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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、望花区、东洲区、新抚区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、黔西市、赫章县、大方县、纳雍县、七星关区、金沙县)

滨州市(阳信县、沾化区、惠民县、无棣县、滨城区、邹平市、博兴县)  丹东市(振安区、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县)

石家庄市(桥西区、元氏县、长安区、深泽县、正定县、赵县、井陉县、藁城区、辛集市、行唐县、裕华区、新华区、鹿泉区、井陉矿区、灵寿县、高邑县、晋州市、无极县、赞皇县、栾城区、平山县、新乐市)

宁波市(江北区、镇海区、鄞州区、奉化区、象山县、余姚市、宁海县、海曙区、北仑区、慈溪市)

阜阳市(颍上县、太和县、阜南县、临泉县、颍州区、颍泉区、颍东区、界首市)  济南市(莱芜区、章丘区、天桥区、历下区、商河县、济阳区、平阴县、历城区、槐荫区、钢城区、长清区、市中区)

大理白族自治州(剑川县、洱源县、大理市、祥云县、鹤庆县、云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、宾川县、永平县、巍山彝族回族自治县、弥渡县)

吕梁市(中阳县、离石区、交口县、方山县、岚县、汾阳市、兴县、临县、石楼县、孝义市、文水县、交城县、柳林县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

重庆市(九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、忠县、奉节县、石柱土家族自治县、永川区、梁平区、綦江区、万州区、城口县、涪陵区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、南川区、黔江区、渝北区、璧山区、巫山县、铜梁区、垫江县、渝中区、江北区、云阳县、开州区、江津区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、巴南区、合川区、荣昌区、南岸区、大足区、大渡口区、长寿区、丰都县、潼南区、北碚区、巫溪县)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

长沙市(岳麓区、宁乡市、雨花区、开福区、望城区、长沙县、浏阳市、天心区、芙蓉区)

唐山市(路北区、滦南县、乐亭县、路南区、迁安市、滦州市、迁西县、古冶区、开平区、玉田县、遵化市、丰南区、丰润区、曹妃甸区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、广南县、文山市、麻栗坡县、砚山县、西畴县、丘北县、马关县)

芜湖市(鸠江区、镜湖区、繁昌区、无为市、湾沚区、南陵县、弋江区)

邢台市(隆尧县、临西县、宁晋县、威县、沙河市、南和区、信都区、内丘县、新河县、平乡县、临城县、任泽区、清河县、襄都区、柏乡县、广宗县、巨鹿县、南宫市)

西藏自治区

崇左市(江州区、凭祥市、扶绥县、天等县、宁明县、大新县、龙州县)

枣庄市(台儿庄区、滕州市、薛城区、峄城区、市中区、山亭区)

武汉市(江汉区、洪山区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、汉南区、青山区、东西湖区、新洲区、汉阳区、硚口区、江夏区、武昌区)

日喀则市(仲巴县、聂拉木县、仁布县、亚东县、岗巴县、萨迦县、拉孜县、桑珠孜区、定日县、康马县、吉隆县、昂仁县、南木林县、定结县、萨嘎县、白朗县、江孜县、谢通门县)

湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、南浔区、长兴县)

攀枝花市(西区、盐边县、东区、仁和区、米易县)

苏州市(太仓市、吴江区、常熟市、相城区、吴中区、张家港市、昆山市、虎丘区、姑苏区)

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鹤壁市(淇县、浚县、山城区、鹤山区、淇滨区)

洛阳市(孟津区、栾川县、宜阳县、汝阳县、瀍河回族区、老城区、洛宁县、新安县、伊川县、洛龙区、涧西区、西工区、偃师区、嵩县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

岳阳市(华容县、云溪区、君山区、汨罗市、平江县、岳阳楼区、临湘市、湘阴县、岳阳县)  十堰市(房县、竹山县、郧西县、丹江口市、郧阳区、竹溪县、茅箭区、张湾区)

湛江市(雷州市、徐闻县、遂溪县、麻章区、赤坎区、吴川市、廉江市、坡头区、霞山区)

朝阳市(双塔区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、龙城区)

烟台市(莱山区、蓬莱区、栖霞市、芝罘区、莱阳市、莱州市、福山区、牟平区、龙口市、招远市、海阳市)齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、克东县、讷河市、富拉尔基区、拜泉县、富裕县、依安县、泰来县、龙江县、碾子山区、克山县、龙沙区、甘南县、建华区、昂昂溪区、铁锋区)

随州市(随县、广水市、曾都区)  衡阳市(衡山县、南岳区、耒阳市、衡南县、雁峰区、蒸湘区、常宁市、衡东县、祁东县、石鼓区、衡阳县、珠晖区)

三沙市(西沙区、南沙区)

阜新市(彰武县、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区、海州区)

荆门市(沙洋县、掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市)安庆市(潜山市、宜秀区、太湖县、迎江区、桐城市、望江县、宿松县、大观区、怀宁县、岳西县)

商洛市(洛南县、丹凤县、山阳县、商南县、镇安县、柞水县、商州区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、布尔津县、吉木乃县、青河县、富蕴县、哈巴河县)

榆林市(府谷县、吴堡县、绥德县、定边县、米脂县、靖边县、子洲县、横山区、佳县、清涧县、榆阳区、神木市)

百色市(田林县、乐业县、右江区、靖西市、隆林各族自治县、那坡县、凌云县、西林县、德保县、田阳区、田东县、平果市)

徐州市(睢宁县、新沂市、丰县、贾汪区、泉山区、铜山区、鼓楼区、云龙区、沛县、邳州市)

营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区)

保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区、铁东区)

焦作市(孟州市、修武县、山阳区、武陟县、中站区、马村区、博爱县、温县、沁阳市、解放区)

昌都市(江达县、芒康县、丁青县、类乌齐县、察雅县、左贡县、贡觉县、边坝县、卡若区、洛隆县、八宿县)

雅安市(宝兴县、芦山县、荥经县、雨城区、名山区、石棉县、汉源县、天全县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市)

铜仁市(江口县、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县、松桃苗族自治县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、昭苏县、特克斯县、霍城县、巩留县、奎屯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍尔果斯市、伊宁县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。