑶海区、蜀山区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。