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通化市(通化县、梅河口市、柳河县、东昌区、辉南县、集安市、二道江区)

汕头市(潮南区、南澳县、濠江区、潮阳区、澄海区、龙湖区、金平区)

云浮市(新兴县、云城区、罗定市、郁南县、云安区)

那曲市(索县、安多县、尼玛县、申扎县、嘉黎县、巴青县、比如县、班戈县、色尼区、聂荣县、双湖县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)

遵义市(绥阳县、凤冈县、汇川区、桐梓县、湄潭县、正安县、余庆县、赤水市、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、播州区、习水县、务川仡佬族苗族自治县)

南阳市(新野县、唐河县、邓州市、南召县、社旗县、桐柏县、卧龙区、宛城区、西峡县、镇平县、内乡县、淅川县、方城县)

吕梁市(柳林县、石楼县、方山县、孝义市、兴县、离石区、临县、岚县、汾阳市、交城县、中阳县、交口县、文水县)  随州市(广水市、随县、曾都区)

塔城地区(托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、额敏县、沙湾市、裕民县)

烟台市(莱阳市、莱州市、栖霞市、龙口市、芝罘区、招远市、蓬莱区、牟平区、海阳市、莱山区、福山区)

丽江市(华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、三都水族自治县、贵定县、都匀市、独山县、瓮安县、龙里县、荔波县、平塘县、长顺县、福泉市、惠水县)

黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、孙吴县、逊克县、北安市)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、剑川县、宾川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、洱源县、永平县、鹤庆县、云龙县、祥云县、大理市、南涧彝族自治县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县、临夏市、永靖县、和政县)

厦门市(湖里区、翔安区、同安区、思明区、海沧区、集美区)

天津市(北辰区、宝坻区、红桥区、东丽区、河西区、河北区、武清区、南开区、津南区、和平区、西青区、滨海新区、蓟州区、宁河区、静海区、河东区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、贞丰县、安龙县、普安县、册亨县、晴隆县、望谟县)

襄阳市(老河口市、保康县、宜城市、襄城区、襄州区、谷城县、南漳县、樊城区、枣阳市)

桂林市(秀峰区、阳朔县、永福县、灌阳县、龙胜各族自治县、资源县、全州县、兴安县、叠彩区、灵川县、恭城瑶族自治县、象山区、雁山区、平乐县、荔浦市、七星区、临桂区)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、八步区、昭平县)

长沙市(长沙县、望城区、岳麓区、开福区、天心区、浏阳市、雨花区、芙蓉区、宁乡市)

枣庄市(滕州市、峄城区、薛城区、市中区、台儿庄区、山亭区)

铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)

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张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

黄冈市(团风县、罗田县、红安县、英山县、浠水县、黄州区、武穴市、黄梅县、蕲春县、麻城市)

金华市(浦江县、婺城区、磐安县、义乌市、武义县、永康市、兰溪市、金东区、东阳市)

定西市(临洮县、陇西县、安定区、渭源县、漳县、岷县、通渭县)  威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

漯河市(临颍县、郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县)

酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县)

南通市(如东县、海安市、海门区、崇川区、启东市、通州区、如皋市)邢台市(广宗县、临西县、威县、沙河市、清河县、平乡县、临城县、宁晋县、新河县、巨鹿县、柏乡县、南宫市、任泽区、襄都区、信都区、内丘县、南和区、隆尧县)

天水市(秦安县、清水县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区、甘谷县、武山县)  芜湖市(鸠江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区、南陵县、无为市、弋江区)

忻州市(原平市、繁峙县、代县、宁武县、忻府区、五寨县、神池县、岢岚县、五台县、静乐县、河曲县、偏关县、定襄县、保德县)

泉州市(泉港区、丰泽区、惠安县、晋江市、安溪县、鲤城区、永春县、洛江区、金门县、德化县、南安市、石狮市)

黄山市(黄山区、歙县、休宁县、黟县、屯溪区、徽州区、祁门县)红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、弥勒市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、元阳县、石屏县、绿春县、红河县、开远市、建水县)

莆田市(涵江区、城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区)

菏泽市(郓城县、曹县、成武县、巨野县、定陶区、单县、鄄城县、东明县、牡丹区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

衢州市(常山县、江山市、柯城区、开化县、龙游县、衢江区)

凉山彝族自治州(西昌市、甘洛县、会理市、越西县、盐源县、宁南县、会东县、美姑县、布拖县、木里藏族自治县、普格县、雷波县、冕宁县、喜德县、金阳县、德昌县、昭觉县)

吉安市(峡江县、安福县、吉水县、泰和县、新干县、井冈山市、遂川县、永新县、万安县、青原区、吉安县、吉州区、永丰县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

铁岭市(调兵山市、银州区、开原市、清河区、铁岭县、昌图县、西丰县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

沧州市(东光县、吴桥县、海兴县、运河区、青县、河间市、献县、沧县、肃宁县、任丘市、盐山县、泊头市、新华区、黄骅市、南皮县、孟村回族自治县)

昌都市(江达县、边坝县、丁青县、卡若区、左贡县、类乌齐县、芒康县、察雅县、洛隆县、贡觉县、八宿县)

五指山市(澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、临高县、陵水黎族自治县、定安县、屯昌县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、琼海市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

大连市(甘井子区、旅顺口区、普兰店区、金州区、西岗区、沙河口区、瓦房店市、长海县、中山区、庄河市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。