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乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、头屯河区、天山区、达坂城区、水磨沟区、米东区、沙依巴克区)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

天水市(张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、麦积区、秦安县、武山县、清水县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)  清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区、清新区、佛冈县、连州市、英德市、连南瑶族自治县)

大同市(云冈区、平城区、新荣区、浑源县、左云县、广灵县、天镇县、云州区、阳高县、灵丘县)

大连市(长海县、沙河口区、中山区、西岗区、旅顺口区、金州区、甘井子区、普兰店区、庄河市、瓦房店市)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、花山区、博望区、含山县)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、新城区、土默特左旗、清水河县、托克托县、回民区、和林格尔县、玉泉区)  蚌埠市(淮上区、龙子湖区、禹会区、五河县、固镇县、蚌山区、怀远县)

深圳市(盐田区、龙华区、光明区、福田区、罗湖区、坪山区、龙岗区、宝安区、南山区)

菏泽市(定陶区、巨野县、牡丹区、鄄城县、单县、郓城县、东明县、曹县、成武县)

晋城市(城区、阳城县、高平市、陵川县、泽州县、沁水县)

宁夏回族自治区

龙岩市(连城县、武平县、上杭县、长汀县、永定区、漳平市、新罗区)

楚雄彝族自治州(武定县、元谋县、永仁县、楚雄市、姚安县、禄丰市、双柏县、南华县、大姚县、牟定县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

崇左市(天等县、凭祥市、江州区、宁明县、大新县、扶绥县、龙州县)

上海市(浦东新区、奉贤区、徐汇区、杨浦区、长宁区、黄浦区、松江区、宝山区、金山区、嘉定区、闵行区、青浦区、静安区、普陀区、崇明区、虹口区)

林芝市(巴宜区、波密县、察隅县、工布江达县、米林市、墨脱县、朗县)

通化市(柳河县、通化县、集安市、辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区)

商丘市(睢阳区、永城市、柘城县、梁园区、虞城县、睢县、夏邑县、宁陵县、民权县)

湛江市(麻章区、坡头区、廉江市、赤坎区、徐闻县、雷州市、吴川市、遂溪县、霞山区)

惠州市(惠城区、龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县)

淮南市(寿县、田家庵区、潘集区、大通区、凤台县、谢家集区、八公山区)

来宾市(象州县、兴宾区、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)

梧州市(蒙山县、苍梧县、岑溪市、万秀区、龙圩区、藤县、长洲区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、来凤县、巴东县、利川市、建始县、鹤峰县、咸丰县)

潍坊市(高密市、昌乐县、诸城市、潍城区、安丘市、奎文区、寒亭区、坊子区、青州市、昌邑市、临朐县、寿光市)

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遵义市(正安县、余庆县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、凤冈县、绥阳县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、湄潭县、习水县、桐梓县)

莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、涵江区、仙游县)

百色市(西林县、右江区、田林县、凌云县、德保县、田东县、平果市、靖西市、那坡县、乐业县、田阳区、隆林各族自治县)

广西壮族自治区  忻州市(定襄县、河曲县、代县、宁武县、偏关县、繁峙县、静乐县、神池县、忻府区、五寨县、原平市、五台县、岢岚县、保德县)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县)

黄石市(西塞山区、铁山区、下陆区、阳新县、大冶市、黄石港区)广元市(青川县、旺苍县、苍溪县、昭化区、利州区、朝天区、剑阁县)

荆州市(沙市区、监利市、松滋市、江陵县、公安县、荆州区、石首市、洪湖市)  濮阳市(濮阳县、台前县、南乐县、范县、清丰县、华龙区)

南平市(建瓯市、武夷山市、邵武市、建阳区、顺昌县、松溪县、光泽县、浦城县、政和县、延平区)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

营口市(西市区、盖州市、老边区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区)绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、新昌县、柯桥区、诸暨市)

那曲市(比如县、双湖县、索县、巴青县、安多县、尼玛县、班戈县、嘉黎县、申扎县、色尼区、聂荣县)

阿里地区(措勤县、噶尔县、改则县、日土县、札达县、普兰县、革吉县)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县)

甘孜藏族自治州(理塘县、新龙县、甘孜县、雅江县、丹巴县、乡城县、九龙县、色达县、得荣县、稻城县、康定市、白玉县、石渠县、道孚县、德格县、巴塘县、泸定县、炉霍县)

绥化市(望奎县、绥棱县、明水县、兰西县、北林区、庆安县、青冈县、安达市、海伦市、肇东市)

开封市(杞县、尉氏县、禹王台区、龙亭区、顺河回族区、通许县、祥符区、兰考县、鼓楼区)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

西藏自治区

邢台市(信都区、南宫市、内丘县、临城县、沙河市、襄都区、平乡县、柏乡县、南和区、广宗县、任泽区、隆尧县、巨鹿县、新河县、临西县、宁晋县、威县、清河县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

庆阳市(西峰区、合水县、华池县、正宁县、庆城县、宁县、镇原县、环县)

佳木斯市(前进区、汤原县、向阳区、东风区、郊区、富锦市、抚远市、桦川县、桦南县、同江市)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

汉中市(南郑区、勉县、佛坪县、汉台区、城固县、镇巴县、留坝县、宁强县、西乡县、略阳县、洋县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)

淄博市(周村区、高青县、桓台县、临淄区、沂源县、淄川区、博山区、张店区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。